作为一名社交媒体营销自由职业者，凯特可以自由安排自己的日程和工作量。但这种自由也带来了巨大的经济责任。29 岁的凯特希望通过雇佣更多的员工来发展自己的业务，但她也有其他的财务目标。
凯特的收入每年都有变化，这取决于她的工作量，但她的月收入基本稳定，她有大约 34,000 加币的存款，没有债务。她在家工作，大部分时间与伴侣一起做饭。
“我能再雇一个兼职自由职业者吗？”凯特想知道。
与此同时，凯特还想攒钱和她的伴侣一起在多伦多市中心买一套房子，目前她和伴侣分担房租。她说，这对夫妇希望在城外 "靠近大自然的地方 "买房。
凯特还喜欢旅行，她想知道自己应该为环球旅行做多少预算。
她说："去年我花了 1 万多加币用于旅行，这有点多，今年到目前为止花了 3000加币。我想每年至少花三个星期的预算独自去不同的国家旅行，夫妻俩一起去国外旅行一到两个星期，再加上（几次）加拿大境内的短期旅行。
凯特如何实现她所有的财务目标？我们请她与一位顾问分享她每月和每周的开支，以便更好地了解她的现金流和支出情况。
专家建议：
Objective Financial Partners 公司总经理 Jason Heath给出如下建议：
“凯特希望通过雇用兼职自由职业者来扩大业务规模，她应该尝试外包那些与客户发票挂钩的工作，这样成本就会低于收入。否则，她就需要外包那些能让她利用时间提高工作效率和利润的工作。
她现在没有债务，银行里有存款，工作也多得忙不过来，现在似乎是尝试的好时机。只有这样才能确定这样做是否值得。
她的收入每月不同，但似乎是一致的。我会尝试根据她月收入的低端来制定预算，并考虑每月从这个目标中为她的储蓄存入适量的存款。
在收入较高的月份，我会存一些钱，再拿出一部分作为旅行基金。是五五分成？还是其他比例？这取决于她。储蓄的那部分应该专门用于她的购房目标。随着旅行基金的增加，她可以考虑预订旅行。
她和她的伴侣应该尝试确定他们的购房目标值，然后倒推。考虑到他们的其他支出，根据他们不仅有资格而且能够负担得起的抵押贷款，他们需要多少首付？根据他们的目标储蓄额，他们需要多少年才能达到这个目标？如果时间跨度比他们希望的要长，他们可能需要重新考虑自己的自由支配支出。凯特承认她在旅行上花了很多钱。这是一种选择。是否牺牲旅行等选择来加速实现购房等其他目标也是一种选择。
我注意到，凯特在娱乐、餐饮和交通方面的其他可支配支出并不多。旅行才是她的挥霍。因此，她有意识地选择主要在家吃饭，并有散步、野餐和阅读等低成本的爱好，这将使她能够分配更多的旅行支出。
考虑到凯特的高收入和她所宣称的中期购房目标，她将是首套住房储蓄账户（FHSA）的最佳人选。她可以用现有的储蓄启动 FHSA 账户，通过节税、缴款和递延税款增长来实现账户增长，并可在符合条件的购房时免税提取。”
收获：
凯特说，希斯考虑了所有的可能性，并赞赏他的建议是中肯的。
凯特说："我怎样才能一边存钱买房一边旅行，或者我怎样才能一边追求旅行一边轻松买房。"从商业角度来看，这个建议也很有帮助，因为它可能会让我抓住机会拓展业务，而不会感到过于谨慎或压力过大。"
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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