加拿大的华人夫妇最近因一起保险佣金骗局卷进官司，账户内的80多万加元资金被冻结。保险经纪跑路，保险公司和将其告上法庭！
Tianrui Li和丈夫还有两个年幼的孩子目前居住在加拿大。2018年1月至2020年2月，她移民加拿大后不久，在温尼伯居住期间，仅在XIAOYU ZHOU的公司Xiaoyu Financial Group Ltd. ("XFG")担任办公室助理，收入为$36,000。
Li于2019年2月向Zhou的初创公司Xtech投资了$25,000，并当时签署了股东协议。她没有参与Xtech的管理和日常活动。她于 2019 年 12 月要求退出公司，并通过日期为 2019 年 12 月 12 日和 18 日的两张支票偿还了她的投资，总计 $25,000。
她于 2020 年 2 月辞去 XFG 的工作，并于 2020 年 7 月搬到多伦多，住在安大略省万锦市的家中。这套房子是她从公公婆婆那里花了 $1,560,000 购买的，并从加拿大皇家银行 (RBC) 贷款了 $1,000,000，每月还款抵押贷款付款为 $3,508。
丈夫在搬到多伦多后于2020年11月找到了工作，最初年薪为$45,000。他现在从事不同的工作，年薪为$85,000。
2020年5月至7月左右，当他们从温尼伯搬到多伦多时，Zhou和Xue Yao作为保险顾问为Li和她的丈夫提供了购买24个月免费保费的保险产品的机会。在此期间，顾问将支付保费，每月的保险费由顾问出资并自动从李的 RBC 银行账户存入/提取。之后Li和她的丈夫明白，他们要么必须取消保单，要么开始自己支付保费。
Li称，顾问通过微信鼓励她和丈夫继续缴纳2020年4月的保单保费。但是由于支付抵押贷款、教育以及孩子的其他费用的经济压力，他们无法继续支付每月约 $3,500 的保险费。他们决定取消所有保单，并于 2022 年 5 月 3 日取消。
在保险单被取消的同时，即 2022 年 5 月至 8 月期间，Li同意Zhou在中国和加拿大之间进行货币兑换总额为 865,000 加元资金转换。
Li辩称，从2022年5月开始从保险经纪那里收到的钱只是巧合，为了躲避换汇费用，而非知情的诈骗资金。
Li却成为被告被指控共谋实施欺诈计划，导致 PPI 蒙受损失。 法院要求被告、Zhou、Xiaoyu Financial Group Ltd. ("XFG")以及 Xue Yao赔偿约 700 万元的佣金。
Zhou 和Yao这些保单被取消了，但顾问们收到的佣金和附加费用却没有按要求偿还。 原告声称，作为管理总代理，它对顾问未偿还的这些扣款直接向保险公司负责。
在这一被指控的欺诈计划中，顾问们利用预付给他们的佣金来支付人寿保险保单的保费，他们声称要将这些保单卖给虚构的个人购买者或其他人，如帮助他们的 Li，然后声称要终止他们的保单。
顾问们支付的保费少于他们收到的预付佣金和附加费用。然而，顾问们并没有退还他们在保单终止时有义务退还的款项，这使得他们在核算已付保费后仍持有大笔金额。
据说，经 PPI 证明的文件和追踪活动表明，Li 与该计划有牵连。 证据显示，顾问们将钱存入 Li的账户，并用这些钱支付以她和她丈夫的名义投保的保单的保费。 她的保险申请并未披露她作为顾问公司前雇员之一与顾问公司的关系。 也没有披露她与他们的Xtech公司的关系，也没有披露顾问们在为她和她丈夫的保单支付保费。
以Li 的名义在加拿大皇家银行存款购买 80 万元的 GIC 所使用的资金可以追溯到顾问和/或其关联公司。
Li 没有直接与PPI 或其调查员取得联系。 当PPI 的丈夫与调查员交谈时，他否认他或他的妻子从顾问那里收到过任何资金。
被告Zhou 和Yao于 2022 年春离开加拿大。 据信他们目前在中国。 被告公司 XFG 和 DAOcare在加拿大设有注册办事处；然而，当两名个人顾问于 2022 年春季离开加拿大时，这两家公司似乎已停止运营。
来源：canlii 封面：rawpixel
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