Cynthia的基本情况：
29岁的Cynthia想知道她是否能够利用首次购房计划或新的免税首次购房储蓄账户来帮助她存下购房首期...
她是一名项目经理，年收入为9万加元，与她的伴侣在多伦多Rockcliffe-Smythe社区拥有的一套公寓里生活了一年多时间。
Cynthia说：“我把一些钱存入RRSP，为首付做准备，并利用首次购房计划，然而我已经和我的伴侣生活了一年多，我相信我们现在被认为是common-law，因此不再被认为是首次购房者，尽管房子不是我的，我也没有建立资产。”
Cynthia在储蓄方面做得很好，她能够利用疫情期间的OSAP利息冻结来偿还她的学生贷款。从那时起，她就开始将储蓄用于建立应急基金，并为将来的首付做准备。
去年，她在公共部门开始了一份新的工作，现在有一个固定缴费的养老金计划。
Cynthia说：“我目前将自己收入的7.5%存入该账户，我的公司也会额外匹配7.5%。”
29岁的Cynthia能为未来的首付存钱吗？
在她的长期目标之上，Cynthia还有短期的储蓄需求，她开始把钱存起来。
Cynthia说：“我已经到了很多朋友开始结婚的年龄。”
“我的一个朋友将在4月举行婚礼，另一个住在西海岸的朋友也邀请我参加她5月的单身派对。”
Cynthia可以做些什么来实现她的短期和长期财务目标？我们请她分享两个星期的支出，以了解她的财务状况。
专家分析：
专家：Jason Heath，Objective Financial Partners的总经理。
Cynthia最近还清了她的学生债务，并开始建立一些短期和长期储蓄。她在来年有一个婚礼和一个单身派对需要参加，另外还希望有一个应急基金。TFSA储蓄账户似乎最为合适，一些储蓄产品的利率为2.5%至3%。甚至还有4%至4.5%的利率。在TFSA中持有这些资金还可以使利息免税。
Cynthia向她的公司固定缴款（DC）养老金计划缴款7.5%，他们也配合她7.5%。她收入的15%是一个相当不错的长期退休储蓄率，而且一元对一元的匹配也很诱人。我会尝试在她能承受的范围内以积极的风险容忍度进行投资，因为DC计划中的低成本股票共同基金组合可以产生6%至8%的长期回报。每年的波动是可以预期的，但无论如何，她在55岁之前不能从DC养老金中提取，而且当股票下跌时，她将用她的工资扣除额购买更多股票。从长远来看，她可以建立一个可观的退休储蓄。
一旦她建立了应急基金，她可以考虑一些中期投资。她想存钱买房首付，但她的同居伙伴拥有他们居住的公寓。鉴于她的伴侣拥有房屋，她将不被视为首次购房者。你和你的配偶或同居伴侣在过去四年中都不能拥有你居住的房屋。这可能排除了RRSP供款或免税的首次住房储蓄账户（FHSA）供款作为她的最佳储蓄选择。
可以说，用一些中等风险的投资来建立她的TFSA是最好的，也许是一些股票以及债券投资。她可以用未来的提款来支付从公寓搬进房子的费用，向她的RRSP缴款，或用于其他目的。如果她通过向RRSP供款而占用了太多的资金，她可能无法获得这些资金来为新房供款。
我喜欢Cynthia明智地使用她在外面吃饭的预算。她搬到了城外，所以离工作和朋友更远了，所以利用每周在办公室的一两天时间，抓住午餐或咖啡的机会进行社交活动。除此之外，她主要在家里吃饭，每周在家的时候限制外卖。外出吃早餐和午餐也往往比晚餐便宜，特别是晚餐时的酒精可能会增加，所以这可以成为控制餐厅消费的另一种方式。
建议下的成果：结果。她花的钱少了。第一周的消费：$448.57， 第二周的消费：$343.64。
她认为自己是如何做到的？Cynthia说，她感谢这些建议，她会考虑Heath的建议和投资的风险水平容忍度，继续前进。
经验之谈：Cynthia说，她很失望地发现她不能利用新的免税的第一套住房储蓄账户，也不能利用她为未来的首期付款所做的RRSP供款。
由于她目前为住房和房租支付的费用不多，她有很多机会可以储蓄。“我很想知道，在我把TFSA用完之后，我的钱该放在哪里”，她说。
来源：toronto star 封面来源： MCKENNA DEIGHTON / TORONTO STAR ILLUSTRATION 版权属于原作者
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