几年前，24岁的Camille怀揣着买房的梦想，每月至少存下了她一半的薪水。但当市场价格和利率飙升，她感到沮丧并选择在多伦多租房并享受生活。最近，尽管她的工资有所提高，但城市的租房形势更加不稳定，这让她重新思考是否应该实现拥有自己的房子的梦想。
Camille的目标是在多伦多购买一套单卧室的公寓，并为紧急情况储备一笔资金。但首先，她想知道她的选择是什么。“我的主要担忧是我不完全了解抵押贷款是如何运作的，”她说，“我不知道自己是否值得追求房屋所有权。”Camille说。
作为一名作家，Camille的年收入为69,000加元。目前她的储蓄有60,000加元，并有大约4,800加元的学生贷款，每月需要还款104加元。在周末，Camille喜欢与城里的朋友外出吃晚餐、早午餐和喝酒。
她愿意调整自己的消费习惯，以便为将来的房屋做储蓄。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理给出建议：
“直到几年前Camille放弃了在多伦多购房的念头之前，她一直是一个很好的存款者。现在，她选择租房并享受城市生活。她仍然每个月都存钱，但金额已经不如以前。24岁时拥有60,000加币的积蓄是非常不错的，因此她应该受到表扬。
从她当前的首付、收入和学生贷款支付来看，她大概有资格购买价值350,000加币的房产。但在多伦多，一室公寓的价格可能是这个数字的两倍。想要找到价格低于500,000加币的单间公寓可能会很困难。她的父母可以为她的房贷担保，但她的月支出会比现在高得多。她每月的租金可能会从1,600加币增加到1,900加币。物业税、公用事业和公寓保险每月还需要再支付500加币，而公寓的管理费会因物业而异，但至少还要再支付几百加币。如果她每月的支出超出现在的1,000加币，那么当她使用所有积蓄支付首付时，这将使她面临现金流入不足的风险。
对Camille来说，继续租房并储蓄可能不失为一个好方法。即使她的首付或收入更高，除非你计划在某个地方住几年，否则购买和出售房产的成本可能不值得。
Camille可以利用新的首次购房储蓄账户（FHSA）来将她现有的一部分储蓄转化为税务减免和税务延期增长。这有助于她更快地积累首付。
我注意到Camille的很多支出都是可选择的，但公平地说，她每个月都在存钱。她也处在一个重视社交生活和与朋友相处的年龄和阶段。如果她希望既能过得轻松又不失为人之母，那么搬回家和父母住是值得考虑的。
她可以在那里免费居住一年，但之后可能会面临找不到价格相当的公寓的风险。她的交通费用也可能上升。但如果她可以每月节省现在的1,600加币租金，并与她现有的月储蓄一起存一两年，那无疑对她未来会有帮助。对24岁的她来说，现在回家可能比几年后更容易和更可接受。”
结果：
第一周支出：$331。
第二周支出：$477。
总结：
Camille表示，了解如果她有房贷会面临的数字是非常有帮助的，这让她觉得可能她还没有准备好“承担购房的重担”。“在我人生的这个时刻，我不希望因为不能按时还款而冒险，我也希望给自己更多的灵活性，”她说。“与此同时，我会考虑将部分现有储蓄放入首次购房储蓄账户。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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:离买房越来越远