62岁老夫妇无力还贷急卖房！月供涨$2500，男子每周工作80个小时！

在加拿大银行于2022年实施七次加息后，巨大的压力已经加在为数不少的民众身上。尤其是拥有固定利率抵押贷款的加拿大人，面对续期后更高的利率感到 “害怕”！

无力还贷只能卖房

Anita Gupta说，她的固定利率抵押贷款在3月到期续期时，她将无法负担她的房屋付款。因此，Gupta说她别无选择，只能卖掉她的房子。

"我们没有机会.....现在正在打包，"Gupta在电话采访中说，"续约将是非常困难的，因为利息将是两倍"。

这位62岁的安大略省基奇纳市居民说，她目前正在接受残疾支助，而她的丈夫则在领取养老金。Gupta说，由于收入固定，这对夫妇将无法应对任何抵押贷款付款的增加。

Gupta说，她目前的抵押贷款的固定利率为3.54%，期限为一年。看看贷款机构现在提供的利率，她看到五年期的固定利率抵押贷款徘徊在6％左右。

为了省钱，Gupta和她的丈夫已经决定卖掉他们的房子，购买一个更小、更便宜的房子。他们计划在1月初上市，尽管Gupta说她仍然不确定他们是否能在3月份之前在预算范围内找到新的房产。

"我们一直在去汉密尔顿看房，"她说。"我们希望到了三月，我们确实有一个家，[但]这仍然是一个问号。"

锁定高利率每个月多付2500加元

固定利率抵押贷款与债券收益率挂钩，多伦多的抵押贷款经纪人和LowestRates.ca专家Leah Zlatkin解释说。

债券是由投资者发放的贷款。Zlatkin说，银行通常会根据他们的风险偏好来设定固定利率。

与可变利率贷款不同，拥有固定利率抵押贷款的人在协议期间支付相同的利率。虽然他们可能不会立即感受到利率上升的影响，但在每个期限结束时有一个续约期，在此期间，借款人需要签署一份新的协议。

Zlatkin说，由于利率上升，一些预期在不久的将来续签抵押贷款的加拿大人可能会锁定更高的利率，这可能使他们每个月多支付数百加元。

Syed Mubarak和他的妻子就是这种情况，他们在本月初续签了固定利率抵押贷款。2021年，这对夫妇为他们在安大略省纽马克特的房子获得了为期一年、利率为2.2%的抵押贷款。自续贷以来，这对夫妇的月度按揭付款已从4000加元上升到约6500加元，他们现在支付6.2%的利息。

"这真是令人沮丧的事情，"他在电话采访中告诉媒体，"将近4500加元直接用于利息"。

他说，尽管这对夫妇希望在搬进新房后组建一个家庭，但这些计划已经被搁置了。自6月以来，Mubarak一直在做两份全职工作，每周工作约80个小时，以便在支付高额抵押贷款之前存下一点积蓄。

他说："建立一个家庭真的没有意义......我什么时候才能真正有时间和我的孩子在一起？当你甚至不知道你是否会有一个房子来享受这些与家人在一起的时光时，这真的很打击人。"

Mubarak说，这对夫妇的新抵押贷款协议是与他们目前的贷款人签订的，期限为一年，两人都希望利率能像上升一样迅速下降。

加拿大银行最近在12月7日将其关键利率提高了50个基点，使其达到4.25%。Zlatkin说，截至12月8日，再融资的五年期可变抵押贷款平均利率为6.05%，而五年期固定抵押贷款平均利率为5.44%。

虽然加拿大央行暗示它可能准备推动暂停加息，但并没有完全排除进一步加息的可能性。

同时，Mubarak说，他将继续工作，同时削减可自由支配的开支，如在餐馆吃饭和看电影。

加拿大人正在权衡他们的选择

鉴于食品等必需品的成本不断上升，围绕能否负担得起不断上升的抵押贷款付款的不确定性，让Tahir Mahmood"感到害怕"。

Mahmood和他的妻子于2018年在阿尔塔省科克伦市购买了他们的房子，五年期固定利率抵押贷款为3.29%。但他说，目前贷款机构提供的抵押贷款利率约为百分之六。这将使他的月付款从1,985加元增加到约2,500加元。

