在抵押贷款利率居高不下、多伦多房屋均价高达102万加元的情况下，一厢情愿的购房者开始变得厌倦。加拿大抵押贷款专业人士协会最近的一项调查发现，48% 没有房产的加拿大人认为他们永远不会拥有房产。
但一对多伦多夫妇的经历表明，即使在这个变幻莫测的市场中，也有存在希望的理由。在坚持不懈的努力下，他们用自己辛苦攒下的积蓄，在没有家人帮助的情况下，付清了首付款。
他们是怎么做到的呢？
Haroon Wahid 和他的妻子 Sehrezade Dusoruth-Wahid 都是 37 岁，他们第一次开始找房子是在 2020 年。当时，这对夫妇住在莱斯利维尔（Leslieville）一套 600 平方英尺的一居室公寓里。由于需求量大，他们在附近找不到更大的房子。
瓦希德说："当时的策略是低价上市，高价出售，所以我们在看中一套在我们能力范围内的房子时会很兴奋，然后发现还有 30 个人在竞拍同样的房子。瓦希德说，"这真的让人泄气"。
房地产经纪公司 Realosophy Realty 的总裁兼记录经纪人约翰-帕萨利斯（John Pasalis）说，现在确实是买房的艰难时期。"我们看到了大量的竞价战，房子卖得很快"。
尽管心有不甘，但瓦希德和杜索鲁特-瓦希德还是继续查看房源，参加房屋开放日，同时为首付攒钱。终于，在 2022 年 6 月，他们在high park公园找到了梦想中的房子：一栋 2000尺的三居室。问题是什么？挂牌价接近159万元，而他们的预算是90万元。但他们决心把它变成自己的家。
在开始寻找工作的几年前，瓦希德和杜索鲁特-瓦希德就开始积攒现金。杜索鲁特-瓦希德说："我一直有一个账户，我把每张工资支票的一部分存入这个账户，从来没有动过。当她和瓦希德约会时，他们开设了一个联合储蓄账户作为旅行基金，在 2020 年至 2022 年期间，这个账户从未动过。
2020 年 9 月结婚时，他们还为婚礼存了一大笔钱。杜索鲁特-瓦希德说："我们是南亚人，所以婚礼一般都比较盛大。由于疫情，他们缩减了宾客名单和酒席，而没有按原计划花费在可容纳 300 人的大型场地上。他们把省下来的钱全部用于房屋基金。"
尽管如此，瓦希德和杜索鲁特-瓦希德知道，如果他们想要这套房子，就必须进一步缩减每月的预算。瓦希德说："我们讨论过，我们将有一段时间不能买任何东西，也不能出去吃饭。让他们松了一口气的是，他们 153 万元的出价被接受了。"
了解费用
不幸的是，在这个过程中，这对夫妇遇到了一些意想不到的费用。瓦希德提出了一个忠告： "一定要找人帮你了解所有相关费用，包括土地转让和房产税，我们没有考虑到这一点"。
包括税费和律师费在内，首付款最终仅为 36.3 万多元。道明银行战略与规划经理瓦希德和辅导员杜索鲁特-瓦希德把所有的积蓄都拿了出来。瓦希德说："我们清空了我们的账户，并从两个信贷额度中取走了钱。为了付首付，我们真的是倾家荡产"。
瓦希德说，如果他们向父母借钱，可能会更容易支付所有费用，而现在这种情况并不少见。安大略省房地产协会（Ontario Real Estate Association）2022 年的一项调查发现，40% 的年轻房主的父母在经济上帮助他们的孩子买房。但他和 Dusoruth-Wahid 坚持自己出钱买房。
"我们的父母都是辛勤工作的人。我们不想占用他们本该用来养老的钱，"瓦希德说。Dusoruth-Wahid 补充说，"我的父母都是移民来的，我从 16 岁起就开始工作。金钱的价值在我心中根深蒂固"。
为了负担每月的房贷，Wahid 和 Dusoruth-Wahid 不断减少非必要开支，包括外卖和旅行。Dusoruth-Wahid 还在晚上做第二份工作，教高中学生。
这对夫妇还尽可能有意识、有策略地进行大宗采购，包括新家的景观美化费用。Dusoruth-Wahid 说："今年我们必须把后院挖开，所以我们打算找几个朋友一起干。在购买家具和电器时，他们会尽量等到促销日或节礼日、黑色星期五等年度活动。"
帕萨利斯说，归根结底，攒钱买房的最大挑战在于做出妥协。如果你要支付高额房租，就无法为买房存钱，这意味着你可能需要降低公寓的档次。他说："你将不得不在一段较长的时间内过着低于自己经济能力的生活。"
看看你的每月预算，注意一下你在 Uber Eats 等便捷服务上的花费。然后考虑每个月能留出多少钱，并为自己设定一个储蓄目标。"要有耐心，坚持长期目标"。
Altrua Financial 认证财务规划师兼首席抵押贷款经纪人布伦特-理查森（Brent Richardson）说，即使您在未来几个月甚至几年内不会买房，考虑预先批准抵押贷款也不失为一个好主意。这可以帮助首次购房者和潜在购房者最大限度地利用各种优惠政策。他补充说："你会学到很多东西，并能以最明智的方式设立储蓄账户。"
利用住房储蓄账户
理查德森说，最有影响力的储蓄方式是利用首次置业储蓄账户（FHSA）或RRSP置业计划。根据你的收入，你可以通过减税的形式获得多达三分之一的首付款返还。理查德森说："如果您打算买房，最好尽早开设这些账户。"
帕萨利斯指出，在提取首付款时，你也可以从 RRSP 中提取资金。
理查德森说，在涉及这些账户时，有很多规则需要考虑，抵押贷款专业人士可以帮助你更好地了解哪些储蓄账户最适合你的情况，然后帮助您制定策略，充分利用这些账户。然后，你就可以将这些储蓄留作未来的首付款，并让退税款为你所用。
理查德森说："我不认为买房是个坏主意，即使房价很高。他补充说，最终利率可能会下降，而且 10 到 20 年后房屋的价值很可能会增加。最重要的是，你对自己居住的地方满意吗？"
帕萨利斯说，重要的是不要对市场想得太多，因为不可能确定买房的最佳时机。你无法控制短期的涨跌。在你方便的时候买吧。
瓦希德说，在寻找时感到气馁是正常的。"这将是一个令人沮丧的过程。保持冷静，并求助于专业人士，他们可以帮助您完成这些过程。"
Dusoruth-Wahid 觉得他们的耐心得到了回报。"这是我们永远的家"，她说，"我们成功了"
来源：toronto star 封面：toronto star
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