很少有新手父母意识到，孩子出生后请假的时间和长短会使他们的抵押贷款审批过程复杂化。
在计算抵押贷款申请人的贷款额度时，如果父母有固定工作、收入证明和雇主出具的证明信，说明他们将在购买新抵押贷款的 12 个月内重返工作岗位，则大多数贷款机构会考虑休假父母正常收入的 100%。
但据几家独立抵押贷款经纪公司称，对于那些计划在抵押贷款开始一年后重返工作岗位的人，一些金融机构只会考虑其工作收入的一部分。
专家说，准父母在决定买房时是选择 12 个月的标准假期还是 18 个月的延长假期时，可能必须考虑到这一点。联邦政府在2017年推出了就业保险育儿津贴分18个月发放的选择。
如果家庭重新贷款，或者在续贷时更换贷款机构，并且购房时首付至少达到 20%，那么他们也会面临同样的问题，这就需要重新获得新贷款的资格。
安大略省金斯顿 Kingston Mortgage Solutions 公司的抵押贷款经纪人 Richelle Morgan 说："大多数贷款机构在 12 个月内采用 100%的首付比例，如果你的假期是 18 个月，有些贷款机构会降低到 60%。"
在多伦多的抵押贷款经纪公司 Tribe Financial Group，联合创始人兼首席执行官弗朗西斯-希诺霍萨（Frances Hinojosa）也表示，她看到许多贷款机构在父母休假超过一年的情况下，会使用父母就业收入的 60%作为抵押。
多伦多数字抵押贷款经纪公司Perch的创始人兼首席执行官亚历克斯-勒杜克（Alex Leduc）表示，如果申请人在购房结束后12个月内重返工作岗位，那么一些贷款机构根本不会考虑其工作收入。
只考虑房贷申请人的部分工资，或者在双职工家庭中不考虑父母一方的收入，都会大大降低一个家庭的最高贷款额度。
据几位抵押贷款经纪人称，自 18 个月方案推出以来，区别对待较长假期的做法一直很普遍。但这种做法在行业外仍然鲜为人知。
Morgan说，她经常需要帮助年轻的准夫妇解决这个问题。
在Morgan最近处理的一个此类案例中，她说一位怀有第二个孩子的母亲选择不休长假，因为她的预产期正好在新的抵押贷款生效日期之前。
银行评估标准
六大银行中，加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）、多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank） 和蒙特利尔银行（Bank of Montreal BMO-T）的发言人表示，这三家银行考虑的是申请人 100%的就业情况，不会区分 12 个月或 18 个月的假期。
新斯科舍银行 （Bank of Nova Scotia） 和加拿大帝国商业银行（Canadian Imperial Bank of Commerce）表示，他们会单独评估每位客户的情况。
加拿大国家银行（National Bank of Canada）发言人 Matthieu Charest 表示，在资格审查过程中会考虑孩子的出生日期。如果孩子出生后 12 个月内完成房屋购买，银行将使用 100%的收入进行计算。他在一封电子邮件中说，如果过户时间超过 12 个月，银行则会考虑收入的 60%，并补充说银行会定期审查其做法。
Desjardins 还表示，该行会根据具体情况对候选人进行评估。
美国最大的两家非银行抵押贷款机构 First National Financial 和 MCAP 没有回应有关其育儿假政策的请求。
Leduc 先生说，一些贷款机构没有明确区分 12 个月或 18 个月假期的书面政策或指导方针。不过，他补充说，在实际操作中，如果申请人的复工日期是在贷款结清后一年以上，他们不太可能允许将其收入的 100% 考虑在内。
他说，贷款人可能会担心休假时间较长的父母不太可能重返工作岗位。
"在这段时间里，很多事情都会发生变化。"他说："如果你的收入少了一份，从承保的角度来看，你的抵押贷款就会面临更大的风险。"
但 Leduc 先生对这种担忧持怀疑态度。他说，只要申请人的雇主在信中说明他们的工资和预计返回日期，贷方就可以放心，无论休假时间长短，父母都会恢复正常收入。
来源：vancouverisawesome 封面：Pexels from Pixabay
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