Amar的基本情况：
作为一名自由摄影师，Amar正在努力培养更好的储蓄习惯。他的收入浮动很大成为他一个很大的挑战。
Amar说，“我必须大量存钱才行，因为自由职业者工作的不稳定性使我对一两个月的淡季感到紧张。并且当收入不可预测时，很难以典型的方式进行储蓄。”
这位31岁的人在过去三年里的平均年收入是8.2万元。他的收入根据他得到的工作而变化，而2020年，Amar的收入为117,799元。
Amar估计他80%的时间都在外面吃饭，在一周内与朋友和伴侣外出时，在餐馆和娱乐方面花费很多。他经常在咖啡馆工作，一天要喝好几杯咖啡。
Amar说，“在一天中，我会喝掉几杯美式咖啡，也许还有一杯卡布奇诺。”
这位31岁的自由摄影师能否在收入不稳定的情况下养成更好的储蓄习惯呢？一起来看一下！
从好的方面看，Amar在合租公寓中仅支付765元房租，这在多伦多目前的租赁市场中是相当低的。
Amar说，“我没有买房的目标和压力，但理想的情况是，我想利用我相对较低的租金成本，将我收入的更大比例存起来。”
他在自己的网上银行账户上设置了每月自动储蓄功能，这样每周就有75元存入他的储蓄账户。他还有一个最大的TFSA账户和一些其他的投资。
Amar能控制住自己的消费习惯吗？我们向他询问了两周的支出情况，以了解情况。
专家分析：
专家：Jason Heath，Objective Financial Partners的总经理。
Amar有一个困扰许多自由职业者、企业主和销售人员的挑战--收入不稳定。这可能会因为没有固定收入而很难计划每个月的预算。我认为他的方法是正确的，每周将75元的小额资金自动转入储蓄账户。拥有适量的可持续的定期储蓄，可以说是在收入不稳定的情况下进行储蓄的一个好方法。
当自由职业时，你还需要为所得税和销售税（GST/HST/PST，取决于你居住的省份或地区）做预算。每月将税款存入一个单独的账户，或定期向政府支付税款，可以帮助确保你不会花掉你需要缴税的钱。这在自由职业的第一或第二年真的很重要。
而Amar的TFSA已经用完了，他还有其他投资。他可能要考虑买入RRSP来抵税。对于那些有良好的现金流，可以将一些储蓄分配给长期目标的人来说，我认为你需要有超过50,000元的应税收入作为一个粗略的准则来考虑买入RRSP。在过去三年中，Amar的收入有一年超过了10万元，在这个收入水平上，买入RRSP可以为他节省43%的税。
Amar在为合租公寓的一间卧室支付每月765元的相对较低租金时，把钱存起来是明智的。如果他和他的女朋友决定搬到一起住，或者他自己买一个地方，他的费用可能会更高。根据购房计划，他可以从他的RRSP中获得最多35,000元的资金，因此向RRSP供款并不一定意味着他将这些储蓄用于退休资金，还可以用于购房。
虽然Amar没有把这一点作为目标，但如果他想削减开支的话，他的确需要减少在餐馆和娱乐方面的花费。他似乎经常外出，并承认只有20%的时间在家里做饭，其他80%的时间在外面吃。他提到他通常在咖啡店工作，买几杯美式咖啡和一杯卡布奇诺。他可以选择去图书馆，而不是去咖啡店，可以避免每天15到20元的咖啡费用。
如果你想少花钱、多存钱，花式咖啡就是那种经常性的、可自由支配的开支。如果Amar达到了他的储蓄目标，我就不会那么关心钱的具体去向。
建议下的成果：他的花费大致相同。第一周的支出：1,235.92元。第二周的支出：1,209.68元。
他认为自己是如何做到的？Amar说，由于Heath的建议，他对自己的消费习惯有意识地做出改变、
“作为一个自由职业者，经常有几个星期我的支出会激增。”，Amar说，“客户的付款到了，我就去处理那些积压的采购，而这一周我在衣服和生日庆祝上花了很多钱。”
经验之谈：Amar意识到，他在咖啡馆工作浪费了很多钱，其实他完全可以呆在家里工作的。
“我发现我家里的布置让我感到不安。我感到心烦意乱，而且我没有一个好的工作区域”，Amar说，因此他受到启发，决定去要创造一个更有吸引力的工作空间。
虽然Amar认识到Heath的建议一时半会很难实施，但 “随着时间的推移，它将为我省钱垫下了基础，简单地说，省钱使我的生活变得更好，更自控。”
来源：Toronto Star 封面：Toronto Star 版权属于原作者
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