Leanne的故事
31 岁的 Leanne 是一个五口之家的长女。多年来，她一直在经济上支持她的父母。现在她爸的经济状况稳定了，她能和男朋友搬出去住了吗？
Leanne 在大部分时间里，她一直是她两个弟弟妹妹的“小妈”，也是她长期“与金钱斗争”的父母的后盾。
自去年以来，这位 31 岁的女士在市场营销和自由职业项目两者上的年收入为 110,000 加元。在此之前，她的年薪约为 90,000 加元——似乎比她父母大半辈子的收入还要高。
这就是为什么近十年来，她为父母在Milton的房子提供抵押贷款，同时分摊杂货账单和为她的弟弟妹妹提供必需品。 “我从 15 岁起就开始工作，尽我所能提供帮助给家人，”她说。
但现在，随着她父亲的加薪，父母可以靠自己过上更舒适的生活，Leanne 可以开始更多地考虑自己，这意味着与她谈了很久的男友可以一起购买公寓或联排别墅了。“这个计划我们已经制定一段时间了，”Leanne 说。 “我们都负担得起租金，甚至可能在GTA地区买得起首套公寓。”
那么是什么阻碍了她呢？首先，她对离开父母生活感到难过。
其次，她想知道，在她和男友共同拥有近20万加元收入的情况下，购买一个停车位是否可行。
“我们能在 GTA 中买得起什么吗？现在是买房的好时机吗？”她问。“现在的市场太疯狂了。”
谈到日常开支，Leanne 非常稳定，尽管她每天都从 Milton 开车到办公室（在多伦多西端）。
虽然她为家里买杂货，但大多数时候她都可以从家带剩菜到公司吃午饭。偶尔她会和同事共进午餐，或者留在dt和朋友共进晚餐。周末，Leanne 和她的男朋友共度时光，去免费的户外旅行，或者去商场“逛街或看电影……也许每个月都会庆祝一次，那天晚上我们会多挥霍一点。”
我们请她分享一周的支出，以了解她的财务状况。
专家评论
Objective Financial Partners Inc. 董事总经理 Jason Heath 谈 Leanne 的情况
Leanne 最近还清了学生贷款，薪水也不错。我可以理解 Leanne 帮助她家人的愿望，但听起来她这些年来她付出了很多。她今年31岁，所以搬出去自己住似乎是也合理的。
Leanne 的税率为 43%，收入为 110,000 加元，因此 RRSP 扣除额将帮助她加快储蓄。 10,000 加元的储蓄会变成超过 14,300 加元，算上退稅的部分。
尽管购房者计划(Home Buyers’Plan)为首次置业的购房者提取高达3.5万加元的资金，仍然是房主的一个选择，但2022年的联邦预算包括了一个新的选项——免税的首次置业储蓄账户。它可能要到2023年才会出现，但这是Leanne可以考虑的一种策略。
在此期间，我可能会建议她专注于在免税储蓄账户中存钱，这将提供她的灵活性。对她来说，这可以是一笔应急基金，或者她可以从RRSP或FHSA中提取资金。
她和她的男朋友应该根据他们目前的生活方式做一些预算，以确定他们能负担得起的东西。除非他们能承诺在某个地方住五年，如果我是她，我会犹豫是否购买首套公寓，因为多伦多搬家会带来高昂的交易成本——省和市的土地转让税、房地产佣金和其他成本。对于第一次尝试自己生活的他们来说，租房可能是最好的选择。
他们现在应该同意如何承担共同的生活财务支出的承诺。他们会做出同样的贡献吗？他们会根据自己的收入做出贡献吗？他们会把工资存入一个共享的银行账户吗？这些是要在搬家之前提前进行严肃讨论的事情。
结果：她花了更多的钱。第 1 周的支出：547.50 加元 第 2 周的支出：1,342.50 加元
原因：Leanne 说本周她的支出与她的平均水平相似，除了帮助她的妹妹买一台笔记本电脑。
“我总是想着我现在有什么，以及他们正在经历什么，”她说。 “但我会尽力确保他们不太依赖我。”
重点：“知道我不需要感到内疚后，我松了一口气，”Leanne 说。
她最近与她的父母和她的父母进行了一次谈话，解释了她的情况。 “这个谈话很有意义，因为他们开始意识到这种经济负担对我来说有多么沉重，”她说。 “他们感谢了我并鼓励我继续前进并追逐自己的梦想。”
她的父母向她保证，他们会与她的兄弟姐妹交谈，以减轻她的负担，并告诉她他们有一些钱预防其他紧急的情况。“这就是为什么现在我可以考虑购房的事情了，”她说。 “我正在考虑 FHSA，因为我们不会很快急于进行。”
听从了建议后，Leanne 将继续为她的 TFSA 贡献“灵活性”。
下一步的打算？
Leanne需要和她的男朋友弄清楚他们的财务状况。“我们将讨论如何公平地分配我们的工资以开设联名银行账户。”
来源：torontostar 封面：torontostar
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