Wealthsimple 和 Questrade 都是加拿大人最喜欢的投资软件，提供机器人顾问和在线经纪人服务，以吸引多种类型的投资者。事实是两者都有其优点和缺点，因此哪一个适合你，要归结为个人习惯和喜好。你是否正在寻找一种简单的方式来开始投资？还是你想要一个可以成熟投资工具？让我们来细细分析！
Wealthsimple 与 Questrade服务类型
为了了解这些公司提供的产品之间的异同，最好了解他们提供的服务类型。这是一个大致总结：
| 名称 | 可用产品 |
Wealthsimple | Wealthsimple Invest Wealthsimple Cash Wealthsimple Trade Wealthsimple Crypto Wealthsimple Tax |
Questrade | Questrade Questwealth QuestMortgage |
从表面上看，当涉及到提供的服务时，Wealthsimple似乎有优势，因为他们深入到银行和加密货币，而Questrade没有。
但就Wealthsimple与Questrade的比较而言，我们将专注于两家公司提供的2种服务。
- Robo advisor（机器人顾问）
- Online broker（在线经纪人）
让我们特别仔细看一下这些产品。
Robo advisor（机器人顾问）服务
Wealthsimple Invest和Questwealth都是为投资者量身定做的产品，他们喜欢把一些钱放在一个账户里，看着它成长。
机器人顾问产品根据算法将你的钱投资于ETF组合。这意味着只有很少的管理，你能够消除很多导致错误的人为偏见。
缺点是你对正在发生的事情没有太多的控制，这对很多人来说可能是可怕的。毕竟投资的是你辛苦赚来的钱。
下面是这两种产品的概况比较。
| Wealthsimple | Questrade | |
帐户 | Wealthsimple Invest | Questwealth |
评分 | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
优势 | 一种将你的投资放在自动操作的低费用方式。 | 加拿大最低的投资费用。 |
账户类型 | RRSP TFSA Personal RESP RRIF LIRA Joint Business | TFSA RRSP Spousal RRSP LIRA Locked-In RRSP RIF LIF RESP Family RESP Cash Joint Cash Corporate Cash
|
最低投资 | $0 | $1,000 |
最低费用的最低余额 | $100,000 | $100,000 |
支付转账费用的最低存款 | $5,000 | $0 |
Online broker（在线经纪人）
反过来说，使用在线经纪人可以让你更多地控制你的投资内容。Wealthsimple Trade和Questrade都允许你自己购买投资，使其成为一个更DIY的过程。但这也意味着有一个更大的学习曲线，这可能会让新的投资者感到害怕甚至不知所措。
以下是这两种产品的比较。
| Wealthsimple | Questrade | |
账户 | Wealthsimple Trade | Questrade |
评分 | ⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
优势 | 专注于简单性和易用性 *使用观察列表搜索和跟踪股票 | 一系列出色的投资和交易工具 每股成本低 $0.01（每笔交易最低$4.95 ，最高$9.95 ） 免费购买 ETF（以每股$0.01的价格出售，最低为$4.95，最高为$9.95） |
账户类型 | Personal TFSA RRSP
| TFSA RRSP Spousal RRSP LIRA Locked-In RRSP RIF LIF RESP Family RESP Corporate Investment Club Partnership Sole Propietorship Individual Informal Trust Joint Informal Trust Formal Trust Individual Margin Joint Margin Individual Forex & CFDs Joint Forex & CFDs |
投资类型 | Stocks ETFs
| Stocks ETFs Options FX IPOs CFDs Mutual Funds Bonds GICs International Equities Precious Metals |
