凯特作为一名政治工作人员，年收入为60,000加币，她的伴侣年收入为80,000加币。这位24岁的年轻人目前与父母同住，希望能在2024年7月前搬出去。
凯特表示：“因为我会和我的伴侣共同分担租金和水电费，所以我们设定的预算完全取决于我愿意花多少钱，”凯特说，并补充道她对公寓的最高预算是每月1,400加币。我搬出去的最大担忧是找到一处超出预算的昂贵住所。我的最大底线是地点，我更愿意找到一个有租金控制的地方。”
这并不是凯特第一次独居。
她说：“我在大学期间住在安妮克斯，并于2021年因COVID-19搬回家。因为我一直住在家里，我已经存了一些钱，但也为家庭账单做出了贡献，主要是互联网费用。” 凯特每月向免税储蓄账户（TFSA）存入500加币，希望在七年内偿还她的27,000加币学生贷款。
凯特的最佳财务前进道路是什么？我们请她提供两周的开销记录，以便了解她能做些什么。
专家建议：
贾森·希斯，客观财务合伙人公司的管理总监给出如下的建议：
“凯特每月在TFSA中存500加币，计划与伴侣搬到一起。他们将分摊租金，凯特的最高预算是她自己份额的每月1,400加币。根据Urbanation和Rentals Network的研究数据，2023年11月多伦多一居室的平均租金为每月2,607加币，因此她的预算对于一居室的一半来说似乎合适，这取决于他们的搜寻区域。
凯特之前独居过，所以可能知道租房附带的杂费。我担心的是，现在她和父母住在一起，只为互联网账单付费，没有其他家庭支出。
如果她需要支付食物、日用品、水电、租房保险和每月1,400加币的租金，她的费用可能会增加至少2,000加币。她税后每月只赚3,700加币，目前每月只存500加币。即使她可以增加TFSA的存款，她只能动用它一段时间，之后可能会负债。
凯特的安大略省学生贷款大约还有七年就还清了，一旦27,000加币的债务还清，她的现金流应该会改善。但她可能无法在TFSA中存足够的钱来补充她的现金流，直到那时。
她可能计划在搬出去后削减其他开支，坦白说，她可能别无选择。她在共享出行、餐厅和头发及指甲护理上的开销很大。事实上，这些类别几乎占了她税后收入的四分之一。至少其中一些支出是可选择的，因此可以削减。
我认为凯特的TFSA是她的需求短期性质下进行储蓄的正确选择。她可能应该在储蓄账户类型的投资中保持相当保守的投资方式，而不是承担股市风险。
我认为她可以在享受在家无租金的时间里延迟搬家。如果她可以尝试开始存入至少接近她搬出去后租金和其他额外费用的金额，这不仅会帮助她增加储蓄，还会帮助她过渡到与伴侣共同生活的更有预算的生活方式。”
结果：
第一周支出：366加币。
第二周支出：440加币。
凯特的收获：
凯特说希斯的建议“听起来很棒”，“我发现削减可选择性支出是有意义的，”凯特说。“我会专注于将本来用于可选择性支出的资金存入我的TFSA。”
文章来自：Toronto Star,版权属于原作者。
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最新评论 1
:明显是单身的支出。