Samantha 和 Leland 都是30多岁，将在12月举行婚礼，并计划在明年组建家庭。这将迫使他们停下来考虑他们的财务状况。
Samantha说："在未来三到五年内，我们想买一个更大的房子，最好是没有抵押贷款。他们目前完全拥有圭尔夫的房子，因为他们从各自的父亲那里得到了一笔遗产，他们的父亲都在今年去世。"
夫妻俩财务支出状况
公务员Samantha和消防技术员Leland的年收入为102,135加元，每月的收入总额为5240加元。
Samantha说，他们优先考虑健康饮食，他们每月的预算大部分用于购买食品。由于她在家工作，Samantha每天中午都吃剩饭。这对夫妇每天晚上一起做饭，尽量不让食物被浪费。
在周末，Samantha 和 Leland经常在周日去吃早午餐，但除此之外并没有花太多钱。"Samantha说："我们更喜欢在圭尔夫的各种绿地上长时间散步，并在家里和我们的猫咪一起玩耍。"
这对夫妇能得到他们梦想中的房子并开始他们的家庭吗？我们要求看到他们两周的支出，以找出答案。
Samantha 和 Leland在今年早些时候不幸都失去了他们的父亲。他们用自己的遗产买了一套没有抵押的房子，他们将在12月结婚。我可以想象这对他们来说是一个苦乐参半的时刻。
由于他们没有债务，他们有额外的现金流，如果他们没有任何特殊的开支，估计每月可达2000j加元。这将派上用场，因为他们希望明年成家，而这通常涉及到父母一方或双方收入的减少和支出的增加。
理财专家建议
Samantha是一名公务员，据推测她在工作时有一个固定福利的养老金计划。一些长期的养老金计划成员可能不需要在养老金之外存很多钱来提供退休收入。养老金计划成员也有养老金调整，减少他们的RRSP空间。Leland的收入只是勉强进入安大略省的第二档税率，所以考虑RRSP供款而不是TFSA供款的动机并不强烈。也就是说，除非他在工作时有一个集体的RRSP或固定缴费的养老金计划，在这种情况下，如果他的雇主有相应的缴费，我就会向这些计划缴费。
由于这些原因，TFSA供款似乎是他们的一个好选择。此外，由于即将举行婚礼，并希望在未来一两年内有一个婴儿，他们将受益于轻松获得储蓄，这些储蓄可以免税增长，并可以通过TFSA免税提取。考虑到未来一两年内这些比较紧迫的费用，我将把他们的一些钱进行投资，风险水平相对较低。
他们还直接拥有自己的汽车，所以总是有经常性的维修和更换费用。他们可以有一些风险较高的TFSA投资，可以提供更好的长期回报，尽管是以每日波动为代价。为一个潜在的大房子投资三到五年是一个中等时间范围，根据他们的风险承受能力，一些股票投资可能值得考虑。
他们吃得很健康，购买大量的新鲜产品，但意识到没有任何东西会被浪费。如果你买的是新鲜的，你需要注意你所拥有的东西，并在它变坏之前吃掉它，否则，可以考虑将它冷冻起来，以便长期使用。当他们外出就餐时，是周日的早午餐，这往往比晚餐更便宜。
鉴于Samantha 和 Leland今年都失去了父亲，我希望他们的遗嘱和授权书都是最新的。鉴于他们相对简单的家庭和财务状况，一个简单的在线遗嘱可能是合适的。但是，与遗产律师进行更全面的遗产规划讨论也有好处，这可能非常值得付出更多的成本。随着这对夫妇建立家庭，人寿保险将变得非常重要，但与此同时，他们应该确保他们在工作中或在自己身上有残疾保险。如果他们中的一个人因残疾而不能工作，即使他们没有抵押贷款，但如果没有保险来替代他们的收入，他们可能很难跟上他们的开支。
对比他们理财之后的支出情况，第一周的消费471加元，第二周的消费744.42加元。
虽然他们在第二周总体上花费更多，但Samantha认为这是他们习惯的典型代表。
这对夫妇觉得他们将能够利用理财专家的建议为未来做准备。由于它主要侧重于长期的储蓄方法，Samantha说它并没有影响到他们如何看待他们的日常支出。
这对夫妇正计划很快开设一个联合TFSA账户，并解释说他们已经每月向一个联合储蓄账户投入1,000加元。"我想我们会把这些储蓄的一部分专门用于TFSA，以帮助我们实现我们的财务目标，"Samantha说。
他们也有动力提前设定他们的遗嘱和遗产规划。"我以为我们应该等到有了孩子之后再设置一些东西，但现在看来，越早越好。
总的来说，这对夫妇说他们很高兴能了解到战略性储蓄的新方法。
来源：thestar 封面：Alena Darmel/pexels
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