省钱君推出的新栏目，邀请多伦多资深理财专家来帮助有财务困惑的小伙伴们分析收支健康状态，给出理财规划意见~ 小伙伴们在通往财务自由的路上跑起来！
新手宝妈陷财务危机
多伦多新晋宝妈Jenny很开心迎来了自己的第一个宝宝！在步入人生新的阶段伊始，Jenny才发现自己其实还有很多方面没有做好准备，尤其是财务方面迎来了巨大的挑战。
Jenny最近刚刚开始休产假，家庭收入大大减少。同时为了照顾好新生儿，家里需要添置很多东西和婴儿必需品，家庭每月支出大幅上涨。
从Walmart超市购买新生儿奶粉，每盒超过60加元，同时还有预备一些水奶在外出时候使用，每箱价格差不多70加元。除此以外的纸尿裤也是一项持续性的花费，每箱超过20加元。而且随着孩子成长，这些花费在未来一年里会逐月增长。
对于新手妈妈来说，选购婴儿车和婴儿车也是一项必要开支。即使只选择市面上中等价位的，两样东西加起来也肯定要超过500加元。而且，在加拿大车载婴儿安全座椅是必需品，选购常见品牌的婴儿安全座椅价格也已经超过$500了！
为了缓解Jenny产后的焦虑情绪，Jenny的妈妈特意从中国赶过来探望她。很庆幸Jenny是带娃时间上宽裕了一些，但是2口之家突然变成4口之家的经济压力也是无法忽视的。
Jenny希望可以在每个月的支出上找出可以省钱的地方。
面对财务压力，也开始让Jenny计划起产假之后的职业和收入。
考虑到孩子的成长需要陪伴，于是Jenny决定选择一份时间比较灵活的职业。结合自己的爱好和条件，Jenny决定产假结束后，学习一年的瑜伽课程，成为自由职业者，做瑜伽教师，方便自己更灵活的安排带娃时间。
Jenny了解到，瑜伽课程学费大致需要$15,000，这样的大额支出也让她处于两难境地！
理财专家分析
Jenny就自己的情况和理财目的咨询了CCUE金融的资深理财顾问Lucas。
理财顾问Lucas首先了解了Jenny的家庭每月的收入和支出情况：
| 每有收入 | 每月家庭税后收入：$3500 牛奶金补贴：$530 银行存款（0.05%高息存款）：$50000 |
| 每月支出 | 房屋贷款：$1500 地税（平均每月）：300 食物：$1000 婴儿食品用品：$280 贷款保险：$90 电话费（2人）：$100 车屋险：300 汽车油费/养护费:200 公共交通/出租车/停车费：30 水电费：$230 互联网：$70 外出就餐/娱乐：200 探亲医疗保险费：90 |
| 预计支出 | 瑜伽课程学费:$15,000 |
理财顾问Lucas认为，Jenny的财务情况是很多加拿大新移民或者新晋三口之家的华人家庭都会遇到的问题。
通过细致的理财规划，可以减少Jenny每月消费额度，短期内有效的缓解经济压力，同时，也为Jenny的整个家庭的长期财务增长提供了解决方案。
Lucas根据Jenny的个人情况为解决她的财务问题给出了以下建议。
提高理财存款利息收入
目前在银行的存款有$50000，而所谓的高息存款账户，年利息只有0.05%, 即每年可以拿回$25加币的利息，还得打税，这是非常少的回报，因此Jenny只放$10000在账户里作为紧急资金，放在其他利息更高的网上银行账户，5.25%的促销利息，是当前利息的105倍！剩下的$40000放在免税账户TFSA做保守稳定的保本基金投资，获得的收益完全免税。
降低必要支出
建议把银行的贷款保险换成保险公司的，首先保障更好，减少拒保的风险，其次价格更便宜，跟之前同样的保额保障之下，价格是银行的一半左右，而且保险公司还送福利。
除此以外，车屋险在下一年renew的一个月钱，会进行重新评估，到时候理财顾问将重新比价，找到性价比更高的保险公司。
多元化理财
建议每月的牛奶金拿出$200左右放在政府的教育基金账户RESP，除了可以立刻获得政府的20%福利补贴和基金增长之外，在孩子18岁的时候还可以得到15%的奖金。35%的保底回报。
合理利用政府福利计划
产假后的瑜伽课程学费其实可以找政府补贴Better Jobs Ontario，补贴包括课程的费用和生活费，高达$28000，除了把课程的费用都省了，还可以得到多余的补贴。
通过以上几个方案的重新规划，理财顾问Lucas不仅帮Jenny省了一笔钱，还能从政府获得更多的补贴。
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封面：kevin liang on Unsplash，版权属原作者
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