美国当局关闭了位于加州的硅谷银行（SVB），因为银行挤兑导致这家价值2000亿美元的贷款机构没有足够的资金来支付其债务。那么，如果一家加拿大银行遭遇同样的命运，你的钱会发生什么？
你的钱安全吗？
简短的回答可能是。
加拿大，银行存款由加拿大存款保险公司(CDIC) 担保，这是一家成立于 1967 年的联邦皇家公司。CDIC 目前在 80 多家成员机构中保障约 1 万亿元的合格存款，
但有一个问题：存款人的存款金额每家金融机构每类存款最高可取回 $100,000。
哪些账户算？
CDIC有八个独立的类别，它将存款分类。
它们是：
- 以一个名字持有的存款；
- 以一个以上名字持有的联合存款；
- 注册退休储蓄计划（RRSP）；
- 注册退休收入基金（RRIF）；
- 免税储蓄账户（TFSA）；
- 注册教育储蓄计划（RESP）；
- 注册残疾储蓄计划（RDSP）；
- 以及信托存款。
根据CDIC的网站，从2023年4月1日起，将增加另一个类别，即第一家庭储蓄账户（FHSA），也有高达$100,000的保障。
那么，至少在理论上，有可能在一家机构拥有$800,000（很快将是 $900,000）的存款保险。保险范围包括储蓄和支票账户、担保投资证（GIC）和其他定期存款及外币。
然而，它不适用于股票、债券、共同基金、ETF、加密货币或由于欺诈或盗窃造成的损失。
举例来说，如果你的RRSP账户持有$20,000的GIC、$90,000的定期存款、$50,000的股票和债券以及$130,000的共同基金，那么只有GIC和定期存款会被保险。
因此，在这 $110,000元中，只有$100,000是由CDIC担保的。如果一个人在另一家银行有另一个RRSP账户，并且持有完全相同的资产，该账户中的$100,000也将被保险。
在美国是如何运作的？
美国有一个类似的系统，由联邦存款保险公司管理，这是美国政府的一个独立机构，用银行支付的费用来保护储户。然而，美国的限额要高得多，每个机构每个账户类型为25万美元。美国也有不同的账户类别。
加拿大的限额是否太低？
一些经济学家认为，CDIC应该提高$100,000的限额，该限额是在2005年设定的。
蒙特利尔高等商学院金融学副教授Amir Barnea说："这个数字需要认真更新。它应该提高42%，只是为了跟上通货膨胀......这没有任何意义。"
据这位学者说，他认为没有提高的唯一原因是CDIC是由银行的 "保费 "资助的，而银行 "不想支付 "更高的保费。国际治理创新中心的高级研究员Olaf Weber也有同感。
他说："考虑到钱的价值随着时间的推移......增加这个数字是有意义的。"
你能拿回的只有这些吗？
在银行倒闭的情况下，储户能收回的确切数额将取决于银行的资产负债表有多大的漏洞，以及破产过程是如何进行的。
Olaf Weber说，在 "真正的紧急情况下"，他希望政府能够介入，确保储户得到比保险金额更多的钱。这就是美国政府在SVB关闭后为给金融系统带来一些稳定而采取的措施，宣布所有储户都将拿回他们的钱。
加拿大银行倒闭的可能性有多大？
加拿大的大银行在确保手头有足够的资本方面遵循比全球同行更严格的准则，因此，大银行倒闭似乎是一个非常不可能的事件。
然而，Barnea说，SVB的关闭提供了一个想法，如果类似的事情在加拿大发生，"事情会变得多么糟糕"。
他说："我认为我们的加拿大银行系统要稳定得多，我们在2008年的金融危机中已经看到了这一点。但肯定的是，我们现在在加利福尼亚看到的危机提醒我们，是时候重新审视这个问题了，一旦尘埃落定，我们的监管机构提高这一限额将是非常重要的。"
来源：vancouversun 封面：Steve Buissinne from Pixabay
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最新评论 4
:楼下说的有道理
:同意
:每个银行每个账户都存点儿🤭
:学习了