你是否在等待房价下跌,从而最终买下自己梦想中的房子?
在当前的房地产市场中,许多人似乎都无法拥有自己的住房。虽然与 2022 年的最高点相比,2023 年的房价略有下降,但在加拿大,高昂的购房成本仍然是许多有意购房者的一大障碍。
尽管如此,越来越多精打细算的加拿大人发现了一种方法,即通过与朋友一起购买房屋,使买房变得更加经济实惠。
下面将解释共同拥有房屋的基本原理,概述其中的一些利弊,并为你提供一些参考意见,帮助你决定是否适合共同拥有房屋。
如何与朋友一起买房?
由于住房成本上升和高利率,自 2023 年 5 月以来,市场大幅下滑。根据房地产平台Wowa最新发布的《加拿大住房市场报告》,大多伦多地区、温哥华和蒙特利尔的房地产交易总量在过去六个月里都减少了一半。
随着加拿大央行即将降息,市场可能会开始逆转。
对于那些考虑和朋友一起买房的人来说,现在可能是出手的好时机。
共同所有权的基本知识
与朋友一起买房时,双方都同意成为房产的共有人。你应该熟悉两种主要的共有权类型:
- 共同租赁(Joint tenancy): 一种所有权结构,每个共有人都拥有房产的同等份额。例如,两个朋友可能会对一套两居室的房屋达成对半分的共同租赁协议。
- 共有租赁(Tenancy in common):在这种所有权结构中,共有人可以拥有一定比例的房产,通常取决于他们的经济贡献。
这两种共同所有权结构的最大区别之一是“使用权力”。
在共同租赁协议中,每个共有人都有使用权,这意味着如果他们去世,他们的房屋份额将自动转给其他共有人。这种形式的共有权在直系亲属之间或遗产房产中较为常见。
朋友、商业伙伴或熟人买房时通常会选择共有产权协议。在这种模式下,每位共有人都可以随时出售或转让自己的房产份额。如果他们去世,他们的房产份额不会自动归其他共有人所有。
抵押贷款和财务规划
虽然联合抵押贷款肯定能让所有相关方都更容易负担得起,但它也涉及更多的文书工作,因为银行必须对多个抵押贷款申请人而不是单个买家做功课。
在同意任何事情之前,你和你的朋友都应该获得抵押贷款的预先批准,以确保一旦开始运作,你的信用和收入记录不会成为障碍。
与朋友共同拥有房屋的好处
与朋友共同拥有一套住房有很多好处,其中包括:
- 你个人分担的住房成本将低于你是唯一房主的情况
- 你的住房成本可能比在朋友间租房便宜得多
- 你将有机会积累房产资产,并有可能在将来出售房产获利
- 你可以与您最喜欢的人一起生活(希望如此)
共同所有权的缺点
不过,也有一些可能出现的缺点和潜在问题,例如:
- 每位共有人都需要获得抵押贷款批准(如果其中一位共有人的信用低于平均水平或收入记录有问题,这可能会成为一个问题)
- 在家中可能出现意见分歧
- 出售房屋(或你的份额)可能比你作为唯一房主时更加困难
与朋友一起买房前的注意事项
如果处理得当,与朋友一起买房可能是个不错的主意--尤其是在所有相关方都同意公平对待这一安排并相互尊重的情况下。
在做出决定之前,你应该考虑并与潜在的共同房主讨论以下事项。
分担物业责任
大多数房屋和物业都需要维护。除了美化环境和清洗房屋等定期维护外,你还需要考虑定期(通常也是昂贵的)维修,如更换屋顶、购买新电器或电气/管道维修。
当出现这些问题时,每个人都需要就如何快速解决问题和/或多久进行一次维护项目达成共识。
例如,合伙人 A 同意与合伙人 B 分担园艺工作,如果双方都无法分担,则同意分担聘请专业园艺维护公司的费用。
解决冲突的策略
即使是最好的朋友,当彼此住得很近时也会产生分歧。问问曾经的好朋友吧,他们都成了大学室友。有些朋友喜欢这样的经历,愿意重复这样的经历,而有些朋友则再也不会这样做了。
你和你的其他共有人难免会对一些关系到每个人的事情产生分歧。遇到这种情况时,你应该制定解决冲突的策略。你不希望情况变得不成比例。
每当出现分歧时,同意坐在桌边,冷静地讨论手头的问题,并找到一个对大家都有利的解决方案。在进行此类讨论时,指定一名第三方主持人甚至会有所帮助。
退出交易
你或其他共有人之一可能会在某个时候想要退出交易。也许一方结婚或即将有一个孩子,或者另一方决定搬走并出售他们在房产中的股份。
无论如何,一起买房的朋友都应该在房地产律师的帮助下签订一份书面合同,概述责任、财务贡献以及出售或搬出等情况的条款。这种具有法律约束力的协议可以提高清晰度,保护所有相关方的利益。
你应该和朋友一起买房吗?
与朋友一起买房通常比自己单独买房更容易实现,也更经济实惠。但是,重要的是,参与交易的共有人要相互尊重,并写出法律协议来处理他们之间可能出现的任何问题。
如果住房供应增加,加拿大央行下调利率,那么在未来一年里,购房将变得更容易负担得起。请继续阅读,了解为什么道明银行认为今年的房价可能会下跌10%。
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