他在接受电话采访时说："我们现在几乎无法负担我们的抵押贷款。当我们买房子的时候，计划是随着你还清房子，付款应该减少，现在的情况正好相反。"

这对夫妇有两个孩子，年龄分别为6个月和3岁。由于他的妻子目前正在休产假，Mahmood在卡尔加里的两份工作中每周工作多达70小时。

他有时会想，花这么多时间在工作上是否会伤害到他与家人的关系。

Mahmood说，离他预计在5月续贷还有几个月的时间，他正在考虑其他的选择，包括为未来几年购买可变利率的抵押贷款。

Mehdi Amiri也处于类似的境地。他的银行在12月5日打电话通知他5月份的抵押贷款续期，并为他提供了提前获得新利率的机会。然而，他说，现在为他的抵押贷款续期将导致五年期固定利率协议的月付款增加1200加元。

他说，今年早些时候，这位安省列治文山的居民试图摆脱他的四年固定利率合同，以利用低的可变利率。然而，他必须向贷款人支付18,000加元的违约金才能这样做。

为了避免这种情况，Zlatkin建议那些续签固定利率抵押贷款的人选择两年期产品，"以渡过未来两年的不确定性"。

她说，尽管整个2022年利率迅速上升，但Zlatkin预计未来几年后利率会下降。她说，随着较高的利率继续减少需求，贷款人很可能最终会提供更好的抵押贷款利率折扣来说服人们购买。

"当贷款部门的需求足够低而资金供应足够高时，贷款人被迫竞争以获得你的业务，"她在电话采访中告诉媒体，"贷款人可能会受到激励，开始以更好的利率向消费者放贷。"

如何降低每月付款额度

一些房主有一个 "后备计划"。

Zlatkin说，减少抵押贷款支付的一个方法是对现有抵押贷款进行再融资，以延长摊销期。这是分配给偿还贷款的时间量。

她说："尽管利率高了一点，但实际支付金额会更少。对于那些......在经济上挣扎的人来说，因为他们维持每月的费用很昂贵，这绝对是正确的[选择]。"

Zlatkin说，转换贷款人也可能帮助加拿大人降低他们的每月付款。但是，加拿大人必须准备好重新获得抵押贷款的资格，这意味着通过另一项压力测试。借款人必须证明他们有能力支付高于其抵押贷款合同利率2%的利息，或5.25%，以较高者为准。

Danielle Pfeifer的抵押贷款将在1月到期，虽然她一直在与不同的贷款人商谈获得两年期固定利率的抵押贷款，但她担心必须重新申请。

"由于利率较高，我很可能无法获得资格，"她在电话采访中说，"而且以我的收入，这对银行来说是一个高风险。"

Pfeifer有两份工作，一份是酒店经理，另一份是马蹄专家。为了维持生计，除了削减开支外，她还计划将她在育空地区白马市的五居室房屋的一部分出租。

Margaret Stuart说，从1月份开始，她也将出租她在安省埃根维尔的家的三间卧室，以支付不断上涨的抵押贷款利率和其他开支。虽然她的固定利率抵押贷款要到2025年才到期，但她已经在提前计划。

"我只认为价格会越来越高，"这位47岁的女士在接受电话采访时说，"我只是喜欢有这样的后备计划，这让我感觉更安全。"

Stuart可能会出租她的房子，直到她的抵押贷款完全还清为止。虽然她仍然不确定到2025年利率会是什么样子，但她对自己的能力感到乐观。

"我总会找到办法的，"Stuart说，"我知道我会想出办法的。"

来源：CTV 封面：Andrea Piacquadi/pexels