38岁的老师丹尼尔负债超过14万加元，这些债务已经拖了好几年，他不知道怎样才能摆脱这个困境。丹尼尔的债务黑洞越来越深。债务中包括超过2万加元的信用卡债务、1.9万加元的信贷额度以及超过4.7万加元的学生贷款。
“我真的需要帮助，”丹尼尔说,“我考虑过破产或消费者提案，但我母亲为我签署了几份学生贷款，这意味着她将为这些贷款负责。她已经半退休了，这不是一个选项。”
目前，丹尼尔的年收入为76,000加元，但他的月支出超过了税后收入。
他与妻子共同分担租金，每月支付2,200加元租住多伦多圣克莱尔社区的一个家。周末，一家人喜欢徒步和户外活动。虽然他和妻子努力只在家做饭和吃饭——他们还为上班打包午餐——但他的月支出仍然接近5,000加元，比他的月薪多出约1,000加元。
丹尼尔接下来的最佳财务计划是什么，他应该如何偿还债务？
专家建议：
杰森·希思，目标财务合伙人管理总监，他给出如下的建议：
“丹尼尔是一名正与现金流困难作斗争的教师。他的支出比税后收入每月高出约1,000加元。所以，他的债务黑洞越来越深。
看看他的支出，这并不奇怪。他的租金和日托费用占去了他收入的三分之二。在其他支出方面，他做得很对，尽可能地削减开支。但他背负着超过14万加元的债务，这些债务已经拖了好几年。
我理解丹尼尔考虑消费者提案或破产时的犹豫，因为他的母亲为他的一些学生贷款共同签字。但如果他希望有任何希望偿还与母亲共同的债务，他可能需要考虑采取非常措施来摆脱其他债务。
我认为他应该向持牌破产托管人咨询，了解他的选项。
对丹尼尔有利的一点是，如果破产，他的教师养老金是受保护的。尽管负债累累，他的退休收入随着每一次养老金的贡献而增长。如果丹尼尔不追求像消费者提案或破产这样的正式债务解除路径，他需要考虑采取极端措施。
多伦多是一个生活成本高昂的城市，但也许有办法通过搬迁到城市中较便宜的区域来减少4,400加元的月租。他提到了在新斯科舍省购买土地的梦想。也许他和他的家庭应该考虑搬到一个更便宜的城市或其他省份？一旦日托结束，他的孩子开始在学校、朋友和活动中安定下来，考虑这个会变得更加困难。
丹尼尔继续累积这些债务，摆脱困境的难度将越来越大。”
结果:
第一周支出：980加元。
第二周支出：529加元。
思考：
丹尼尔说，他对希思的建议并不感到惊讶。他觉得自己没有太多选择。“离开这个城市对我来说不是一个选项，”他说。“我还不知道我将做什么。”
“我知道我不是唯一一个处于这种情况的人，发现我们生活在这样一个社会真是令人极其悲哀，如果你出生时条件较差，接受教育意味着财务困难或破产。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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