许多想买房的买家可能会选择法拍屋，以节省一些钱。但是，虽然你可能会找到低于市场价值的法拍屋，但这类房产也存在固有的风险。请继续阅读，了解如何在加拿大购买法拍屋，以及你是否应该考虑将这类房屋作为获得划算交易的一种方式。
在加拿大找到待售的法拍屋
要在加拿大找到待售法拍屋并不容易，因为它们很少见。以下是一些寻找这些房产的方法：
- 联系当地房地产经纪人。联系该地区有一定法拍屋工作经验的房地产经纪人。经纪人经常与市场上的其他专业人士保持联系，通常会在法拍屋出现在市场上时最先知道。
- 访问法拍屋网站。有些网站提供待售法拍屋清单，或者可能会要求你提交一份表格来访问法拍屋清单。你还可以在 Centris.ca 等网站上使用关键词 “repossesse”过滤搜索。
- 查看当地拍卖会。法拍屋通常在拍卖会上出售。如果拍卖失败，它们可能会出现在MLS上。
购买法拍屋
既然你已经了解了购买法拍屋的潜在弊端和益处，那我们就来谈谈如何为其融资。请记住，购买法拍屋比普通购房更加复杂，风险也更大。因此，在申请新的抵押贷款时，你必须做好更充分的准备。
请采取以下预防措施：
步骤 1：获取专业建议
当然，房屋本身的挂牌价格可能会更低。但是，谁知道它到底有什么问题呢？请务必寻求财务顾问和房地产专业人士的建议，以确定购买法拍屋是否是你的最佳选择。向他们询问所有潜在的成本和风险。购买法拍屋的好处是否大于购买普通住宅的好处？如果不是，最好还是不要购买。
步骤 2：对房产进行检查和评估
确保你买到好房子的最简单方法之一就是对房产进行检查和估价。虽然你的贷款机构可能会提供类似的检查和评估，但最好还是自己付费，以确认你购买的房产不会发挥其全部潜力。
步骤 3：定制预算
考虑购买法拍屋涉及的大笔费用。请记住，法拍屋在安全居住之前可能需要做一些工作。如果你无法负担这些费用（以及您的付款），请暂缓购买，直到找到更合适的房产。
考虑与初始价格无关的费用，例如以下费用：
- 需要开通的公共设施（水、煤气、电、暖气）
- 更换门锁
- 清洁和一般维护
- 装修（如有）
- 房产税和土地转让税
- 景观美化（如有必要）
- 检查/评估
- 新旧电器和家具
- 利率和管理费
- 所需的任何产权或许可证（加建、门廊、车库等）
- 从你最后一次看房到实际收房之间可能发生的额外损坏
步骤 4：准备申请程序
虽然在拍卖会上购买是购买法拍屋的常见方式，但与合法的房地产公司合作通常是更安全的方法。但无论哪种情况，审批程序都与任何传统抵押贷款一样必要。您必须做好准备，接受信用评分和财务状况的检查。
以下是一些可以让你看起来更有信用的方法：
- 更新和整理任何必要的个人/财务文件
- 偿还其他未偿债务
- 改善您的信用（报告、分数、历史、评级）
- 尽可能增加收入和储蓄
- 提供可观的首付款
- 制定一个适合您财务状况的付款计划
加拿大的法拍屋
在加拿大，取消抵押品赎回权实际上比您想象的要少。一些贷款人（如银行）可能会提出取消抵押品赎回权的想法，以促使借款人按时还款。
通常情况下，贷款人会尽量避免取消抵押品赎回权的程序，因为这既昂贵又耗时。这涉及法律程序、拍卖房屋或将房屋出售以挽回损失。所有这些都意味着贷款人可能会损失利润。
当然，当借款人连续拖欠房贷时，也会发生取消抵押品赎回权的情况。更具体地说，一旦拖欠 4 次按揭付款，或者距离上次按揭付款大约 120 天，贷款人就会撤销房屋产权。此时，借款人已拖欠房贷。
不过，各省和各贷款机构的程序有所不同。一旦取消抵押品赎回权最终确定，借款人通常有 30 到 35 天的时间腾空房屋。
在取消抵押品赎回权期间，大多数贷方仍愿意进行谈判。如果借款人表示可以重新开始还款，情况可能会得到解决。
