21岁的奥利维亚想在多伦多市市中心和几个朋友合租。她已经准备好搬出去住，在完成她最后几年大学时独立。
幸运的是，奥利维亚在今年年初找到了一份一年的实习工作，年薪约为30,000加元，即税后每月1,900加元。虽然这可能不足以让她自己租房，但她想和三四个朋友住在一起。
在搜索租房网站时，奥利维亚意识到她不能冲动行事，因为她还有其他账单需要支付。
"我想先存下一笔钱，因为我还得付清OSAP，" 她说，她目前正在投入资金，大约2万加元。
她的月租预算为1,000加元或更少的租金。"我想这是可以找到的，"奥利维亚说。
目前，她和父母住在列治文山，她需要长途跋涉去学校，经常会和朋友一起买午餐或晚餐，并在周末在他们的市中心的小公寓过夜。
"我很感谢我的父母，以及我在家里所能积攒的一切，"她说。"我只是想知道，如果我们找到了自己的住处，我还应该准备哪些费用。"
她希望能找到离学校和工作地点近的地方，以节省交通时间和费用，但她愿意向朋友们妥协。她最直接的目标是储蓄5000加元，为搬家做准备。
图片来源于ToStar
我们要求奥利维亚分享一周的消费情况，以便更好地了解她的财务状况。
图片来源于ToStar
本期专家：Jason Heath，Objective Financial Partners Inc.的常务董事。
奥利维亚的目标是在搬出去之前至少存下5000加元，这可能不会花很长时间，因为她的工资比她估计的每月开支多出约1000加元。她的目标是预算每月最多1000加元的租金，鉴于她计划与其他三或四个人一起租房，这在多伦多可能是可控的。但是，我有几句话要提醒。
如果她要租的金额与她每月的额外现金流相当，这意味着她每个月可能不会有太多剩余。她的开支将同时上升，用于食品和水电以及她父母目前支付的其他家庭开支。
她的通勤费用可能会下降，因为她现在在多伦多工作，从她居住的郊区通勤。
她预计将偿还20,000加元的学生贷款，虽然在她的全日制学习结束后六个月才开始付款，但这是她要考虑的每月额外支出。全日制学习结束后，利息马上开始累积，而且这种利息会随着利率上升而上升。
我认为她需要权衡一下她想搬出去和朋友一起住的愿望和她在家里多呆一段时间并把学生债务还清的能力。如果她过早地承诺每月支付房租，就更难早日还清债务，并开始为其他中长期财务目标储蓄。
她的收入太低，无法真正受益于注册退休储蓄计划（RRSP）的供款和相关的节税，所以我认为她应该在免税储蓄账户（TFSA）中积攒一笔应急资金。
我倾向于保持简单，并考虑高息储蓄账户，而不是股票、共同基金或交易所交易基金（ETFs）。除了适度的应急基金外，支付她的OSAP是一个不错的选择，可以获得额外的现金流。
如果你的利率是3.95％，偿还贷款就相当于在你的TFSA中赚取3.95％。鉴于未来一年可能会有更多的利率上升，利息将花费更多，而避免该利息的保证回报率也将上升。
我可以理解奥利维亚对搬到城市和与朋友一起独立生活的兴奋。但是，当涉及到财务问题时，耐心真的可以得到回报。
只有奥利维亚知道她的实习结束后的工作前景，以及她的收入在明年会增加多少。她很可能通过加薪迅速还清学生贷款，但只要她能保持低费用，也有一些好处。
图片来源于ToStar
一周过去后，她的支出下降了。第一周消费：218加元 第二周消费：151.99加元
她说："自从写下我的开支后，我一直在努力为学校准备更多的食物，并看到这是可以做到的，"她说。
"如果我真的搬出去住，这是很好的练习。"
奥利维亚补充说，在看到每周的开支后，她意识到在她搬出去后可能无法出去喝酒或与朋友吃饭--她喜欢的东西。
"顾问是对的。(我的收入)1,900加元减去租金和OSAP，留给我的钱很少，"奥利维亚说。
因为刚开始实习，她对自己的工作前景不太确定，她说如果有可能的话，如果最后金额低于每月700元，她会搬出去。
"我怀疑在不挤的情况下这是可以做到的。空间可能很小！"她说。
她要看看她的朋友们有什么选择，但他们没有OSAP付款。
她说："这是一个艰难的情况，但我必须要处理的事情。”
现在，她将继续储蓄，并开设一个TFSA开始投资，即使只是一点点。
未来，当她找到一份薪水更高的全职工作时，她再重新考虑搬出去。
"如果我真的搬出去住，这是很好的练习。"
奥利维亚补充说，在看到每周的开支后，她意识到在她搬出去后可能无法出去喝酒或与朋友吃饭--她喜欢的东西。
"顾问是对的。(我的收入)1,900加元减去租金和OSAP，留给我的钱很少，"奥利维亚说。
因为刚开始实习，她对自己的工作前景不太确定，她说如果有可能的话，如果最后金额低于每月700元，她会搬出去。
"我怀疑在不挤的情况下这是可以做到的。空间可能很小！"她说。
她要看看她的朋友们有什么选择，但他们没有OSAP付款。
她说："这是一个艰难的情况，但我必须要处理的事情。”
现在，她将继续储蓄，并开设一个TFSA开始投资，即使只是一点点。
未来，当她找到一份薪水更高的全职工作时，她再重新考虑搬出去。
来源于：Toronto Star
1
