这个夏天，36岁的安东尼失去了他的六位数工资的工作，并在寻找新职位时耗尽了大部分储蓄。他成功找到了一份年薪85,000加元的IT项目经理工作 — 这个薪水比他之前的工作要低得多。
安东尼失业的五个月里，他说他的支票账户“显著减少，从大约43,000加元（包括他的遣散费）减少到13,000加元。“去年年初，我的支票账户大约有45,000加元，”他说，并补充说去年晚春，他搬出了父母的家，在北约克买了一间小型的单间公寓。
安东尼表示，即使他在娱乐或外出就餐上的开销很少，他现在也发现很难存钱。他说他“95%的时间”都是自己做午餐。“我的收入最近有了重大变化，我该如何改善我的预算和储蓄计划呢？”他想知道。“我需要考虑从事副业来支撑我的需求和愿望吗？”
安东尼说他的退休储蓄计划（RRSP）里有5,000加元。“我新工作的养老金直到明年才开始发放，”他说。“我应该优先考虑RRSP吗？”
安东尼该如何在新的收入下重建他的储蓄和预算？我们请他与一位财务顾问分享他的支出，看看他能做些什么。
专家建议：
杰森·希思，客观财务合伙人公司的总经理给出如下建议：
“安东尼最近失去了一份六位数的工作，尽管他收到了遣散费，但失业期间导致他动用了紧急储蓄。他希望重建这些储蓄，但由于在新工作中的收入降低到85,000加元，他发现在月底节约开支变得困难。
他想通过副业来积累一些储蓄并满足一些需求和愿望，这在当今是很常见的。H&R Block的一项近期调查发现，大约四分之一的加拿大人在从事副业。安森特的一项调查报告称，有四分之一的加拿大人计划从事副业，所以安东尼并不孤单。
安东尼的一个挑战是他的税率。如果他的收入超过90,000加元，他将支付31%的税率，额外收入的税率逐渐增高，达到112,000加元收入时的43%。这使得对于他这样收入水平的人来说，RRSP投资格外有利，因为RRSP投资可以减少他的收入。他可以将每一加元全部投入RRSP，而不是将税后的60到70分投入储蓄账户或TFSA。
他的RRSP中可能只有5,000加元，但他最近用一些储蓄付了公寓的首付。他才36岁，还有很多时间为退休储蓄。当然，越早越好，但他将在明年在新雇主那里有一个养老金计划可用。
他应该审查养老金的条款，他必须做出的贡献，以及他是否可以多做一些贡献以获得雇主的额外匹配捐款。如果养老金是定义贡献（DC）养老金，这通常伴随着雇员的一定比例的贡献，这些贡献将由雇主匹配到一定的百分比或金额限制。定义收益（DB）养老金的贡献通常更为严格，雇员和雇主按收入比例预定。
也许短期内他重建他的紧急基金，但他应该准备好在明年最大限度地利用他的公司退休计划。
安东尼预算中的一些大的定期支出引人注目，其中包括每月300加元的健身和每月450加元的慈善捐款。我不想批评这些因为它们都是出于好意的。他95%的时间都自带午餐上班，不会在外出就餐或娱乐上花费很多，这些是通常倾向于浪费的典型可支配开支。
鉴于他的收入下降了，他或许应该重新考虑他的慈善承诺，并相应减少这些捐款。这可能会释放一些现金流，用于增加他自己的储蓄，并将自己放在首位。如果他的副业成功，他可以考虑增加他的慈善捐款。
并且他还拥有一个公寓和汽车，他应该试着为修理和其他非常规支出留有一定的缓冲。我认为这是明年的一个好目标。”
结果：
第一周的支出：2737加元。
第二周的支出：387加元。
总结：
安东尼说他很感激这些合理的建议。“了解到我目前收入水平的税率和RRSP投资的好处，这很有帮助，”他说。
“正如建议的那样，虽然我想重建我的紧急储备，但我将优先准备最大限度地利用我的公司退休计划，并更多地了解养老金的条款。”安东尼说，他“肯定需要找一份副业，因为放弃我的健身、爱好和慈善活动将会非常、非常困难。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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