加拿大Equifax公司的一份新报告警告贷款人，加拿大人日益增长的财务压力可能导致所有类型的欺诈行为激增，特别是2022年最后几个月的抵押贷款和信用卡欺诈，即使各行业部门的欺诈事件已开始恢复到大流行前的水平。
抵押贷款欺诈率高于2019年
与2021年第二季度的高点相比，2022年第二季度的抵押贷款欺诈率下降了13.3%，但仍比大流行之前高出29.5%。
第一方欺诈是抵押贷款申请中最普遍的欺诈行为，申请人伪造其财务、收入信息或提供相互矛盾的信息。Equifax的数据表明，92%的抵押贷款欺诈涉及财务数据的虚假陈述：伪造的银行报表、收入和就业数据或冲突的信息。
"住房市场随着利率的上升而降温，获得抵押贷款的资格变得更加困难，这可能会诱使一些人虚报他们的财务信息，"Equifax加拿大公司欺诈和身份主管Carl Davies说。"2021年，随着创纪录的高抵押贷款申请，再加上竞相获得高额贷款的资格，欺诈率大幅增加。这是一个滑坡，因为虚报财务状况的购房者很可能承担了他们无法处理的债务，而且他们的抵押贷款欺诈行为是违法的。"
信用卡欺诈的转变趋势
Equifax的报告指出，在大流行的高峰期，数字欺诈大幅增加，特别是信用卡、银行和存款申请。虽然亲自办理银行业务已经恢复，而且2022年第二季度的整体信用卡欺诈率下降了13.5%，但身份欺诈仍然是信用卡申请的最大威胁，56%的欺诈性申请被标记为身份欺诈。
"即使在大流行的高峰期，消费者对新信用卡的胃口下降了，但我们看到欺诈率增加了，特别是第三方欺诈，"Davies说。"这种欺诈主要是由有组织犯罪驱动的，他们充分利用大流行病的机会，创建合成身份，对政府支持计划、企业和消费者进行诈骗。"
"要发现和阻止欺诈行为，重要的是要注意犯罪分子通常遵循相同的行为。如果某件事对他们有效，他们就会继续做下去。要识别和应对这种类型的欺诈风险，需要结合技术和主题专长。"Davies说："所有利益相关者之间的合作是关键，这样我们才能一起工作，并在欺诈者面前领先一步。"
汽车、银行和电信领域的欺诈行为
与2021年第二季度相比，2022年第二季度的汽车欺诈率下降了16.6%，申请量下降了3.9%。虽然超过90%的汽车欺诈是第一方欺诈，但汽车申请中的身份盗窃比例也在上升。
在政府大流行病支持计划结束后，银行和存款欺诈有了重大转变。虽然2022年第二季度的申请量上升了28.2%，但与2021年同期相比，欺诈率下降了16.6%。
与2021年第二季度相比，2022年第二季度电信行业的欺诈率下降了3.2%，但总体申请量增加了25.7%。该行业的欺诈趋势正在回归到2019年的模式，2022年第二季度为促进购买硬件而发生的欺诈行为达到了高峰。
"金融压力的早期迹象在各消费领域都是可见的，"Davies补充说。"不幸的是，经济形势已经成熟，我们将看到所有行业部门的欺诈行为迅速上升。各个行业的企业如果有足够的数据和解决方案来充分核实和验证消费者，就可以减轻欺诈行为。"
来源：Equifax Canada 封面：Gerd Altmann from Pixabay
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