大变天！按揭和购房方式将发生剧变！
9月加拿大财政部宣布，从12月15日起，将扩大30年按揭摊销的资格，适用于所有首次购房者和购买新建房屋的加拿大人。这将减少每月还款的费用，并帮助更多加拿大人负担得起住房。
渥太华还将在12月15日将受保按揭的价格上限从100万加元提高到150万加元。这旨在帮助更多加拿大人以低于20%的首付资格获得按揭贷款。
自2012年以来，这一上限没有进行调整，因此联邦政府希望此次提高能够帮助更多加拿大人负担得起住房。“在我们采取措施，帮助您负担首付的基础上，我们现在正在进行几十年来最大胆的按揭改革，以为年轻加拿大人解锁住房所有权，”副总理兼财政部长Chrystia Freeland在一份声明中说道。“我们提高受保按揭的上限，以反映更昂贵城市的房价，给予购房者更多时间偿还按揭贷款，并帮助房主在按揭续约时更换贷款机构，找到最低的利率。”
政府表示，这些措施将激励更多的新住房建设，以应对住房短缺问题。这是自由党在2024年预算中的承诺的延续，该承诺自8月1日起生效，允许首次购房者购买新建房屋（包括公寓）时采用30年摊销。“首次购房者采用30年摊销可以显著降低每月还款额。但延长摊销期限也意味着在按揭贷款的整个生命周期内支付更多的利息，”Rates.ca的按揭和房地产专家Victor Tran解释。“采用30年摊销的购房者最好考虑在按揭贷款期内进行加速还款和一次性付款，以帮助减轻额外的利息成本。”
这些新措施是对强化版加拿大按揭章程的补充，该章程允许所有受保按揭持有者在续约时更换贷款机构，而无需重新进行压力测试。
渥太华表示，不需要在更换贷款机构时重新资格审查，增加了按揭竞争，并使更多拥有受保按揭的加拿大人能够转向最佳和最便宜的贷款方案。“每个人都应拥有一个安全且负担得起的家，这些按揭措施将大大帮助那些希望购买自己第一套住房的加拿大人，”住房、基础设施和社区部长Sean Fraser在声明中说道。这些政策是政府计划建设近400万个新住房的一部分。
“这些规定是令人振奋的消息，并将对一些潜在购房者非常有帮助，但并非对所有人都有帮助。对于许多人来说，符合受保按揭贷款超过100万加元的资格将具有挑战性，因为贷款金额大且需要支付额外的保险费用，”Tran分享道。
“购房者仍然需要符合受保按揭的总债务服务（GDS）和总债务服务（TDS）指南，对于信用分数低于680的购房者，GDS为35%，TDS为42%；对于680分及以上的购房者，GDS为39%，TDS为44%。”他补充道。“计划申请受保按揭贷款购买价值超过100万加元房产的购房者，应确保自己能够符合贷款金额的资格，并确保自己的GDS和TDS评分在合理范围内。”
30年按揭计算
以下是Rates.ca专家分享的近似计算，假设首付为15%。
- 25年摊销：
按5%的五年固定受保按揭利率和25年摊销计算，每借款10万元的月还款额大约为582加元。对于一套70万加元的房产（大约是全国平均房价），每月还款额大约为3,557加元。
- 30年摊销：
按5%的五年固定受保按揭利率和30年摊销计算，每借款10万元的月还款额大约为534加元。对于一套70万加元的房产，月还款额大约为3,271加元。
在这个例子中，“对于每借款10万元，30年摊销的月还款额比25年摊销低大约48加元，”专家们分享道。“对于70万加元的按揭贷款，这意味着每月按揭还款将比25年摊销少大约286加元。”
来源：dailyhive 封面：dailyhive
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