劳伦的朋友和家人形容她是个“工作狂”。这位27岁的非盈利专业人士每年收入75,000加币，并通过在学院教学、咨询、承接写作工作、教授急救和健身课程等方式额外赚取20,000加币。近年来，劳伦表示她感到精疲力尽，曾请了六个月的假。
“我会形容自己是个勤奋的工作者，”劳伦说，“但现在，我想开始过活，让我的钱发挥作用。”
劳伦计划减少一些兼职工作，以获得“更多的工作生活平衡”，但她担心自己无法在未来五年内实现购房的目标。
在如此繁忙的日程中，劳伦表示她没有优先考虑准备餐食，承认经常外出就餐——“大约每周五次”，她说。周末，她会和朋友家人共度时光，跑跑腿，补充工作和健康。最近，她因为参加婚礼和生日派对等特殊活动而经常出行。
“我一直尽我所能地储蓄，但我仍然担心，我可能永远无法在多伦多拥有自己的房子，”她说。
劳伦已经充分利用了她的退休储蓄计划（RRSP）和税务优惠储蓄账户（TFSA）。两年前，她从有OMERS计划的政府工作转行到非盈利部门，她说那里“没有那么多的钱，也没有明确的退休金，但他们以四分之一的比例匹配RRSP的贡献，我选择了这个。”
劳伦能否实现健康的工作生活平衡并为购房储蓄？我们让她记录两周的支出，看看她能做些什么。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理这样建议：
“劳伦正在全力以赴地通过在大学教学、承包写作工作、以及在全职工作之外的急救和健身课程教学，把她的收入提高到六位数。
这使她能够偿还学生债务，并充分利用她的退休储蓄计划（RRSP）和税务优惠储蓄账户（TFSA）。问题是她如此忙碌，以至于经常没有时间做饭，但更重要的是，她担心保持工作和生活的平衡。
如果她工作时间减少，可能会因为不那么赶时间而花费更少，所以她的现金流减少，尤其是在交税之后，可能并不会太大。她承认每周经常外出用餐，最后在家里浪费了很多食物。
她希望在接下来的五年里买房，所以新的首次购房储蓄账户（FHSA）对她来说非常合适。特别是因为她可以从其他账户转移资金。如果她将资金从她的RRSP转移到她的FHSA，这可以通过直接转账的方式完成，资金依然可以享受税收优惠。
她不会获得新的税收抵扣，但她将能够从FHSA中免税提取用于合格的首次购房。更好的选择可能是使用她的TFSA，每年取出8,000加币，并在接下来的五年里每年贡献8,000加币的最高额度。这将使她达到最高的40,000加币的FHSA贡献，并在此过程中有可能获得税收抵扣和税款退还。
她可能有足够的现金流来最大限度地使用她的FHSA，但如果她减少了兼职工作，她的TFSA或RRSP是一个备用计划。
劳伦在工作中有一个团体RRSP，公司提供匹配。任何时候，只要雇主愿意给你的账户贡献钱作为员工福利，你都应该接受。她还应该查看其他工作场所的福利，尤其是如果适用的话，残障保险。
她在财务上正选对了所有的选项，但现在她最大的风险是她的健康。如果她有一个阻止她工作的残疾，她需要有替代收入。有些雇主没有残疾保险。
有些雇主提供你可以选择的不同水平的保险。还有些雇主提供一些保险，但可能无法替代你的全部收入。尤其是在劳伦的情况下，她的收入不仅仅是她的工资，还包括她的兼职工作。
劳伦的辛勤工作给了她在财务上一个良好的开端。如果你在高中毕业后做出了正确的财务选择，这会带来很大的改变。也许当时很难意识到，但是在二十多岁时努力工作并尽量避免债务，可以让你在三十多岁甚至更长时间内的生活变得更容易。”
结果：
第一周的支出：480加币。 第二周的支出：465加币。
启示：
“作为一个在加拿大出生的华人，我从16岁开始就继承了多工作的心态，”劳伦说，“我已经准备好关注我的工作生活平衡，”她说，“我明白这么多额外的工作时间是不可持续的……我最终的目标是得到一个高薪的工作，并投资我的钱。”
劳伦同意首次购房储蓄账户是个不错的选择。“由于这是一个新的举措，我对这个账户了解的不多，所以我打算进一步了解它，”她说。
然而，劳伦表示她不认为她应该从她的TFSA账户中提取资金来用于FHSA，“我会选择最大化利用免税避难，并使用其他资金来进行FHSA储蓄，”她说。
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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