最低投资 | $0 | $1,000 |
Wealthsimple与Questrade的产品选择
但这两家公司不仅仅是他们的机器人顾问和在线经纪人产品。
Wealthsimple
Wealthsimple开始于2014年，作为一种提供简单投资解决方案的方式，没有通常相关的高额费用。今天，他们继续以低费用和零费用的方式提供这些服务，使用最先进的技术来管理你的多元化投资组合。他们也有财务顾问，你可以与他们交谈，他们管理你的账户。这些顾问可以提供其他产品来完善你的金融服务，包括高息储蓄账户,甚至是你的零钱自动投资的账户,以及加密货币投资账户。
Wealthsimple Invest
Wealthsimple Invest是他们的机器人投资服务，是根据你的目标和对投资风险的容忍度而定制的低费用ETF组合。为了弄清楚这一点，他们有一个方便的滑动条，显示风险水平和他们将作出的投资选择类型，以创建最适合你的组合。
Wealthsimple Cash
Wealthsimple有自己的现金应用程序，可以帮助在任何时间向任何人发送现金，所有这些都在几秒钟内完成。
Wealthsimple Trade
Wealthsimple Trade是购买和出售股票的地方。他们还提供了一个功能，允许你购买零散的股票。
Wealthsimple Crypto
随着加密货币投资在过去十年中越来越受欢迎，Wealthsimple现在提供加拿大第一个受监管的加密货币交易平台。就在Wealthsimple界面内，投资者可以购买加密货币，如：
- Ethereum
- Bitcoin
- Dogecoin
- Cardano
- Litecoin
Wealthsimple Tax
Wealthsimple Tax是通过Wealthsimple的专利软件来报税，以确保你的税收效率最大化。
Questrade
始于1999年，Questrade仍然是发展最快的在线经纪商之一。今天，该平台为加拿大人提供两种不同的投资方式。
- 第一种方式是通过自我指导的交易账户，客户可以通过他们的在线平台购买和出售股票、共同基金、ETF等。
- 第二种服务是通过Questwealth，预先建立的ETF投资组合使投资者很容易通过低费用的投资来设定、贡献和成功。这些投资组合由专家设计，由机器人顾问管理。
Questrade认为，从长远来看，投资者支付的费用越低，他们在未来就越成功。
Questrade自我指导投资
Questrade自主投资账户（Questrade self-directed investing允许DIY投资者购买和出售投资。通过一个简单易用的界面，轻松跟踪和管理您的投资组合，投资者可以购买。
- 股票
- 债券
- 期货
- ETFs
- 贵金属
- GICs，等等
面向积极的交易者和刚刚起步的人，自我指导的投资方式帮助投资者节省费用。这包括购买ETF或开立账户的费用。
Questwealth投资组合
Questwealth投资组合（Questwealth portfolios）提供最简单的投资方式。这些预先建立的投资组合是将技术与人类知识相结合，以管理您的资金，并从您的投资中获得最大利益。所有这些都为你节省了费用。
这些账户也是为了便于使用 - TFSA、RRSP、现金和RESP账户都提供模板供你选择。重点是要设定你的目标，定期向你的投资账户供款，并保持一般的放手方式。
这对于有意增加退休储蓄的投资者来说，尽管他们对账户的管理很少，但这确实可以发挥作用。
Questrade抵押贷款
为了从更大的银行手中抢夺更多的业务，Questrade现在提供具有竞争力的完全保险的抵押贷款，这是一个有点明显的努力。
许多人都把他们的主要住宅作为一种投资形式。Questrade意识到这一点，并希望帮助你节省通常支付给大银行的费用。
目前，QuestMortgage仅适用于现有的Questrade客户。
比较Wealthsimple与Questrade
当谈到Wealthsimple与Questrade时，哪家公司的整体服务和对投资者的易用性是最好的？
Wealthsimple与Questrade的产品可用性对比
Wealthsimple赢
Wealthsimple通过提供全套的金融服务击败了Questrade。
作为一站式服务，Wealthsimple就是要把金融产品和服务带到最前沿，亮点包括在安全可靠的加密货币平台上进行交易的能力，以及购买公司的零碎股份。
这两种产品都是针对对这种类型的投资感兴趣的年轻群体。只需记住：像股票一样，加密货币投资有时可能是一次狂欢，一个平衡的、多样化的投资组合，包括不仅仅是加密货币，是成功投资的关键。
Wealthsimple还提供了一个报税系统，真正使其成为消费者的一站式服务，这无疑激发了人们的兴趣。
