杰西卡是一名在多伦多工作的演员，同时兼职多份工作，收入不稳定。这位29岁的女士希望获得更多的财务安全感，并在不可预测的工作生活中积累储蓄。
“经过几年的波折，我现在专注于补充我的紧急储蓄，”杰西卡说。“我希望在不久的将来搬家，届时我预计我的租金会翻倍甚至更多。”
杰西卡的日程安排很紧张。在演艺工作之间，她还在餐厅工作，并且每周上几次课。有时，杰西卡会接一些自由职业的工作，但最近“我从事自由职业的领域的工作开始减少，”她说，“我每周有三天早上在办公室工作，四天晚上在餐厅工作，其中两天早晚都要工作，”杰西卡说。
“我是一名演员，所以我每月会花几天时间做有酬的演出工作，有时为此会从其他工作中抽时间出来，然后我经常在日程的空隙中安排试镜或准备工作。”
杰西卡在储蓄方面做得很持续。她每月存250加币用于旅行费用，以便每年回家乡几次。“我有为礼物、课程和兽医费用设立的储备金，每张工资支票的一定比例会自动进入这些基金，”她补充说。
杰西卡还使用她的税收优惠储蓄账户（TFSA）进行长期储蓄，并拥有一些美国股票，这些股票她“每六个月或更长时间查看一次。”
她还向去年帮助过她的一个家庭成员借出了2,500加元的个人贷款，该贷款没有利息。
“在达到紧急基金目标后，我计划偿还这笔贷款，”她说，“我不知道该设定什么目标，或者对我和我的生活方式来说什么是最佳行动计划，甚至我是否应该进行投资，”杰西卡说。“我应该怎么做？我如何在收入不稳定的情况下获得财务安全？”
为了找出杰西卡的最佳财务道路，我们让她与一位顾问共享了她的月度和周度支出，以更好地了解她的现金流和消费情况。
专家建议：
杰森·希思，客观财务合伙人管理总监给出如下建议：
“杰西卡的收入虽不稳定，但她采用了固定的每月储蓄策略，对她的账户进行持续的存款。当你的储蓄是自动的，并且你将剩余的钱用于消费时，这比先消费后储蓄要好。这对于收入不稳定的人来说尤其如此。
杰西卡设立了用于礼物、课程和兽医费用的储备金。她还每月为每年几次回家乡的旅行存钱。有些人可能认为这些是特殊支出，但实际上这些是普通支出，只是不是每个月都会发生。为这些费用存钱可以帮助她更轻松地支付这些费用。
杰西卡使用她的税收优惠储蓄账户（TFSA）进行长期储蓄，并拥有一些美国股票，她一年只查看几次。这可以是一种好的投资方式，因为经常查看可能会让你更容易进行调整或者冲动买卖。她应该考虑使用税收优惠储蓄账户（TFSA）来进行紧急储蓄甚至是她的储备金储蓄，至少这样赚取的利息将免税。
关于在同一年内对税收优惠储蓄账户（TFSA）进行存款和取款的一个注意事项是，存款会立即减少你的TFSA额度。取款会增加你的TFSA额度，但直到下一年才生效。如果你的TFSA余额相对于你的TFSA额度来说是适度的，这可能不是问题。根据她的年龄和当前的TFSA余额，杰西卡大概有大约70,000加元的TFSA额度，所以这可能不太令人担忧。
鉴于她现在的收入适中，TFSA绝对是杰西卡最好的长期储蓄工具。现在为她进行退休储蓄计划（RRSP）的税收节省可能不太有利，而且她的TFSA更为灵活。
我不想阻止她为长期目标储蓄，但鉴于她希望不久后搬家，而且她的租金可能会翻倍甚至更多，我会专注于建立她的紧急基金和短期储蓄。我还会推迟搬家，因为如果搬家使她的开销超过收入并限制了她的储蓄能力，她留在原地的时间越长越好。
听起来杰西卡在支出上相当明智，但如果她想减少非必要开支，她可以通过在不能回家的情况下，为那些较长的工作日带自制午餐来更好地计划。如果她要在外吃饭，那么在她工作的餐厅用餐并享受员工折扣可能是她最好的选择。”
收获：
杰西卡说她惊讶地发现自己的表现比预期的好。
“这几年我经历了很多困难，从储蓄中取了很多钱，所以我不认为使用税收优惠储蓄账户（TFSA）进行紧急储蓄是一个好主意，因为提款规则，”她说。“看来我比想象中有更多的回旋余地，所以我认为我会采纳杰森的建议。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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