加拿大六大银行中有三家已经下调了抵押贷款固定利率。这对于近期面临再融资的人来说是一个好兆头。
上周的报告显示，在债券收益率下降近 40 个基点后，贷款机构已开始降低利率。固定抵押贷款利率定价通常基于债券收益率。
当时，三大银行没有做出任何重大利率调整。不过，本周它们均下调了特别抵押贷款利率。据 Data from 称，利率下调幅度平均为 10-15 个基点，但有时甚至超过 20 个基点（0.20%）。
巴特勒抵押贷款公司的罗恩·巴特勒在社交媒体的一篇帖子中表示，“这对那些续约的人来说是个好消息。”
加拿大抵押贷款专业人士协会 (Mortgage Professionals Canada) 的最新调查显示，在未来 12 个月内申请续签抵押贷款的人中，76% 对续签流程感到担忧。
巴特勒表示，虽然 1 年期和 2 年期等短期固定利率将继续保持较高水平，但大多数 3 年期和 5 年期期权的利率都低于 5%。
Butler 表示，5 年期固定高比率利率（存款低于 20%）为 4.50%。但是，那些续借抵押贷款并需要非保险贷款（超过 20%）的人，预计支付的利率在 4.79% 至 4.99% 之间。
抵押贷款利率下降
利率下调是由于加拿大债券收益率持续下降。
Bruno Valko 是 RMG 全国销售副总裁表示，这一走势与边境以南的类似走势基本一致，因为这两个市场都在对加拿大和美国最近低于预期的通胀做出反应。
他表示，正如 10 年期 [美国] 国债收益率“5 年期加拿大政府国债收益率跟随美国国债收益率一样”。
贷款机构利率差异化
抵押贷款经纪和利率专家Ryan Sims预计最新一轮的降息将开始允许贷方收取的利率出现一些差异。
他说，“每个人的抵押贷款账簿都有不同的风险、敞口和利润目标。我相信，这是贷方首次在同一利率上提供较大的利差。”
为了追求更高的利润，他预计一些贷款机构将专注于可保险的抵押贷款，而其他贷款机构将提供不可保险的贷款。
他说道：“观察事态如何发展将会很有趣，但至少贷方将面临我们很久没有见过的新利差。”
Sims不愿预测利率下一步走势，但他认为，未来 30-60 天内利率可能会继续下降，并且由于经济数据不佳，利率可能出现回调。
就像海洋中的波浪一样，我们的利率上下波动，但下限在 3.05% 左右，上限在 3.75% 左右。[5 年期债券收益率]”，他补充道。我们将继续遵循这种模式，直到我们有明确的数据告诉我们如何摆脱这一区间。
“争取”获得优惠利率
抵押贷款利率下降可能会减轻未来两年内将以更高利率续借的约 220 万抵押贷款的还款冲击。
然而，巴特勒警告说，即使抵押贷款利率可能下降，但这并不一定意味着所有贷款机构都会在续约函中提供相同的低利率。
巴特勒建议借款人使用利率比较网站来更好地了解其他地方的利率。即使你无意更换贷款机构，你收集的信息也可以用来与当前的贷款机构进行谈判。
看来，尽管利率较高，但房主在续签抵押贷款时讨价还价的次数减少了。MPC 的研究表明，在续签时，41% 的借款人接受了最初的利率。只有 8% 的受访者表示他们已经“大幅”降低了续约率。
事实上，许多人因为抵押贷款压力测试而“陷入”当前利率，这是一个主要因素。
当更换贷方时，金融机构监管办公室 (OSFI) 会对未投保的客户进行抵押贷款压力测试。当更换贷方时，金融机构监管办公室 (OSFI) 会对未投保的借款人进行抵押贷款压力测试。
OSFI 主任 Peter Routledge 上周刚刚拒绝了取消无保险贷款压力测试的呼声。
从我们的角度来看，从承保的角度来看，这些规则是合理的。“如果你重新承担信用风险，你就会重新承保，”他说。
来源：rancourtetassocies 封面：Satheesh Sankaran from Pixabay
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