但是，如果贷款人认为借款人根本无法还款，他们就可以取消抵押品赎回权，然后尝试通过以下两种方式之一出售房屋：
司法出售
司法出售是不列颠哥伦比亚省、魁北克省、艾伯塔省、萨斯喀彻温省和新斯科舍省止赎程序中使用的主要解决方案之一。当贷款人向司法法庭提出申请，要求允许出售房屋时，就会出现这种情况。这一过程需要花费更多的时间和金钱，因为涉及漫长的法庭诉讼和法律费用。
在这些省份，贷款人可以在第一次拖欠按揭付款后立即开始取消抵押品赎回权的程序。不久之后，法律程序就会开始。借款人将收到一份 “债务和占有权索赔声明”，并有 20 天的时间提交 “答辩声明 ”作为回应。
如果借款人败诉或根本没有提交答辩书，贷款人将获准出售房屋。整个司法止赎过程可能需要几个月到一年的时间。
一旦程序结束，贷款人就可以在房地产经纪人的帮助下或通过房地产拍卖出售房产。他们从转售房产中获得的大部分收益将用于支付法律费用。
出售权
在纽芬兰省、安大略省、P.E.I. 和新不伦瑞克省，“出售权 ”是指贷款人通过购房者抵押贷款合同中的一项条款，有权出售房产并避免诉诸司法程序。
通常在 4 次未付款后开始执行。借款人有 35 天的赎回期，在此期间，他们将有机会补上拖欠的付款，以及任何未付的欠税、逾期罚金和与出售权本身相关的费用。
但是，如果借款人未能支付这些款项，他们将再次收到驱逐通知，并需要在 30 天内搬出房屋。贷款人可能会再次通过传统的房地产销售或拍卖方式出售房产。不过，他们需要以尽可能高的价格出售房产，以弥补未支付的抵押贷款余额。
与取消抵押品赎回权相比，出售权的程序通常要快得多。
购买法拍屋的利与弊
正如我们所提到的，法拍屋和法拍屋销售在加拿大很少见，在美国更为常见。尽管如此，法拍屋确实存在，你也有办法购买法拍屋，这涉及到与传统房屋购买和抵押贷款不同的程序。
不过，在你开始考虑购买法拍屋之前，了解其中固有的好处和风险非常重要。
优点：
潜在交易。贷款人希望尽快出售房产以挽回损失。他们甚至可能以低于最初的价格出售房产。如果你在拍卖会上购买房屋，有时可能会以更低的价格成交。
快速增加资产的潜力。如果你能以低于市场价的价格买到需要大修的房屋，你就有可能迅速增加房屋资产，并通过一些翻修提高房屋价值。这样就有可能获得更高的投资回报率。
更强的谈判能力。如前所述，贷方不喜欢处理法拍屋，他们更希望尽快将其处理掉。贷款人不一定想拥有房产，因为持有房屋需要花钱。因此，你可能有更多讨价还价的能力，以获得更好的交易。
缺点：
你必须迅速行动。以大幅折扣出售的法拍屋不仅会吸引您的注意力，也会吸引其他寻求交易的买家。如果你想得到这套房子，就必须尽快行动。但有时，这种紧迫感可能会促使你在还没准备好买房的情况下达成交易。
你可能要花费比想象中更多的钱。虽然法拍屋的价格可能会便宜一些，但往往不是最低价。通常情况下，你只能以比最初略低的价格购得房屋。如果你在收房后发现房屋存在重大问题，你可能需要花费比想象中更多的钱来修缮房屋。
复杂的法律手续。购买法拍屋的法律和财务程序比一般的房屋买卖更为严格和复杂。
现状。法拍屋通常以 “所见即所得 ”的状态出售，这意味着你必须自行承担所有维修或翻新费用。你还必须处理掉任何可能遗留下来的物品。
更严格的参观时间限制（在您购买房屋之前）。如果房产受损或水电停运，你可能只能在特定的时间内，并在房产经纪人的陪同下才能看房，如果你被允许安排看房的话。
过程漫长。一般的房地产过户需要 30 到 60 天。但对于取消抵押品赎回权来说，这个过程通常会很漫长。如果你急于搬进新家，或者喜欢更可预测的过户流程，法拍屋可能不适合你。
来源：loans canada
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