在加拿大生活少不了买车与车险。车险虽然是必不可少的固定支出，但每个人付出的具体金额却可能有很大差别。到底加拿大的车险有哪些种类？什么因素会影响保费？怎样才能买到最便宜的车险呢？
- 加拿大车险种类科普
- 影响车险保费的因素
- 保险公司的选择
- 其他注意事项
- 结语
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加拿大车险种类科普
加拿大各省对于强制购买的车险种类的规定有一些差别。以要求较多的安省为例，必须购买的车险包括Third-Party Liability Coverage（责任险）、Statutory Accident Benefits Coverage（交通事故保障险）、Uninsured Automobile Coverage（无保险车辆和不明车辆险）和Direct Compensation - Property Damage Coverage（直接赔偿财物损失险）。
具体地说，Third-Party Liability Coverage赔偿的是因为你的过错造成的他人健康、生命、财物的损失，也就是保障你对他人的损失有一定的赔付能力。
Statutory Accident Benefits Coverage赔偿的是己方在车祸中受到的损失，具体赔偿的款项包括超出免费医保coverage的医疗费用、部分个人收入等。该险在多数省份都属no fault insurance，即在理赔过程中不必讨论过错在谁的问题，每个人向自己的保险公司索赔即可。
Uninsured Automobile Insurance赔偿的是被没有买车险的车辆碰撞、或不明车辆肇事逃逸后己方的损失。
Direct Compensation - Property Damage (DC-PD) Insurance：在非你全责的前提下，如果对方的责任险不足以赔偿你的损失，那么DC-PD就可以在一定程度上补足差额。
除了强制购买的车险，最常见的补充车险有：
碰撞险 Collision insurance ：碰撞险赔偿的是你的车在与其他车、物发生碰撞后产生的修车、换车费用。
综合险 Comprehensive insurance：综合险赔偿的是车辆因各种天灾人祸受损后产生的修理费用，比如遭遇高空坠物、盗窃、火灾地震泥石流等。
交通事故理赔宽恕险 Collision forgiveness insurance：保障首次发生全责或部分责任的交通事故后，不涨保险费。
一般来说，如果车龄较大，就不值得为它买碰撞险和综合险了。碰撞险和综合险都有自付额（deductible）。举个例子，如果自付额500加币，那么只有当修理费用超出500加币时，保险公司才会赔付超出的部分。自付额越高，保费越低。
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影响保费的因素
各个保险公司quote保费的具体公式虽不相同，但考虑的因素无非以下几种↓
车
保费的影响因子包括车的制造商、型号与年份，跟颜色没有关系。保险公司是根据某车型理赔次数的记录来决定该车是“高风险”还是“低风险”的，如果历史记录显示该车型的车主经常因为被盗窃或发生交通事故而索赔，保费自然就会高一些。另外，如果该车型的维修成本高，保费也会高。
如果大家还没买车，可以搜素“cheapest car to insure+省名”，也算是侧面了解买哪个型号的车风险最低。以安省为例，保费最低的前三名为Toyota Corolla、Mazda 3和Hyundai Elantra。
点击这里可查看2019年加拿大被盗窃频率最高的10个车型，避雷！
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开车的人
使用该车的所有司机的情况都会被计算在内。开车的人越多，保费越高。
开车频率和用途
开车频率越高，发生事故的概率就越高。保险公司是根据过去一年的汽车里程数来了解你开车的频率的，如果你开车开得少（或变少了），或者搬到了与工作地点更近的新家，那么最好去跟保险公司更新一下信息，保费可能会下降。
开车的用途，如休闲、通勤、商旅，也会影响保费（除通勤外的商业用途可能要购买商用车保险）。
地区
在大城市及其周边地区发生交通事故或盗窃案的概率高，保费也高。
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驾驶记录
包括驾龄、违章记录、发生事故的次数、超速罚单数量都会影响保费。很多保险公司都提供记录驾驶信息的APP，下载使用可得25~30%的保费优惠。
信用分数
在多数省份（不包括安省），信用分数也会影响车险保费。了解加拿大信用分数可参考《加拿大信用分数怎么算？怎么查？一帖看懂信用体系的门道》。
保额与免赔额（即deductible，又称自付额、垫底费）
免赔额就是自付额度，提高免赔额可降低保费。保额则是保险公司赔付的最高额度，保额越高，保费越高。
各种优惠
不同保险公司的优惠政策不同，常见的有以下几种↓
- 某些雇主、校友会或行业协会提供的团体保险比个人购买更优惠；
- 某些加拿大院校的毕业生可享优惠；
- 在同一家保险公司购买房屋保险和汽车保险的客户可享优惠；
- 混合动力车可享优惠；
- 安装了雪胎的车辆可享优惠（如安省）；
- 全日制学生或可享受优惠；
- 年满65岁的退休人士可享优惠（部分地区）；
- 安装了防盗、报警、行车记录仪等装置的车辆可享优惠。
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保险公司的选择
有些省份（例如BC省）的强制车险必须得在政府购买，没有选择。从私有公司购买车险有两种方式，一是直接去保险公司的网站quote，quote到最后一步通常就是下单；二是通过保险中介/经纪（Insurance Broker）购买。
保险经纪手头有多家保险公司的车险产品，理论上他们会根据你的情况向你推荐最适合、也最优惠的保险产品组合，当然实际情况未必如此。如果你有信赖的保险经纪，并且懒得自己货比三家，那么通过保险经纪买车险不失为一种省心的选择。保险经纪会从保险公司收取佣金，不需要你直接支付薪资。
如果打算自己直接购买，那么跟买其他商业保险一样，最最最最重要的就是去各保险公司的网站quote！Quote越多家越好！你会发现各家保险公司给出的保费估额差别可能很大！
其他注意事项
- 如果有充足的流动资金，可选择按年缴付保险费，比月付便宜；
- 买车险满一年后，可以通过查询保险公司网页或打电话的方式了解是否有老客户优惠，同时也不妨重新quote一下，说不定保费可以下调；
- 若遇到交通事故，可参考《加拿大交通事故怎么处理？一帖了解报警、赔偿、保险流程》。
结语
道路千万条，安全第一条，行车不规范……保费可能会贵到你再也不想开车！祝福大家安安全全，顺顺利利~
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最新评论 5
:请问有听说过在学车时报驾校的全科课程，通过后可以降低保费的说法么？是否有这种情况呀？
:我朋友报了课程，据说每个月的保费便宜了40左右
回复 @果果冻ice:谢谢
:可以出个温哥华的吗 因为和安省不太一样
:据我所知，BC省只强制购买责任险，并且只能在政府的ICBC购买。叫ICBC Basic Plan。补充性质的其他车险可以在ICBC买，也可以在私人保险公司买~折扣和优惠条件都差不多~