Cathy 是一个热衷于存钱的人，住在父母家里，不愿意租房。这是因为这位25岁的年轻人已经快要攒够了足够的首付，她梦想有一天能在大多伦多地区拥有一套联排别墅。
Cathy 作为开发经理，每年收入 85,000 加元。与父母住在 Vaughan 的家中使她在杂货和住房费用（包括水电煤、互联网和手机费用）方面完全节省下来。她和她的男朋友（也是一个热衷存钱的人）共同创造了大约 130,000 加元的收入，Cathy 希望建立一个共同的家。他们还都有一些副业，他们在周末经营。
Cathy 已经将她的 RRSP 和 TFSA 账户存满，并表示她将通过开设一个 FHSA（首次购房储蓄账户）来为首付存钱。
尽管他们过着节俭的生活，Cathy 还是担心承担大量的抵押贷款债务。她认为自己是风险规避型的人，不想在准备好自己搬进去之前购买房产并出租。
“我的问题是，考虑到我的风险规避倾向，什么时候是停止存钱，进入房地产市场的正确时机？”
我们请 Cathy 提供她两周的支出情况，看看她能做些什么。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners 的董事总经理给出建议：
“Cathy 和她的男朋友都拥有研究生学位，他们节俭的生活方式帮助他们在 20 多岁时就没有债务并积攒了可观的储蓄。她已经将她的 RRSP 和 TFSA 账户存满，并现在将注意力转向 FHSA —— 首次购房储蓄账户，以攒首付。
考虑到她对债务的厌恶，暂时放弃未来的 RRSP 投资以继续增加首付可能不是一个坏主意。我怀疑她已经积累了超过最高的 RRSP 买房计划提款额 35,000 加元，所以增加她的 RRSP 投资可能会锁定她购房无法使用的资金。不过，将 RRSP 资金转移到她的 FHSA 可能是一个解决办法，这是一个值得考虑的因素。您可以在贡献限额范围内将 RRSP 转移到 FHSA，2023 年的限额为 8,000 加元。
如果 Cathy 和她的男朋友能在公寓或联排别墅上支付 20% 的首付，这将有助于降低他们的购房成本。首付低于 20% 将导致抵押贷款保险的额外费用。如果他们已经接近这个目标，那么这可能是一个原因让他们暂停并努力达到这个水平的储蓄。至于何时停止存钱并进入房地产市场，实际上没有正确的答案。
他们应该制定一个合理的预算，包括除抵押贷款之外的费用，如物业管理费、房产税、水电煤、家庭保险、维修费、家具费以及新车费用，因为她完全拥有这辆车。在开始找房子之前，他们可能还应该获得预先批准的抵押贷款。如果他们能在家里免费住一段时间，毫无疑问这会有所帮助；如果他们没有迫切要离开的需求，而且没有人把他们赶出去，那么再等待一段时间可能无伤大雅。
两个存钱者的好消息是他们不太可能因为钱而争吵，而一个存钱者和一个花钱者就可能会争吵。不过，即使是性格相反的人吸引到一起，有时也能产生美好的平衡。”
结果：
第一周支出：262 加元。第二周支出：215 加元。
收获：Cathy 表示，她非常感谢 Heath 在这个阶段提醒她关注自己为 RRSP 做出的贡献。她和她的男朋友还将努力使首付超过 20%，以避免购买抵押贷款保险的要求。
Cathy 说：“很不幸，尽管我们过着节俭的生活，努力工作，并处于相对优越的生活环境中，购房仍然是一个主要的焦虑来源。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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