免税储蓄账户(TFSA)是加拿大人储蓄和投资资金的一个奇妙工具。
这是一个非常受欢迎的账户，根据加拿大税务局（CRA）的数据，截至2019年，加拿大共有超过1530万TFSA持有人。
这里有八个关于充分利用你的TFSA的tips，你不能不知道：
1. 在TFSA账户里投资
由于TFSA包含储蓄账户的字样，许多加拿大人认为你能做的就是在其中储蓄，而实际上，它的用途更广泛。你的TFSA还可以持有各种投资，包括股票、债券、ETF、基金等等。
你可以通过多种方式投资于你的TFSA：
- 所有主要银行都会有TFSA账户，你只需打电话给他们或到银行分行就可以开立和持有投资，他们通常会试图让你投资于基金。
- 一个更便宜的方法是使用机器人顾问投资于TFSA。你会根据你的风险承受能力和目标，为你选择投资组合。
- 如果你真的想节省费用，最好的方法是开设一个TFSA，使用折扣经纪人直接投资自己，但这需要最多的投资知识。
投资是释放TFSA真正力量的地方，因为如果你在很长一段时间内进行免税投资，你有可能获得比单纯在账户中存钱更好的回报。选择与你的风险承受能力和投资目标相匹配的投资是很重要的。
请记住，投资于TFSA是有风险的，你的投资有可能亏损，特别是在短期内。
如果你坚持仍然只用你的TFSA进行储蓄，请记住，某些银行的利率比其他银行高得多，所以要货比三家，找到最佳的利率。
2. 定期向账户供款
你每年最多可以向你的TFSA供款6,500元（截至2023年）。
如果你没有使用前几年的TFSA供款空间，你仍然可以进行供款以补足。
如果你以前从未向TFSA供款，如果你在2023年有资格获得全部金额，你最多可以供款88,000元。
定期供款，以利用全部供款限额，并使你的投资或储蓄随时间增长。
3. 利用你的TSFA实现长期理财目标
TFSA是实现长期财务目标的一个很好的工具，因为在你的账户内获得的所有投资收入和资本收益都是免税的。
考虑利用你的TFSA为重要的长期目标，如退休，进行储蓄。
4. 不要提取不必要的资金
避免从你的TFSA提取资金，除非是绝对必要。
每次你提取资金，你都会失去当年的供款空间，这意味着你可能要到下一年才能再次供款而不被罚款。
你也失去了TFSA的真正魔力，即如果你在其中持有足够长的投资，免税的复利效应可能会随着时间的推移为你赢得巨大的回报。
请注意，只有当你接近你的TFSA总缴款限额时，罚款才有意义。如果你没有接近该限额，这可能不会影响你。
这里有几个例子说明这一点：
- 假设你的TFSA限额为88,000元，而且你已经投入限额的最大值。如果你从你的TFSA提取10,000元，那么你在下一年的一月之前都不能重新供款，否则被罚款。
- 假设你的TFSA限额为88,000元，但你只用了其中的50,000元。如果你从你的TFSA提取10,000元，那么你在那一年仍然可以最多贡献38,000元（88,000元减去50,000元）而不会受到处罚。
5. 避免过度供款
向你的TFSA过度供款会导致CRA的处罚。目前，对TFSA的超额供款的罚款是每月超额部分的1%，直到提取为止。
例如，如果你向你的TFSA多缴了1000元，你将被收取每月10元的罚款，直到多缴的金额被提取。
如果你不小心多交了钱，你应该尽快提取多交的金额，以减少罚款。
追踪你的TFSA供款和提款情况以避免过度供款是很重要的。你可以通过登录你的CRA账户或直接联系CRA来检查你的供款限额。
6. 考虑使用你的TFSA来持有高增长的资产
如果你想投资于高增长的资产，如小盘股或新兴市场基金，考虑在你的TFSA中持有它们。
这样一来，赚取的任何收益都不会被征税，让你的回报最大化。
对这种策略要小心，因为高增长的资产也有可能会损失很多钱。
7. 把钱给你的配偶投资于TFSA
在加拿大没有联合的TFSA。如果你已经达到了你的TFSA供款限额，但你的配偶或普通法伴侣还没有，可以考虑给他们钱，让他们向TFSA供款。
这可以帮助最大限度地提高你作为夫妻的免税储蓄。
8. 避免使用你的TSFA进行日间交易
如果您使用你的TFSA进行日间交易，CRA可能会认为这是一项业务，你可能需要对你的交易利润进行纳税。
这可能是一个特别的问题，因为日间交易可能在短时间内导致巨大的收益或损失，而这些利润所欠的税款可能是巨大的。
TFSA的主要启示
记住，从你的TFSA中获得最大收益的关键是定期供款，明智地投资和储蓄，并将其用于长期储蓄目标。
此外，尽可能避免提取TFSA。你越早开始供款，你就越能利用TFSA的复利效应。
来源：ctv news 封面来源：iStock / TonyIaniro版权属于原作者
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