多伦多三口之家打三份工难糊口！高利率压垮小家庭还完房贷根本不够生活！

Miability 4046 浏览 01-19 发布

2020 年，我和妻子埃弗林开始在多伦多小葡萄牙社区的一栋房子的一楼租住一套一居室公寓，月租金为1800元。我们的公寓有一个很大的厨房和很多储藏室，但在 2021 年我们的女儿伊丽莎玛丽（Elisamarie）出生后，我们知道我们需要一个有第二间卧室的地方。

埃弗林和我都有一份体面的工作：我是省里的社会个案工作者，埃弗林是一所私立学校的行政人员。尽管如此，进入住房市场并非易事。我们的总收入为 11.7万元，存款约 3.7万元，但最初我们只能申请到50万元的住房抵押贷款，远远不够在市里买一套体面的房子。幸运的是，伊夫林的父亲为我们支付了首付款，2022 年 1 月，我们成功获得了多伦多市中心一套价值 66.8万元的两居室公寓式联排别墅的贷款资格--这是我们的第一套住房。我们非常高兴能成为业主，这感觉就像一个非凡的里程碑。

那年冬天搬进来时，伊夫琳还在休产假，所以我们的现金流虽然紧张，但还算宽裕。我们的浮动抵押贷款利率为 1.3%，每月需支付两笔房款 1,275元，外加每月370元的维护费。我们开始讨论要第二个孩子的可能性，但我们的乐观是短暂的。问题的第一个迹象出现在二月底，我们发现双周供款增加了25元。起初并没有引起警觉，不就是多了几块钱吗？但到了三月份，我们收到了更多的信件：我们的利率又提高了。我的姐姐米莲达（Milynda）2013 年在多伦多买了房子，她安慰我说，浮动抵押贷款时不时上调并不稀奇。她说 "别担心"。所以我们没有担心。

6 月 1 日，加拿大银行将主要利率上调至 1.5%，即上调了半个百分点。当月，我们的双周供款增加到了1,500加元。我开始担心我和 Evelin 如何支付日用品和汽油等基本必需品的费用。我们询问银行是否可以将我们的抵押贷款锁定在固定利率上，但银行告诉我们，新的利率会更高--从 2%飙升到 3%，如果我们改变利率，很可能会在抵押贷款期限内支付更多的钱。我们一次又一次地从新闻中听到银行家、抵押贷款经纪人和政治家的说法，我们相信他们比我们更了解这些事情。他们都表达了同样的观点：加息不会持续下去。最终，利率会保持不变，甚至会有所下降。我们决定坚持我们的浮动利率。

七月一过，我们的付款额又增加了。几天后，我去给汽车加油，以为我和埃弗林的联名账户里有600元。令我惊讶的是，里面只有100元。就在那时，我开始恐慌。后来，埃弗林恢复了全职工作，但我们的生活捉襟见肘，每一分钱都很重要。我们大幅削减了食品开支，只买意大利面等不易变质的食品，而不买新鲜的农产品。伊丽莎玛莉马上就要开始上托儿所了，这又是一笔巨大的开支。除非我们做出重大改变，否则我确信我们会在两个月内失去我们的家。

我决定做第二份工作，以应付家庭不断增加的开支，但这其实并不是我的选择。我之前在 Keg 餐厅做过服务员和招待员，有一些待客经验，所以夏天晚些时候，我在一家意大利餐厅 Nodo 找到了一份调酒师和服务员的工作。在过去的一年半里，我白天的工作（社会工作）从早上 7:30 到下午 3:30，然后去 Nodo 上夜班。大多数工作日的晚上，我通常要到凌晨 1 点多才回家，所以在上床睡觉之前，我只有半个小时的时间可以独处。我每周工作 75 个小时，而我们还在为支付房贷而奔波。

我感觉与自己的家脱节，更不用说我的家人了。这是最糟糕的部分：我知道我错过了女儿的童年。我早上送她去托儿所的时候能见到她，但仅此而已。一个周末，我在家里找伊丽莎玛莉的婴儿浴盆，以便给她洗澡；伊芙琳告诉我，她的浴盆几周前就用完了，现在用的是我们家的浴缸。如果伊丽莎玛莉生病了，或者伊芙琳的家务堆积如山，我就帮不上忙了，因为我在餐馆里。我们花几个小时开车从一家商店到另一家商店，寻找最便宜的日用品，寻找比其他地方便宜一美元的苹果或香蕉。除此之外，我们过着各自的生活。

现在，我们的房贷已经还了近两年，双周还款额已达2268元。我们的维护费也飙升至 480元，每月增加 110元。我们每月要为 900 平方英尺的联排别墅支付5,000多元，其中光利息就占了 3,500元。利率似乎还能维持一段时间，但我以前就被这种说法伤透了脑筋。我知道提高利率应该有助于经济复苏，但对我的家庭来说，目前还看不到任何缓解的迹象。埃弗林和我属于加拿大的 "中间阶层"--没有穷到可以享受福利，但也没有富到可以承担额外开支。由于收入太高，我们没有资格享受去年夏天的一次性联邦杂货退税，而在我做了第二份工作后，我们的子女补贴也减少了。

埃弗林和我经常开玩笑说，如果我们不是合法夫妻，我们会过得更好；那样我们会得到更多的福利和税收减免。在我们买房--或者说打开潘多拉魔盒--之前，我们的计划是接连生两个孩子，这样他们的年龄就会很接近。十月份，我们发现埃弗林怀上了我们的第二个孩子。她的预产期是五月，比我们最初计划的下一个孩子的到来晚了两年。我们去医院做例行检查时，医生问我们推迟的原因，我们说："我们的可变抵押贷款"。很遗憾，但这是事实。

我知道埃弗林和我对我们的情况负有主要责任。在买房之前，我们从来没有当过房主，也没有做足功课，说实话，我们太蠢了。我们咨询的理财专家给我们的建议都是基于过去的趋势，但现在的经济形势是前所未有的。埃弗林和我曾考虑在十月份卖掉我们的房子，但我们的房产经纪人建议我们不要这么做。他只能做到收支平衡。如果利率真的下调，我们可以削减本金，或者卖掉房子赚一笔。目前，即使我们想走，也走不了了。

我在多伦多土生土长，我现在住的地方就在多伦多的街边，买一套简陋的房子来养家糊口，让我在情感上和经济上都濒临崩溃。在此之前，我从未考虑过搬到另一个国家。现在，我和埃弗林正在认真权衡我们的选择。最近，我们全家去墨西哥度假，这是孩子出生前的最后一次度假。我很犹豫要不要去，但 Nodo 没有给我安排一整个星期的行程，所以我们找到了一个黑色星期五的优惠，就去了。我仍然为这笔开销感到内疚--回来后我又加了三班以弥补这笔开销--但我们急需休假，我不能永远做奴隶。生活不只是苟延残喘。

来源：macleans 封面：Claudine Baltazar 版权属于原作者