Caroline的基本情况：
Caroline说，她的财务状况很好，她一直是一个善于储蓄的人。这位33岁的公共关系雇员年薪$67,000，没有债务，在过去的十年里也存了不少钱。但她不知道该何去何从，也不知道该把钱投到哪里去。
多年来，Caroline说她一直在家庭成员的帮助下储存现金。
“值得庆幸的是，我没有任何债务，我有大约$80,000的储蓄，这些年来自家庭和工作，我想理财进入投资、股票、退休理财--但我不知道该往哪个方向走，”Caroline说。
她试图在家里做饭，但12月是一个很难坚持预算的月份，因为有假期和庆祝活动。在周末，她和她的男朋友有安静的夜晚和低调的朋友聚会。她说，“除此之外，没有别的事。”
Caroline最近收养了一只小猫，照顾她比Caroline预期的要贵，所以她正在研究是否应该购买宠物保险。对于Caroline来说，开始考虑进行明智的投资和储蓄的最佳策略是什么？
我们请她分享两个星期的支出，以更好地了解她的支出情况。
专家分析：
专家：Jason Heath，Objective Financial Partners Inc.的常务董事。
Caroline一直在储蓄，在家人的帮助下已经存了大约8万元。希望这些钱是在TFSA账户中，现在利率已经爆涨。储蓄账户有超过5%的促销优惠，网上银行的常规高息储蓄账户利率在3%至3.5%之间。根据她的工资和税率，她将失去大约三分之一的利息收入用于纳税，所以为她开一个TFSA账户是她应该做的事情。
她没有一个具体的储蓄目标，但她想开始投资股票和规划她的退休生活。从长远来看，股票可能是最好的投资方式，但没有什么比让她把8万元投资到股票上更糟糕的了，在市场不好的一年里看到它变成6万元，惊慌失措地卖掉，损失一堆辛苦挣来的钱。我认为Caroline能做的最好的事情是在投资前开始了解股票和股市，这样她就会有目的地购买股票，并知道短期风险是对长期回报的一种交换条件。
股票市场每天可以上升和下降几个百分点，在某一年内可以上升或下降两位数。从长期来看，它们往往会产生较高的个位数回报。个别股票的波动性甚至更大，这也是确保你有一个多样化的股票组合的原因之一。一个投资者可能应该至少拥有20只个人股票。共同基金和交易所交易基金可以让投资者接触到数百甚至数千只个人股票。费用也很重要，与其他产品和服务不同，支付更高的投资费用可能不会带来更好的结果。
如果Caroline想开始为退休留出一些钱，RRSP可能是一个很好的选择。缴款可以产生退税，退休后可以提取，那时她的税率可能较低。如果她确定自己还有其他短期或中期目标，如买房、结婚或其他事情，她可能不想用于退休储蓄。
她似乎已经掌握了投资的最重要部分。你需要花的钱比你赚的钱少，才能有任何储蓄用于投资。
Caroline问起她的新小猫的宠物保险。我的看法是？保险公司需要人们集体支付的保险费比他们支付的保险金多。这就是他们保持盈利和赚钱的方式。因此，普通人购买宠物保险，最终支付的费用会比他们得到的回报多，或者比他们自费支付的宠物护理费用多。
某些类型的保险更重要，比如如果你有受抚养人的人寿保险或你在工作时的残疾保险。在这些情况下，死亡或残疾在经济上可能是灾难性的。为宠物拔牙的费用不太可能使你成功或失败。我个人和我的企业有几种不同类型的保险，但我没有为我的狗购买宠物保险，这一点值得一提。为自己购买的残疾保险可能是Caroline现在能拥有的最重要的保险。
建议下的成果：她花得更多。第一周的支出：195元。第二周的消费：531.50元。
她认为自己是如何做到的？第二周并不能最好地代表Caroline平时的花费。去看兽医和节日礼物的额外费用增加了她的总支出。
经验之谈：Caroline说，关于股票的建议非常有帮助，但她最惊讶的是关于宠物保险的建议。
“Jason 真的把事情看透了。我已经准备好签署宠物保险了，现在我肯定要重新考虑一下”，Caroline说。
来源：toronto star 封面来源：TORONTO STAR ILLUSTRATION 版权属于原作者
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