多伦多24岁年入5w的作家小哥哥欠了一屁股债,如何正确理财才可以逃离“债”坑?

多伦多24岁年入5w的作家小哥哥欠了一屁股债,如何正确理财才可以逃离“债”坑?

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Frankie的基本情况:

Frankie是一位年轻的作家,他已经积累了大量的债务。这位24岁的人说他有大约15000元的信用卡债务,还不包括学生贷款。

“我怀疑欠的更多,我严重负债”,Frankie说。

Frankie担心他的财务状况会影响他的未来,并希望控制他的开支,最终达到至少有几千元在我的储蓄中,以备不时之需。

“我真的希望能还清债务,这样我就能在经济上有一个舒适的地方,我不想担心不良信用妨碍我买车,或在一个更实惠的城市获得抵押贷款”,他说。

Frankie的年收入为53,000元,住在York,支付900元的租金。在一周内,他经常在Tim Hortons买早餐,午餐通常吃快餐。在周末,他承认在酒水、外卖和夜场上过度消费,经常在酒吧的一个晚上花费多达250元。他补充说,“我也经常在周末叫Uber Eats。”

他能实现还清信用卡债务和为未来储蓄的目标吗?

我们要求Frankie分享他一周的支出情况,以便更好地了解他的财务状况。

专家分析:

专家:Jason Heath,Objective Financial Partners Inc.的常务董事。

Frankie知道自己债务严重,担心对自己的信用评级产生长期影响。然而,他并不清楚自己的信用卡到底欠了多少钱。他认为超过15,000元,而且他还有学生债务。

有时,无知是福,但债务不能自行消失。信用卡的利息也在增长--事实上,在增长。18%利息的信用卡债务可以在短短4年内翻倍。

从Frankie两周的支出追踪中可以窥见他的支出情况。每天都有很多支出,其中很多是可自由支配的开支。他每天早上都在外面吃饭,经常吃外卖,花了很多钱在拼车上,周末在酒吧的一个晚上可能就花了250元。

他花了很多钱买方便--但这可能会累积起来。而且,如果他不走上正确的轨道,他可能会花很多年时间来努力偿还未来的债务。除了找一份兼职工作之外,Frankie应该想办法削减他的成本。早餐可能只花15元,但如果比他在家里吃早餐多花12元,那就是每月有几百元可以用来还债。酒吧的酒水服务可能很有趣,但这也是超出他能力范围的生活。

Frankie应该弄清楚他到底欠了多少债务,以及这些债务的利率。首先要还的是他的最高利率的债务,并集中精力首先偿还这些债务。他也许可以通过债务整合贷款来降低高利率信用卡债务的利率。但是,他必须制定预算并坚持下去,以确保他的部分收入每月都用于偿还债务。

如果他的支出一直超过他的收入,阻碍他买车的将不是他的信用等级,而是他的银行现金或信用卡上的空间不足,甚至无法支持每月的付款。Frankie很年轻,有很多时间可以走上正轨。越早越好。

建议下的成果:他花得更少。第一周的支出:$935.38。第二周的消费:$789.98。

经验之谈:Frankie说,这次咨询和希思的建议是一个警钟,他将努力在今后的生活中更加注意和约束自己的支出。

“说实话,我从来没有计算或记录过我的花费,所以把我的财务状况拉到一起是一个冲击,年轻时没有财务指导是很艰难的--我的父母和祖父母也不是很会花钱的人--而且一旦我独立生活,这真的是要学习的方式”,他说。

但Frankie说任何时候永远不会太晚,他期待着削减开支,以便达到他的财务目标,并为他的未来储蓄。

来源:toronto star 封面来源:MCKENNA DEIGHTON / TORONTO STAR ILLUSTRATION 版权属于原作者

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