Wealthsimple与Questrade的费用对比
Wealthsimple赢
下面我们来看看通过这两个产品的各种平台购买各种投资工具的费用。
| 签证类别 | Wealthsimple | Questrade |
股票 | $0 | 每股费用$0.01，最低$4.95，最高$9.95 |
ETFs | $0 | 免费购买，以股票价格出售 |
共同基金 | 不适用 | 每笔交易$9.95 |
债券 | 不适用 | $0，但至少购买$5,000 |
担保投资 | 不适用 | $0 美元，但至少购买$5,000（提早取款时可能会收取费用） |
贵金属 | 不适用 | 每笔交易$19.95 |
加密货币 | 每笔交易 1.5% – 2% | 不适用 |
Wealthsimple 显然在他们提供的费用方面击败了 Questrade。也就是说，他们也有很多缺失的产品，例如，如果你对共同基金之类的东西很感兴趣，这可能会破坏交易。
Wealthsimple Invest 与 Questwealth 费用
Questrade赢
对于智能投顾，Weathsimple 和 Questweath 都有根据你在账户中投资的金额的费用结构。对于 Wealthsimple，费用结构如下所示：
- $0 至$100,000的投资：0.5% 的费用
- $100,000 以上的投资：0.4% 费用
而对于 Questwealth，费用是这样规定的：
- $1,000至$99,999的投资：0.25% 的费用
- $100,000以上的投资：0.2% 费用
对于这两种产品，还需要担心另外一项费用：管理费用比率（或 MER）。对于 Wealthsimple，平均为 0.2%。对于 Questwealth，它介于 0.11% 和 0.23% 之间（为简单起见，我们将使用 0.2% 的简单中间数字）。
牢记上述所有费用，以下是可以期望为各种规模的投资组合支付多少费用的一些示例：
| 投资规模 | Weathsimple | Questwealth |
$500 | $4 | $2 |
$5,000 | $35 | $23 |
$50,000 | $350 | $225 |
$500,000 | $3,000 | $2,000 |
因此，当谈到他们的机器人顾问选项时，Questrade 处于领先地位。
Wealthsimple 与 Questrade 账户类型
Questrade赢
对于正在考虑首次体验在线交易的投资者来说， Wealthsimple 绝对比 Questrade 更有优势。他们提供没有最低投资和低至免费费用的新账户。另一方面，Questrade 提供一系列与传统经纪商竞争的账户和服务。
以下是一些优缺点，可帮助你选择最的：
| 优点 | 缺点 | |
Wealthsimple | 低费用，0 元交易 高级储蓄选项，例如四舍五入现金账户中的零钱 提供零碎股票购买 投资加密货币 报税服务 | 投资产品范围有限 看起来像一站式商店，但在高级投资者的需求方面有点有限 |
Questrade | 低费用 非常多的账户 可靠的业绩记录 提供抵押贷款 账户的机器人费用低 | 无加密 无零碎股份购买 设置账户时最低$1,000 |
常问问题解答
什么是Wealthsimple？
Wealthsimple是一个在线交易平台，客户可以在这里开立账户并投资于股市或加密货币。他们提供一种简单的报税方式，另外他们还提供一个快速安全的现金账户用于汇款。你可以选择DIY投资账户或机器人顾问投资账户，需要投资者付出最小的努力。
Wealthsimple安全吗？
Wealthsimple提供了一个安全的在线门户，以购买和出售股票和加密货币，发送现金，和报税。也就是说，购买和出售股票和加密货币总是有风险的。做好你的研究，并记住股票价格的波动。
什么是Questrade？
Questrade是一家在线投资经纪商，客户可以在这里开立账户，投资于股票、债券、ETF、共同基金等。你可以选择DIY投资账户或机器人顾问投资账户，需要投资者付出最小的努力。
Questrade安全吗？
是的，Questrade是一家合法的公司，受加拿大投资业组织（IIROC）监管，是加拿大投资保护基金（CIPF）的成员。也就是说，投资总是有风险的，所以要确保你在你的风险承受水平内进行交易。
Wealthsimple和Questrad哪个更好？
一般来说，Wealthsimple更适合新的投资者，如果你想扩大你的视野，投资于更多的股票和ETF，Questrade可能更适合高级投资者。
封面：PiggyBank on Unsplash
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