当你的贷款期限到期需要续期时，你需要做出几个决定，其中最重要的一个决定就是你是想继续与当前的贷款机构合作，还是更换贷款机构，将你的贷款转给新的贷款机构。我们知道，更换提供商通常是最佳选择，但在这样做之前，有许多事情需要考虑。
让我们来看看如何做出决定，以及转换提供商需要做些什么。
为什么要更换贷款银行
在两种情况下，更换贷款银行是合理的：
1. 获得更低的抵押贷款利率
如果另一家贷款机构能为你提供比当前贷款机构更低的按揭利率，那么更换贷款机构将使你免于支付可能高达数千元的利息费用。
2. 获得更好的条款和条件
如果另一家贷款机构能为你提供更好的条款和条件，那么不妨将你的抵押贷款转给他们。需要考虑的最重要的条款和条件之一就是你的预付选项。如果新的贷款机构能为你提供比目前的抵押贷款提供商更好的提前还款选择，那么转到新的贷款机构可以帮助你更快地还清抵押贷款，避免支付额外的利息费用。
如何转换贷款银行
转换贷款银行的第一步是找到一家能为你提供更好的抵押贷款利率和/或条款与条件的贷款机构。为此，你可以自己进行独立调查，或者联系抵押贷款经纪人，他们会在整个过程中为你提供指导。
一旦找到你愿意接受报价的新贷款机构，你就需要提交正式的抵押贷款申请。由于新贷款机构使用的资格标准可能与当前贷款机构不同，你需要在申请时提供以下文件：
- 当前贷款机构出具的抵押贷款续期信副本
- 房产税账单等证明材料，证明你拥有自己的住房
- 通过工资单或雇主信函提供的收入证明，以及
- 财产保险证明。
续期时转换贷款银行的费用
虽然很多人更换按揭贷款机构是为了省钱，但这样做也需要支付一定的费用。转换贷款银行时产生的费用包括：
抵押解除费
当你更换贷款机构时，你可能需要向当前的贷款机构支付一笔费用，以便他们解除您的抵押贷款合同。解除费用从 300元到 400元不等，具体取决于你的贷款机构和省份。你的抵押贷款合同中通常会注明费用金额。如果没有，请联系你的贷款机构了解详情。
评估费
你在申请第一笔抵押贷款时可能对房屋进行了评估，在更换贷款提供商时可能需要再次进行评估。贷款机构要求进行房屋评估，以确保你的抵押贷款额不会超过房屋价值。
一般的评估费用可能在500元左右，具体取决于评估师、你的房屋位置和住宅类型。
转让费
你需要向现有抵押贷款机构支付转让费，以便他们将抵押贷款转给你的新贷款机构。转让费的金额因你的抵押贷款和提供商而异，大约为 300 - 400元。
产权公司费用
对于转让交易，负责完成交易的法律实体是产权公司。加拿大有两大产权公司： FCT® 和 FNF®。贷款人将选择由哪家产权公司完成转让交易。
产权公司对转让交易的收费从 800 加元到 1200 加元不等。根据收费类型的不同，这笔费用可能由贷款人承担。
转换抵押贷款公司的利与弊
转换抵押贷款公司对一些借款人来说是有利的，但也可能存在一些弊端。转换贷款机构的一些利弊包括：
优点：
- 你可以通过新的利率降低每月的按揭还款额。
- 换一家新的贷款机构，你可能会有更多的提前还款选择。
- 你可以将抵押贷款转移到服务更适合你情况的贷款机构。
缺点：
- 转换贷款人会产生一些费用。
- 你的费用可能比你节省的利息还要多。
- 服务更适合你的情况。 与现有贷款机构续贷相比，转贷需要付出更多努力。
转换贷款机构时的其他注意事项
如果你在续期时转让标准抵押贷款，转换贷款机构的过程相对简单。但是，在以下情况下可能会出现复杂问题。
在抵押贷款期限内更换贷款人
在抵押贷款期限中途更换贷款机构会被视为违反合同，并会触发违约金。这意味着除了其他费用外，您还需要支付提前还款违约金。您需要支付的违约金金额取决于您的贷款机构和抵押贷款类型。
变息抵押贷款的提前还款违约金一般相当于 3 个月的利息。对于固定利率抵押贷款，提前还款罚金相当于 3 个月的利息或利率差（IRD）的结果，以罚金较高者为准。
抵押转让
标准抵押贷款与担保抵押贷款的最大区别在于，担保抵押贷款的登记金额较高，以便于将来借款。由于抵押押记抵押贷款可以为多种形式的债务（包括汽车贷款和信用卡）提供担保，因此转让此类抵押贷款可能需要额外的步骤和费用。
抵押物转让涉及从抵押押记抵押贷款转为新贷款人的单一押记抵押贷款。在此过程中，需要清偿与抵押担保相关的其他债务。
0
