随着住房市场的冷淡，拥有住房的愿景是否再次进入你的视野？如果买房是在你不远的将来，请遵循这些金钱提示。
尽快削减你的预算障碍物
现在不是浪费食物、不必要的订阅和冲动购买的时候。逐项检查你的支出，找到你最重要的支出重点。如果它是超级重要的（并且让你快乐），就保留它。如果不是，就把这些钱重新分配给储蓄，用于最终的购房和偿还消费债务。你不会想在抵押贷款和信用卡余额之间取得平衡。如果你还没有把你的工资的10%用于清偿债务，现在也是时候了。据NerdWallet报道，你会很高兴地看到，随着你在债务方面取得进展，你的信用评分也会提高，而更高的评分可以帮助你在抵押贷款审批过程中获得更好的利率。
更早地开始为你的首期进行储蓄
计算出10%至20%的首付是多少，然后制定一个与你的发薪日相协调的储蓄计划。这可能意味着将每张工资单上的500或1000元存入安全的可兑现的GIC或在你的TFSA、RRSP中的高息储蓄账户，或最终存入自由党政府最近推出的新的免税第一住房储蓄账户（FHSA）；储蓄账户和GIC的利率已经上升。
储蓄首付需要时间，所以要设定一个最多五年的储蓄目标来筹集资金。任何超过这个时间线的事情都会变得有点模糊，难以计划。
在价格激烈的市场中购买，要有创造力
大多数90后，00后的买家无法立即买得起他们的梦想家园，除非他们得到家人的帮助，如果可能的话，我非常鼓励这样做。但是，可以先在一个很好的位置购买较小的公寓或联排别墅，你可以开始积累资产，以后再搬到你的梦想家园。将你的视野转移到一个较低的价格点是可以的。
你也可以在购买时寻找收入潜力，如出租套房，额外的停车位或存储空间。通过从房产中获得收入，你可以更好地管理你的现金流，更快地还清你的抵押贷款，并可能将更多的储蓄用于退休。也有一些缺点需要考虑，例如，如果出现水管爆裂等问题，你将会24小时待命。
根据《星报》最近的一项调查，千禧一代和Z世代的买家与朋友和家人一起购买，以帮助分担费用，并获得共同签名人的支持，以帮助获得抵押贷款的资格，这已变得越来越普遍。只是要注意，这些关系可能有附加条件，所以在签署虚线之前要弄清楚这些非传统的安排是如何进行的。
作为未来的房主开始保护自己
有两种方法可以保护自己和家人最终拥有住房：
- 第一，购买人寿保险。根据加拿大皇家银行保险的说法，有两个行业说法，第一；人寿保险太贵了（实际上比你想象的要实惠得多，而且你越年轻，越便宜）；第二；如果你没有孩子，你可能不需要它。但是，如果你是千禧一代，我知道你的年龄，并知道你有一些资产和债务，这意味着我几乎可以保证你在人生的这个阶段需要它。因此，即使你不得不从其他地方削减，也要把它纳入你的预算。
- 第二个方法是有一个“雨天基金”，以便在紧急情况下，你有一些依靠。建立这个基金需要时间，所以要坚持下去，每次发工资都要定期缴纳。
对于利率上升和高通货膨胀，你能做的不多，所以要专注于你能控制的事情。
我给即将买房的人的最后三个总结性建议是：
- 1）不要买太多的房子。这可能会使你的房子富有，但现金不足，没有什么钱可存，更不用说玩了。
- 2) 不要忘记为过户费用做预算。将房屋购买价格的1.5%至4%作为过户费用的预算，如房屋检查、土地转让税和房地产律师费。
- 3) 设定你的无抵押贷款日期（对许多人来说是25年后，但也可能更早）。
新闻来源：TORONTO STAR 封面: R.J. JOHNSTON / TORONTO STAR
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