如果你想置业安居，重要的是做好每一步准备。除了跟踪利率和寻找理想的房屋外，申请抵押贷款是整个过程中最大的一步。虽然看起来压力很大，但如果您能提前将财务事项安排妥当，就会轻松许多。以下是帮助您的按揭申请获得批准的 7 种方法：
1. 查看您的信用评分
在加拿大，信用评分从 300 到 900 分不等，分为五个等级： 差、一般、好、非常好和优秀。具体类别因使用的信用局而异，但过程基本相同。您的信用评分是您整体财务健康状况的一个缩影，因此了解您的信用评分非常重要。
按揭贷款机构会使用您的信用评分来衡量您的财务可信度和偿还债务的能力。信用评分越高，您就越有可能获得加拿大最低的按揭利率。理想情况下，您的信用分数至少要达到 660 分，但越高越好。除了您的总体数字分数外，您的信用报告还将包含有关逾期还款、未结清账户数量、总体债务水平和信用历史长度的信息。按时偿还贷款和账单、不使用过多可用信贷通常会让您获得较高的评分。
您可以通过几家在线公司免费查询您的信用评分。在线信用检查将从加拿大的两个信用局（Equifax 或 TransUnion）之一获取您的评分。最好每个季度检查一次您的分数，并尽一切努力提高您的信用分数。
2. 存更多的首付款
买房总是需要预付一定数额的现金，也就是所谓的首付。出于几个原因，首付越多越好。主要原因很简单，首付越多，您需要借贷的金额就越少，因此支付的利息也就越少。不过，能否获得抵押贷款批准也取决于首付款。
批准抵押贷款的最低首付款是多少？在加拿大，根据房屋价格有最低首付要求：
低于 50 万加元：最低首付为购买价格的 5%。
50 万加元至 99.99 万加元：您需要支付前 50 万加元的 5%，超过 50 万加元的部分需要支付 10%。
100 万美元以上：至少需要支付总价的 20%。
在加拿大，如果首付款少于房屋购买价格的 20%，买方就必须购买按揭贷款保险。支付这些保险费将增加您的每月按揭付款。
总之，您要尽可能多地积攒首付款。当然，这说起来容易做起来难，因为在多伦多和温哥华这样的城市，房屋首付可能高达一百万美元！不过，您预付的现金越多，就越有可能获得按揭贷款机构的批准。使用我们的按揭付款计算器可以帮助您测试首付和分期付款方案，并比较浮动和固定按揭利率。如果您只想专注于分期付款，我们的分期付款计算器可以让您尝试多种分期付款方案，并了解不同的分期付款期对您长期每月按揭付款的影响。
3. 保持收入稳定
在申请抵押贷款时，保持日常工作很重要。如果不能证明您有能力偿还贷款，抵押贷款提供商就不会批准您的抵押贷款。全职工作是最好的证明方式，因为它能保证您的长期收入。与雇主长期合作也有助于您的申请，但这并不是唯一重要的因素。如果您与伴侣一起申请房贷，那么两人都有全职工作是最理想的。
需要注意的是，只要当前的经济不确定性还在持续，收入的稳定性就比平时更加重要。你最不希望的就是在失去主要收入来源之前就去申请抵押贷款！不过，鉴于近期就业市场的波动，您也可能会遇到难以放弃的工作机会。在这种情况下，您应该阅读我们关于在购房时更换工作的文章。
如果您的工作是临时性的，那么在申请房贷期间，即使只是兼职，也值得寻找一份长期工作。获得低利率的优质房贷可以为您节省数万美元，因此值得您在完成申请期间找一份更稳定的工作。
如果您是自营职业者，情况可能会更棘手一些。您需要提供几年来的业务和收入详情，证明您能够长期保持盈利。
4. 偿还现有债务
承担房贷意味着要承担一些长期债务，因此您要尽量减少现有债务。一旦您获得了按揭贷款，如果没有其他债务需要偿还，还贷就会容易得多。现有债务也会增加申请抵押贷款的难度，因为贷款机构在考虑是否贷款给您时会看您的债务收入比。
您的信用卡、信用额度或学生贷款余额不一定为零。保持较低的债务水平对您的总体信用评分也有好处。
5. 获得抵押贷款预先批准
抵押贷款预批准是指贷款机构对您的财务状况进行评估，并预先批准您获得设定的抵押贷款金额、利率和期限。根据贷款机构的不同，抵押贷款预批准的有效期为 90 到 120 天，这样您就有时间找到房子，同时又不会失去一笔不错的抵押贷款交易。
除了您的信用评分和首付金额外，按揭贷款机构还会考虑您的收入和就业状况、债务收入比以及资产负债情况。抵押贷款预先批准是一件好事，因为它可以让您在自己的价格范围内找房子，也意味着当您找到理想的房子时，可以迅速提交出价。
6. 获得优惠利率
获得优惠利率通常被视为抵押贷款申请的结果，但这是双向的。通过货比三家或使用抵押贷款经纪人，您通常会发现贷款人提供更低的利率。有了更好的按揭利率，您的月供就会减少，从而使您更容易偿还按揭贷款。这通常会使您更容易获得抵押贷款批准，并允许您借到更多贷款。
最好的办法是从查看全国各地当前的最佳抵押贷款利率开始。这些通常可以通过抵押贷款经纪人获得，他们不会向您收取咨询费。这一点非常有用，因为他们还可以为您提供个性化的建议。
7. 了解自己能负担什么（以及不能负担什么）
您能负担多少房贷受多个因素的影响，包括您的预期房贷付款、生活费用、债务偿还和其他财务义务。虽然按揭贷款机构会考虑所有这些因素，但重要的是要诚实地面对自己的承受能力。
只有您自己才能完全了解自己的财务和生活方式需求。在抵押贷款申请过程中，您在育儿、食品杂货或赡养父母方面的支出可能会被忽略。此外，您的未来计划可能会改变您的财务状况。虽然您不需要告诉银行您是否打算辞职或生孩子，但这些事情会严重影响您的按揭负担能力。您还应考虑到其他购房成本，如房屋检查和过户费（通常约为购房款的 3-4%）。请记住，您还需要支付水电费、保养费、物业税和维修费。
决定您现在和将来的实际支付能力，然后坚持下去。如果您的财务状况良好，您可能会获得比预期更高的贷款额度。请抵制诱惑，不要把获批的每一分钱都花在刀刃上，而要考虑自己的实际承受能力。
我们为您准备了这个有用的小视频，帮助您了解如何计算自己能负担多少房贷。
来源：ratehub
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