33岁的Michael是一位音乐家，他通常在排练和巡演之间分配时间，他正在做一个相当大的生活改变。在与室友生活了多年之后，他即将与他的伴侣搬到一起。
那么，他遇到了什么财务问题呐？
现在租金很低。Michael目前从Parkdale的一对已婚夫妇那里租了一个房间，每月只付$775。他想知道，当他跳入多伦多火热的租房市场时，如何为房租的急剧增长提前做好预算。
"到目前为止，我很幸运地支付了低租金，我将第一次不得不面对当前市场的现实，"Michael说，并补充说他也没有债务。他补充说，在过去的几年里，他的自由职业收入已经 "稳定"，他将第一次有能力支付公寓租金。
Michael说他的日程安排没有一个 "常规的 "工作日，他要么在家里工作，要么在一个场地排练。
"在排练的日子里，我尽量带着午餐，但如果我不带午餐，我通常尽量把费用控制在$30以下，"他解释说。"我倾向于早餐只喝咖啡，而且我几乎总是自己做晚餐"。
在休息日，他为自己做饭，偶尔可能会去喝咖啡或和朋友去酒吧。
Michael的财务状况分析
理财专家Objective Financial Partners Inc.的董事总经理Jason Heath要求Michael分享一个星期的支出，以更好地了解他的支出情况。
Michael从一对已婚夫妇那里租了一个房间，每月只付$775，这在多伦多西端的帕克戴尔社区是相当适中的价格。他希望能尽快和他的伴侣搬出去，但他知道他的房租会大涨。
他和他的伴侣也许应该把房租、食物和其他个人开支的合理预算放在一起，看看他们如何能把数学计算出来。这也将帮助他们确定由谁来支付哪些费用。
换句话说，他们是平分费用还是根据他们的收入来支付？他们将有一个单一的联合银行账户，还是也保持自己的个人账户？像这样的细枝末节，最好提前解决。
合理抵税
如果现金流紧张，他们将不得不找出他们可以减少开支的地方。Michael已经习惯于带着他的午餐在家里吃，当他在外面吃的时候，他尽量把它控制在$30以内。鉴于Michael是自营职业者，他要考虑的一件事是尽量让他的开支合法地抵税。
例如，如果Michael与一个行业联系人出去吃午餐或晚餐，而不是与他的伙伴或朋友一起，那么这顿饭的费用可能会被抵税。只有50%的餐费和娱乐费可以抵税，但Michael可能会在他的商务餐费上节省15%的税。这是一个不花钱就能省钱的方法，只是花钱的方式不同。
建立应急基金
理财专家鼓励他尝试计算出与他的伴侣在新租房中生活的增量成本，并让这笔额外的金额每月进入免税储蓄账户（TFSA）。换句话说，假装他已经在支付更高的租金。这将使他养成在新的较高费用下量入为出的生活习惯，同时也帮助他在这期间建立一个应急基金。
与他的房东谈谈，看看他们是否愿意让他的女朋友和他一起住一段时间，这可能不是一个坏主意。如果他们愿意为房间支付更高的租金，这对房东来说可能是个不错的选择，也能让Michael和他的伴侣在这段时间里节省一些钱。
结果：他的花费减少了。第一周的支出：781加元。 第二周的支出：417加元。
Michael说："我认为我做得很好。与第一周相比，他在第二周的花费约为一半。我有意识地减少外出就餐"。他补充说，虽然他花在食品上的钱略多，但他花在食物上的钱更多。
Michael说这个练习 "很有趣"，因为它迫使他面对他每天花的钱的去处。他补充说："我打算很快与我的伙伴坐下来制定预算，"但他说他仍然担心他每月工资的波动会导致下一步的问题。
理财专家关于保留收据以便纳税的建议，提醒他要更好地记录工作中的外出活动。他说："虽然这并没有减少我每周的开支，但这仍然意味着下一步会有更多的钱回到口袋里，"。
来源：thestar 封面：Soroush Karimi on Unsplash
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