在退休计划方面，我经常看到我的企业家客户有两个错误。第一个是假设退休储蓄会神奇地在未来出现，当企业的现金流变得更强时。第二个是企业本身是退休储备金，收益将足以支付他们老年岁月的全部成本。
但这些假设在很多情况下并没有发生，或者说钱根本不够用。随着时间的推移，加上不充分的退休储蓄习惯，也就放弃了复利和再投资的回报，否则会帮助这些钱更好的增长。
如果你是自营职业者，为你的退休投资把好关就更重要了，因为除了你自己，你不会得到任何人的帮助。
入门可以很简单
你需要的基本账户是 RRSP 和 TFSA，重要的是将进入这些账户的资金投资得很好，这样它才能尽快增长。
我经常被问到RRSP 或 TFSA哪个更好，95% 的答案是它们都在帮助你为退休做好准备方面发挥着重要作用，所以计划同时参与这两个计划。
RRSP 今天可以帮助你节省个人税款，而 TFSA 现在的资金来自税后资金，这意味着你可以在未来的税款上省钱。
你看，它们都可以帮助你省税，只是它们从不同的时间线来处理资金，提供独特的优势，使这两个账户都有帮助。
根据你从企业中为自己支付的个人费用，将更多储蓄优先分配给其中一个帐户而不是另一个帐户可能是有意义的。每个计划都对可以供款的金额有限制。同样，你可以在 RRSP 和 TFSA 中进行各种投资，从 GIC 到股票，从 ETF 到共同基金。你的供款空间也是无限期结转的，所以如果你一年供款不足，可以在下一年补上。
然而，我们的目标是每年尽可能多地为这些账户提供资金，这样你的结转空间就不会变得太大。一旦 RRSP 和 TFSA 用尽，开设一个非注册投资账户并开始向其中存钱通常是有意义的。
一致性是关键
白手起家的百万富翁企业家的一个非常普遍的金钱特征是一致性。
他们始终将个人财务放在首位，确保尽一切可能为退休储蓄。他们经常与他们的财务顾问会面，讨论和调整他们的投资策略。
供款可以以适合你的速度自动进行；每月，每两周，每周。而且，正如所有企业家所知，随着业务的现金流量发生变化，可以更改这些自动化以适应您的负担能力，和/或在你拥有非常好的现金流量并且想要的情况下进行额外的一次性供款。不过，我的建议是，无论现金流如何，即使在一段时间内必须减少供款，也要尽量做出持续的供款。
你退休所需的总金额将取决于你在老年岁月中想要过的生活方式。财务顾问可以帮助你用非常具体的数字来支持这一愿景。作为基准，我建议你计划将当前家庭工资的 15 倍左右作为储备金的目标。同样，这是一个需要根据你的目标进行调整的基准。
对于一些小企业主来说，研究通过特定金融机构设立的个人养老金计划选项可能是有意义的。或者，考虑向在你的业务中工作的团队提供 RRSP 或递延利润分享计划。在许多情况下，管理成本和对自雇人士的这类退休储蓄计划的贡献对企业来说是可以免税的。
当你是企业主时，格外注意你的退休生活只会带来好事。因为你在经营一家企业，所以你显然掌握了那些大思维技能；所以只需将它们应用到你生活的这一部分。
来源：thestar 封面：Towfiqu barbhuiya on Unsplash
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