加拿大最实惠的投资平台与换汇方式Wealthsimple Trade ｜ Questrade

加拿大最实惠的投资平台与换汇方式Wealthsimple Trade ｜ Questrade ｜Norbert’s gambit

Rain7806 3.22万浏览 2021-01-21 发布

在Covid的肆虐下，央行不断降息，政府不断发钱，造就了股市行情天天刷纪录，天天创新高。身边许多人，都从股海里捞了几杯羹，说自个不羡慕，绝对是骗人，于似乎以杠杆青年自居的我，决定走向这条不归路。

工欲善其事，必先利其器。对于一个想要投资股票和ETF的小白而言，要将收益最大化（还是该说损失最小化🙈），减少买入与卖出所产生的交易支出，绝对是第一要诀。跟google的拼搏，加上个人的实测，得到以下结论….

1. 交易在加拿大上市的股票与ETF，请使用Wealthsimple Trade
Wealthsimple Trade 是加拿大唯一一个，无论股票或ETF，皆完全免费，0佣金的交易平台。支持 Personal , TFSA 以及 Crypto（供买卖火火火的虚拟货币-比特币和以太币）帐户。有手机与桌机版本，物如其名，功能介面，非常 simple，完全不需教学，下单非常方便，相信每个使用者都能立即上手。

想当然尔，便宜必有便宜弊，主要有两个弊端需要特别注意：

平台上所显示的股票或ETF价格，有十五分钟的延迟。不过不需担心，只要使用其他报价平台即可，好比奇摩股市。下单时，也是依据实际的股票报价为准，并非平台上所显示的延迟价格。
平台收取1.5% 的换汇费用，也不能持有美元帐户。因此，就算下单美股或ETF无手续费，也会因为换汇，而大幅增加交易成本。并且买与卖个别计算，相加等于3%的费用。如果以一百加元的交易为例，在买与卖之间，三只潜鸟就展翅高飞了。

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2. 交易在美国上市的股票与ETF，请使用加泰证券Questrade
Questrade 在加拿大各大券商中，拥有最低廉的交易手续费，买ETF甚至不需支付任何费用，唯有在卖出时才收取佣金；至于股票，不论买入或卖出也只收最低4.95 最高9.95的手续费。其他相关的交易支出，请參考此链接。

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相信没有对比就没有伤害，以下列举几个平台的交易佣金，Questrade的价格优势，立见分晓…
TD Direct Investing - $9.99
BMO wealth managemenr - $9.95
CIBC Investor’s Edge - $6.95 (CIBC 是继Questrade 之后，收费最低的平台)

Questrade 也非常重视华人市场，是北美少数几个提供中文客服的券商，连 live chat 也提供中文服务，甚是贴心！再者，Questrade 提供 Margin, TFSA 和 RSP 等各种交易帐户，使用者能开好开满，各种省税帐户都可拥有！资金转入帐户，平均一个工作天，着实比 Wealthsimpe Trade 快多了。最后，加泰证券能同时拥有加币与美金帐户，也能直接向帐户存入美金，大幅减少因为换汇被扒皮的可能性。

说完优点，也来谈谈，使用Questrade ，绝对！必须！要注意的几个要点。

ECN（Electronic Communication Networks）Fee
这是最被诟病的一件事。简单来说，只要使用 “现价交易”（market price）做买卖，即会被收取此费用。是的！没错！只要是用市场现价做交易，便会依照交易股数，收取ECN fee。听起来非常没有道理，但世界就是这么运作的…此费用其实并非是平台收取，而是交易所。相信其他各大平台也被交易所收取此项费用，只是因为他们所收取的佣金已能包山包海…. 所以客户无从得知。

其实也别太担心，此费用非常低廉，还能被避免！如上所说：用“市场现价”做买卖，即会被收取ECN fee。所以反过来说，只要不要用市场现价交易，即可避免该费用。在买卖时，记得选择”限价交易” （limit price）而非“现价交易”（market price），此限非彼现。简单来说，就是在下单时，给出一个跟市场现价有些许差异的“期望价格”，因此该交易不会马上被执行，以此来免除手续费。所以，唯有当预期价格跟市场价格一致时，交易才真的会进行。当然，如果预期价格跟市场价格永远无法达成一致，交易便永远不会被处理（等待时间可以控制，未完成的交易也能取消），然后就会错失一个亿，需要以更高的价钱——买入；或以更低的价钱——卖出。另外，如果在下单的当下，所设定的期望价格跟市场现价，刚好达成一致，这种情况也是会被收取ECN fee的。

以”限价” （limit price）进行交易，以此避免ECN Fee
图片来自于@ ，版权属于原作者

以”现价”（market price）做买卖，必须支付ECN Fee
图片来自于@ ，版权属于原作者

*如果是下单大户，以投资为本业，当然无法接受，必竟分秒必争，无法慢慢等待价格达成一致，必须以市场价格下标，在此情况下，当下标股数一多，投资手续费再加上ECN fee ，所需佣金，可能就比其他平台要高。但对于零股小白，当然不痛不痒。

忘了换汇，等于借钱
当你的 Margin account 只有加币时，记得一定要先换成美金，再进行美股或ETF交易，否则 Questrade 会默认你是跟它借取美金，来进行交易，有借款当然就有利息，非常可怕！不过如果是想借款来投资的，那就另当别论。至于TFSA 和RSP 帐户就没有这种预设，当帐户只有加币时，下单美股，平台会自动帮你把加币转成美金，不需额外操心。

3. 赚加币买美股，想规避换汇造成的损失，请进行Norbert’s gambit 操作
Norbert’s gambit 是种既神奇又伟大的换汇方式，对于赚加币买美股的朋友，不无小补，甚至可说是大补。 Norbert’s gambit大幅降低了加币与美金之间的换汇支出，可说是换得越多，省得越多！

简单来说，就是依靠购买一支美加两边皆有上市的股票或ETF，再经由券商的帮助，把该股票做 journal 的动作，相互移转，以达到只需支付券商交易手续费，而无需换汇支出的一种过程。

以下皆以Questrade 平台为例…

也许你会问，能省多少？网友很可爱，甚至开发了Norbert’s gambit 计算机——以5000加币为例，填入Questrade 的换汇与交易佣金资料后，显示能省个130左右，足够吃顿大餐。

此操作有几个面向，需特别注意。

第一，虽然号称只要利用任何一支，在美加双边皆有上市的股票或ETF即可，但还是首推以ETF — DLR.TO （追踪加币的指数型基金，使用加币买卖）和 DLR.U .TO （追踪美元的指数型基金，使用美金买卖）来进行操作，首先两者皆为ETF，所以在进行买入这个动作时，Questrade 是不收取任何佣金的，再者，货币指数型基金的涨跌幅度很小，非常小，因此大大降低了变动带来的风险。
第二，操作很花“时间”，自身经验，此操作需耗时三到五个工作天不等，资金才能从加币转为美金，再投入美股之中，反之亦然，所以有急迫“资金“需求的朋友，就不太适合。
第三，journal（把持有的DLR.TO转为DLR.U.TO，或反向动作），需要人力介入，无法自行操作。 Questrade 提供 1. 电话 2.live chat 3.email 三种联络方式。个人经验，电话——等到海枯石烂；live chat ——等到头发苍白；email——速度最快（email 内容包括帐户号码，以及需要journal的股数，即可）。
第四，较适合“大笔金额”，毕竟所费时间不赀，一次操作大笔金额，不但能减少折腾，也能降低“卖出动作”的次数，以此减少交易手续费。

以上就是我这几个月来，省荷包兼投资的小心得，希望能帮助到想要入坑的伙伴们。

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