人物介绍
姓名：Anand
背景：34 岁的Anand是一名餐厅经理，但他想离开这个行业。他的薪资为60,000 加币，还有额外的租金收入，他的公寓位于Woodbridge，这是几年前他和家人一起买的。将来，他想购买第二处房产自住。他要怎么做呢？
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在经历了漫长的新冠lockdown之后， Anand很庆幸能回到餐厅经理的岗位上，年薪 60,000 加币（不含bonus）。但与许多其他人一样，他对 COVID-19 期间餐饮业的关闭和缺乏保护感到不满。他决定在工作的同时回到学校part time读书，并有计划在毕业后改变行业。“我计划在接下来的几个月内进行一次重大的职业转变，这也应该有助于我的财务状况，”在新冠期间搬回与家人同住的Anand说。
目前，为了支撑他的学业和开始一种积极的生活方式，Anand还在旺季为一家汽车美容公司工作。尽管有了这些计划，他仍然感到焦虑。Anand说：“我的生活水平还不错，但未来几年也很难说。”
通常来说，他在工作的餐厅吃午餐和晚餐，并在家里做早餐。但也有他会犒劳自己。 “我经常沉迷于外出吃饭和吸大麻。”他说。另外，他在自己的爱好上没有花很多钱。 “我参加了瑜伽馆的能量交换计划，这样我就可以免费参加无限制的课程，”他说。 “我也购买了社区中心健身房的会员，现在正试图定期去健身房。”
从他的开支来看，他认为自己非常节俭，但也承认他喜欢购买他感兴趣的东西。 “冲动消费是我一直存在的问题，晚上外出或简单的购物之旅都有可能失控，”他说。他的汽车和贷款也积累了一些债务，但他正在展望未来的目标，因为他能够从出租房产中获得一些收入。
“我的财务目标是在未来一两年内购买第二套公寓。我愿意这个时期提前准备一下并与家人住在一起，”他说。
Anand 还想开始他的退休储蓄，并想方设法减少日常开支以存一笔出去度假的假期基金。他说：“我现在更喜欢在短途旅行上花钱，甚至是本地旅行，正尝试着在商品和服务上减少消费。”
考虑到自己的未来，他一直在关注白手起家的百万富翁的生活，并研究他们“经得起考验的真实建议”。“这是我自己的家人没有教过我的事情，现在一个确切的财务目标和计划对我来说很重要。”
我们请阿Anand分享一周的支出，以更好地了解他的财务状况。
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专家解析
Objective Financial Partners Inc. 董事总经理 Jason Heath分析：
Anand 收入较高，但他对未来仍有很多打算。他的故事可以给其他人一些很好的建议。
他应该考虑的一件事是保留他的第一个财产还是考虑将他的股份卖给家人来获取利润。他的现金流是中性的，但毫无疑问，它的资产净值可以让他为自己的房子支付更大的首付。他可能要缴纳capital gains tax，但这样一来，他就不会过度投资于房地产，或许每月要还的贷款更低，并有更大的能力进行多元化投资，投资股票，为退休储蓄。
听起来他好像没有缴纳RRSP，所以他很可能会有RRSP的空间，他可以用公寓的租金来抵消RRSP的费用，这点可以考虑。另外，他有一个副业，从事汽车美容业务，可以提供额外的收入。如果他有野心和创业精神，那么其实有很多方法来赚取薪水以外的收入。
预计Anand 完成学位并找到新工作后，他的收入会更高，但他搬出去后开支可能会增加。有时随着收入的提升，开支也随之上升，一个关键因素是试图避免开支的提升。如果他能在收入较高的情况下保持与现在类似的支出，他就可以更轻松地专注于其他目标，例如为退休储蓄。
Anand 承认他有时会冲动消费，其实大家很多人都这样，时常发生。应对的一种策略是根据去超市前先列一张清单，或者在有需要的情况下去购买衣服或其他物品。如果看到喜欢的东西，请考虑第二天再去购买。在冷静期之后，可能会发现自己并不那么想要了。
第二周消费统计
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结果：他花了更多的钱。第 1 周的支出：593.30 加币 第 2 周的支出：854 加币
虽然Anand并不太担心他每周的开支，但他会接受Heath的建议——尤其是在食物方面。“使用购物清单是一个很好的建议，我将努力做到这一点，”Anand说。 “另外考虑等待一天或更长时间进行购买似乎也是很好的建议，我会记住这一点。”Anand 表示，他打算保留他与家人共享的当前出租出去的房产，但会听取其他建议。"我将获得房屋净值信贷额度，利用这笔钱，并将其用作另一套房产首付的杠杆，"他说，现在对自己的长期目标也更有信心了。
当谈到独居时，Anand并不太担心生活方式的蔓延。他说：“我以前一直一个人住，所以这对我来说搬家并不是新奇的事，只是在新冠期间与家人同住，以合并资源并节省更多钱。”话虽如此，他并不急于搬出去，并打算在可预见的未来与家人住在一起，“主要是为了在未来一两年内为一处或两处房产付更大的首付。”
“在此期间，我也会接受建立我的 RRSP 的建议，因为这是我一直忽略了的事情，并且非常希望至少开始为退休做准备，因为到目前为止我完全没有计划或储蓄，“ Anand说。
来源：Torontostar 封面：Torontostar
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