由于涉嫌共谋洗钱，多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank，简称TD）在美国已经受到历史性罚款的打击，而最新证据表明，该银行在加拿大仍与涉嫌黑手党头目安杰洛·菲利奥梅尼（Angelo Figliomeni）有业务往来。
房产记录显示，多伦多道明银行仍为菲利奥梅尼位于大多伦多地区的两处住宅提供融资。此外，加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada，简称RBC）也为菲利奥梅尼持有两笔房屋贷款。
所有这四笔房屋贷款最初都签署于2010年代，而在此之前的多年，菲利奥梅尼已因在其故乡意大利被通缉而出现在加拿大媒体报道中。即使在2019年，菲利奥梅尼因约克地区警方称为“有史以来最大黑手党打击行动”而在加拿大被高调逮捕后，这两家银行仍维持这些贷款。
根据前加拿大皇家骑警（Royal Canadian Mounted Police）犯罪收益调查专家加里·克莱门特（Gary Clement）的说法，鉴于菲利奥梅尼长期以来在刑事案件中的嫌疑历史，他本应被视为“高风险”客户。
克莱门特表示，尽管银行与菲利奥梅尼的业务往来并不违法，但这对尽职调查程序提出了质疑。
“他们签署了这些抵押贷款，这在一开始就表明（这些银行）从未进行过强化的尽职调查，”目前在银行业从事反洗钱工作的克莱门特说道。
“这本该在第一天就被发现，”他补充道，“这些人本应出现在某些警示系统中。”
菲利奥梅尼的犯罪指控历史
加拿大和意大利警方指控称，菲利奥梅尼领导了意大利南部卡拉布里亚地区黑手党组织‘恩德朗盖塔’（’Ndrangheta）的一个分支，该组织已发展为一个涉足毒品贩运和其他犯罪的全球性团伙。据称，加拿大分支通过非法赌博和高利贷获利，但这些指控从未在法庭上被审理。
菲利奥梅尼在1990年代因非法持有武器和参与犯罪组织而在意大利被定罪。他还在2019年被捕之前被多次提及于新闻报道中。
2006年，《多伦多星报》报道称，菲利奥梅尼因武器、刑事共谋及黑手党成员身份在意大利被通缉。意大利司法部未回应关于这些指控是否仍然有效的置评请求。
2010年，加拿大媒体在与意大利调查相关的报道中提到了菲利奥梅尼。2015年，他再次出现在报道中，报道称他是涉嫌“多伦多地区的黑手党头目”。但这些指控从未在加拿大被审理。
今年早些时候，国际调查记者联盟（OCCRP）和《多伦多星报》披露，菲利奥梅尼的团伙与TD和RBC的银行家有关系。法庭文件、证据以及一份内部警方报告显示，两名银行家曾因涉嫌帮助该团伙洗钱而被警方调查。
房产记录显示，菲利奥梅尼仍从TD和RBC获得四处房产的融资。加拿大的抵押贷款通常为期五年，但房产记录未说明菲利奥梅尼的抵押贷款何时续签。
银行可以解除与客户的抵押贷款合同吗？
虽然银行可能在合同上有义务在一定时期内维持抵押贷款，但加里·克莱门特（Gary Clement）表示，他曾参与在两个月内注销银行客户账户的案例。
“如果（银行）在吸收客户时被误导，那么他们可能有理由解除合同，”他说。
“这不是一夜之间就能完成的事情，我对此表示理解。但是……五年时间——这似乎有点太长了，”克莱门特提到TD自2019年以来对菲利奥梅尼的“去营销”（demarketing）过程。
两家银行的发言人均拒绝对与菲利奥梅尼持续的业务往来作出进一步评论。
“除了免除贷款外，没有法律途径可以解除这些抵押贷款，而TD并不准备这么做，”一位未被授权代表银行公开发言的TD员工说道。
关于菲利奥梅尼在加拿大仍与银行有业务往来的新发现，正值TD上个月在美国承认串谋洗钱的罪名。这些美国案件与约克地区警方此前对菲利奥梅尼的调查无关。
TD作为加拿大第二大银行，一直积极扩展其在美国的业务，目前在美国东海岸拥有超过1100家分行。
TD的快速扩张牺牲了反洗钱系统
美国当局发现，TD的快速增长是以牺牲反洗钱系统为代价的。美国司法部表示，TD未能监控2014年1月至2023年10月期间的客户活动，总额高达18.3万亿美元（美元），其中超过6.7亿美元通过其账户被洗钱。
“通过让其服务方便犯罪分子使用，TD银行本身也成了犯罪的一部分，”美国司法部长梅里克·加兰（Merrick Garland）在声明中说道。
成为美国第十大银行后，TD受到了资产上限的限制，其在美国的两个银行子公司不能超过当前4340亿美元的资产总值。此外，该银行还被处以总计30亿美元的罚款。司法部称这是“《银行保密法》下有史以来最大的一次罚款”。
TD在国内也面临问题
今年5月，加拿大金融监管机构FINTRAC因包括“未能评估和记录洗钱风险”等违规行为对TD进行了处罚，罚款金额为900万加元（CAN$）。
FINTRAC发言人梅拉妮·古莱特·纳登（Mélanie Goulette Nadon）解释说，该机构对罚款金额的能力受限于加拿大法律，该法律为每种违规行为设定了“罚款范围”。
她补充道，这对TD的罚款是“FINTRAC有史以来开出的最大罚单”。
2023年12月，FINTRAC也因未遵守反洗钱规定对加拿大皇家银行（RBC）罚款近750万加元。
今年5月，当对TD进行处罚时，FINTRAC指出，即使在“向客户发出生产令（要求向执法部门提供信息的法律指令）或意识到与客户相关的不良媒体报道”后，该银行仍未采取充分措施。
目前尚不清楚FINTRAC指的是哪些案件。法庭文件显示，在警方对菲利奥梅尼的调查中，TD曾收到生产令。
TD发言人特里奥（Theriault）表示，该银行“积极配合”了对菲利奥梅尼及其同伙的调查。
嫌疑人从TD和RBC获得抵押贷款
在约克地区警方对菲利奥梅尼的“辛迪加托行动”（Project Sindacato）调查期间，警方从菲利奥梅尼的团伙中扣押了超过3500万加元的资产，并关闭了与该团伙相关的RBC、TD、CIBC和蒙特利尔银行的约500个账户。
所有这些资产在检察官决定不起诉后必须返还。该决定是在菲利奥梅尼及其共同被告辩称调查人员非法监听了嫌疑人与律师之间的通话后做出的。
法庭还“限制”了与该团伙有关的27处房产的交易，即这些房产不能被出售。这些房产总价值约2400万加元。这项限制令在指控被撤销后解除。
房产记录显示，这27处房产中有4处是RBC和TD持有抵押贷款的房产。
记录显示，2010年和2015年，菲利奥梅尼在旺市（Vaughan）和米西索加（Mississauga）购买了两处房产，总价值为170万加元，并从RBC获得了总计150万加元的抵押贷款，几乎涵盖了房产的全部成本。
2016年，他又在旺市购买了另外两处房产，总价值250万加元，并从TD获得了150万加元的贷款。
尽管“辛迪加托行动”最终失败，但前警察局长克莱门特表示，调查中提出的证据本应足以让银行对继续与菲利奥梅尼的业务往来三思。
“我个人认为，一旦有足够的理由证明与有组织犯罪的关联，银行就应该关闭这些账户。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
0
