加拿大年入12万的IT男，买完车和房变月光族！专家看不下去, 你账单90%都可省下来！

坐着火车唱着歌 1.13万浏览 2021-09-28 更新 2021-09-27 发布

众所周知，多伦多是一个生活成本非常高的城市。很多毕业生和初入职场的人都很难过上相对舒适的生活，需要在方方面面压缩开销。有些人收入看起来不低，但是每月都显得入不敷出。今天在网上看到一位IT工作者公开自己的生活消费清单，也许可以给大家一个参考。

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年入12万的月光族

而本期的主角是现居多伦多的小伙子Jason，今年29岁，作为一名软件工程师，年薪12万加币。于是几年前，他在多伦多市中心买了一套两居室。现在，他的学生贷款也仅仅剩下1000加币需要还。

Jason分享了他每个月的花销，以了解他的日常财务状况。

图源：Toronto Star

疫情期间在家工作让Jason节省了许多钱。通常自己做早饭，午饭和晚饭则自炊和点外卖的几率对半，这样的情况下通常一顿饭花费20刀左右。以前一切正常的时候，唯一的不同就是我有时会叫早餐外卖，每顿大概5刀。周末Jason会和女朋友见面，外出就餐。两人还经常在城市周围约会。

目前，他还有大约50万加币的购房抵押贷款。他接下来的目标是购买位于多伦多的一套三居或更多卧室的独立居住单元。

理财规划师的建议

花销问题分析

理财规划师注意到他税后收入的90%都马上花了出去，但这样的消费方式对于储蓄或突然出现的额外费用就没有多少回旋余地了。在他的预算中突出的经常性开支是外出就餐和送餐服务。在他每周的理财日记中，六项支出中有五项是外出就餐或外卖，他每月的餐厅预算也是食品杂货预算的两倍。

他即将还清学生贷款，可能也想开始主动为未来存钱，并将其作为每月预算的一部分。那么收入到手后先存起来一部分，然后花剩下的钱，就可能是一个强大的财富积累策略。

减税和存款

从减税的角度来看，存入RRSP（注册退休储蓄）可能是有益的，但他也应该平衡短期和中期目标。他有一辆需要修理的汽车，并且已经拥有一套住房，因此不能使用首次购房者计划从RRSP中取钱。他想搬到更大的房子，组建家庭。在他退休之前的这段时间，会有很多很多支出，所以在TFSA（免税储蓄账户）中存一部分钱相对会更灵活一些。

建议他在TFSA和RRSP中都存一部分钱，并倾向于在TFSA中存多一点因为TFSA更具灵活性。他还可以考虑根据他的储蓄和购房计划的变化情况，从TFSA中提取资金存入RRSP。

作为一个单身男性，以他现在的年龄阶段来看，人寿保险还没有那么重要。他工作的地方很可能为他上了足够好的保险。残疾和失业是他现在面临的最大风险，他可以用残疾保险抗击残疾风险，而那些有团体保险计划的人应该经常检查他们的保险中是否包括，或者是否应该考虑额外的私人残疾保险。

失业可以通过储蓄（比如TFSA）来缓解，但Jason也应该考虑获得有担保的房屋净值信贷额度。

除了他的房屋抵押贷款和仅剩下的1000加币的学生贷款，Jason没有其他债务。他收入高，经询问后他也有房屋净值信用额度（HELOC）。HELOC可以作为一种紧急基金，特别是对于那些纪律严明、能购抵制诱惑、不愿为消费支出使用它的人非常有益。获得HELOC的最佳时机是你不需要它的时候，也是你的财务状况良好的时候。