你可能会因为觉得需要大量资金来让退休生活舒适而感到恐慌。媒体充斥着推广奢华生活方式的故事和广告。这可能会让你认为需要花费六位数的金额才能充分享受你退休后的黄金岁月。
事实是，很多典型的加拿大中产阶级在相对适度的预算下，也能过上舒适而满意的退休生活。
为了证明这一点，我们介绍了两对安大略省中产夫妇的退休支出预算示例。
Sheila和Tom夫妇住在安大略省的一个小镇上，正在计划一项每年约58,000加元的适度退休支出预算。
Louisa和Allen住在安大略省的一座中等规模的城市，正在规划一项适度的每年77,000加元的预算。支出是决定退休后需要积攒多少钱的几个关键因素之一。
当然，如果你拥有一套无抵押贷款的房子，而且不带其他债务退休，生活在适度预算下会轻松得多，就像这两对夫妇一样。像多伦多这样的高租金地区的租户通常需要花更多的钱在住宿上才能享受相同的生活方式。
需要注意的是，夫妇实现舒适的退休生活通常比单身人士容易。因为夫妇可以共享车辆和住宿等费用，这使得每人的费用较低。
刚需与欲望
为了弄清楚你退休后应该花多少钱，Gray说，你应该先对你今天如何花钱有一个清晰的了解，然后评估这种情况在你退休后会如何变化。“这一切都开始于了解你的生活方式需要花费多少，并了解你的生活方式将如何改变。”
拥有更多的钱总是好的，但Gray说，关键是区分你真正需要多少钱才能过上舒适的中产阶级退休生活，与你可能希望拥有多少钱。如果你的财务状况紧张，你可能能够满足需求，但必须在欲望之间仔细权衡。
当然，如果你的欲望相当适度，就像Sheila和Tom的例子一样，事情就会变得更容易。他们现在50多岁，住在安大略省一个小镇的一个适度的平房里，计划在几年后退休。
他们在工作时已经习惯了节俭的生活方式，并且非常乐意规划一个每年58,000加元的退休预算作为退休初期的预算。结果，他们预期的雇主和政府养老金收入应该超过他们计划的支出。“所以他们实际上会在退休时创建额外的储蓄，” Gray说。
Sheila和Tom享受生活中的简单事物。"他们喜欢园艺，喜欢手工艺，不是喜欢旅行的一对，" Gray说。“他们的需求很简单。他们对此非常满意。”
同时，Louisa和Allen计划在退休时享受更多的乐趣。他们现在60多岁，住在安大略省一个中等大小城市的一个适度的农场式房子里。Louisa已经退休，Allen预计今年晚些时候退休。在Allen退休后，他们预计最初每年会花费77,000加元。
与另一对夫妇相比，Louisa和Allen预计在基本的支出类别上总体上花费相同的金额。最大的不同是“他们有更多的自由支出”，Gray说。“他们预算中的很大一部分是因为他们有一个小屋，还想旅行。”
租房
这两对夫妇都预计退休时会拥有无抵押贷款的单户住宅。虽然这为其他无债务的房主提供了一个合理的基准，但租户通常需要花费更多才能享受同等的生活方式。
如果你的经济条件非常有限，租赁多伦多的单户住宅可能超出你的能力。但租赁一个更适度的一室公寓更可能实现。如果你想对作为多伦多租户的基本退休支出预算进行估算，可以预计每年大约需要20,000加元用于一室公寓的住宿费用，以替代房主的住宿费用。这个数字非常接近多伦多市当前的一室公寓平均市场租金和公用事业津贴，这是该市在其可负担住房项目中用作基准的。
这样的调整可能需要为Sheila和Tom所描述的生活方式增加大约7,000到8,000加元的支出，这样调整后的总体支出预算将是大约65,000加元左右。在Louisa和Allen的支出预算中，租金20,000加元接近他们现有的房主住宿预算。在这种情况下，应该不需要进行大的调整。
税收
到目前为止，为这两对夫妇描述的支出数字并未包括支付所得税的支出。为了给你一个大致的税单是多少的想法，我使用了taxtips.ca的所得税计算器，基于安大略省的典型情况来估算税收。
对于一对65岁或以上的老年夫妇，要生成每年58,000加元的税后联合收入，他们可以预期生成大约61,300加元的税前收入，并支付大约3,300加元的联合所得税。要生成每年77,000加元的税后联合收入，他们可以预期从税前85,500加元开始，并支付大约8,500加元的税。
文章来自：TorontoStar，版权属于原作者。
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