加拿大买房流程解析：从寻找房源到申请房贷，一步步搞定Dream House！-加拿大省钱快报 Dealmoon.ca 攻略

琼华小蜜蜂 4.76万浏览 2021-03-02 更新 2019-11-08 发布

当你考虑在加拿大购置房产时，相信你已经有了一定资金储备和相对稳定的生活状态，所以先恭喜啦！那么在加拿大买房到底有哪些步骤？应该先找房源，还是先申请房贷呢？如果你不知从何下手，就赶紧来看看这篇加拿大买房流程攻略叭！

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速学买房词汇
办理Pre-Approval（房贷预批信）
雇佣地产经纪
找房、看房和选房
出价、议价与成交
正式贷款
过户

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第一步：速学买房词汇

Mortgage：房贷，包含principal（本金）和interest（利息）两部分。
Mortgagge：提供贷款方。
Mortgagor：借款人。
Mortgage Broker：房贷经纪/中介（非必须）。
Mortgage Specialist：银行里的房贷专员。
Open Mortgages、Closed Mortgages：Open Mortgages允许借款人提前大比例支付、或干脆付清房贷而无需交纳提前还贷费。Closed Mortgages虽然也允许在一定比例内提前还贷，但自由度没有这么大，所以Open Mortgages的利息通常要比Closed Mortgages的高。
Prepayment Charge：提前还贷费。
Down payment：首付。
Mortgage insurance：房贷保险。若首付低于20%，会被要求购买房贷保险，以保护贷款人（即银行）的权益。
Fixed Rate Mortgage、Variable rate mortgage：房贷利率可以是固定的（Fixed Rate Mortgage），也可以是浮动的（Variable rate mortgage）。如果担心市场利率上涨，请选固定利率。如果想赌一把利率会下跌，可选浮动利率。
Mortgage Term、Mortgage Renewal：房屋贷款期限（或称合约期），指借款人承诺遵守房屋贷款利率、贷款机构和相关条件的时间长度，通常为5年。到期后，可选择续约（Mortgage Renewal）并设定新的期限和利率，或还清本金余额
Amortization：摊还期，指完全还清房屋贷款所需的总年数（通常为25年）。摊还期越长，总共支付的利息就越高。
Appraisal Value：房价估值，非成交价。
Closing Costs：房产成交手续费。
Pre-Approval：银行预批信，即向银行提交收入证明等材料后，从银行获得的预先批准贷款额度信。
Seller’s agent/Listing agent：卖方经纪。
Buyer’s agent：买方经纪。
Real estate agent：地产经纪。
Realtor：成为National Association of Realtors会员的地产经纪。
Offer to purchase：出价。
Closing date：成交日。

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第二步：办理Pre-Approval（房屋贷款预批信）

问：为什么要办理房屋贷款预批信？

答：拿到银行的房贷预批信理论上不是必须的，但拿到它有很多好处，比如：

它让你知道你大概能被批准的房贷额度，用于指导购房，以免选中超过支付能力的房产。
你将了解用最大可贷房款购房后与之相应的月付数额，以便作财务规划。
你的房贷利率可被锁定。从拿到预批信开始算起，该房贷利率可被锁定120~160天。也就是说，如果在这段时间内你买了房子，市场利率上涨对你没有影响；若市场利率下跌，你可以享受下跌后的利率。注意，这些问题到时候一定要向房贷专员（Mortgage Specialist）问清楚，确认锁定利率的时长，以及是否可自动享受下跌利率。
房产经纪、卖家看到你的房贷预批信，会对你的财力更有信心，也更相信你有购房的诚意（毕竟成年人的时间很宝贵），从而加快买房进程。
在银行办理房贷预批信的过程中，若发现自己的信用报告记录有误，可及时修正。关于加拿大信用报告的问题，请参考这篇攻略：《加拿大信用分数怎么算？怎么查？一帖看懂信用体系门门道道》

问：Pre-qualified和pre-approved有什么区别？

答：简言之，“Pre-qualified”是非正式的贷款资格预审，参考意义更小。以RBC为例，你可以通过他们的True House Affordability工具做在线资格预审，此举不会影响你的信用分数。

办理“Pre-approval”需提交个人ID、受雇证明、收入证明、资产信息、债务信息（如学贷和车贷）等，并允许银行查询你的信用报告。不同职业和雇佣状态所需提交的材料不同。

可想而知，原有债务肯定会影响你能申到的房贷额度，所以考虑买房之前，最好先付清其他贷款。

预批信的有效期限可为60，90或120天。

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问：工签、学签持有者，新移民、海外买家如何申房贷？跟本国人有区别吗？

简单来说，工签、学签持有者，新移民，海外买家在申请房贷时，主要的劣势在于缺少本地信用记录，所以需要提供额外能证明还款能力的文件，并提高首付比例。

具体请参考：

第三步：雇佣地产经纪

地产经纪可分为买方经纪（Buyer’s agent）和卖方经纪（Seller’s agent）。

一般情况下，小编还是建议大家找一位靠谱的买方经纪。买方经纪仅代表买方利益，他们了解当地房源、房价、学区、市场走向等信息，可在选房、议价、推荐律师等方面为买方提供帮助。

须知购房交易的文书冗长，手续繁琐，有专业人士的帮助会轻松不少，更重要的是可避免出错。

在买方经纪为你服务期间，请尽可能多地问问题，比如买房过程中除了房款之外，还有哪些意想不到的税和费（验房费、律师费、房产评估费、土地测量费等），以及哪些费用可以要求卖方承担。

无论是买方经纪还是卖方经纪，最后都是卖家埋单。当然了，羊毛出在羊身上，归根结底这笔钱都是来自买家的买房款。

如何找买方经纪呢？不如问问亲朋好友有何推荐，这个行当是相当靠口碑滴~

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关于到底要不要找房产中介的问题，请参考《在多伦多怎么找房产中介？买房到底要不要找中介？》，文章详细说明了找房产中介的优缺点，和房产中介提供的具体服务。

第四步：找房、看房和选房

选房要考虑哪些因素？也许聪明能干的你已经心理有数了，不过小编还是要唠叨一下~

房主身份：这点可能会被人忽略，但真的很重要！假如房主不是加拿大公民或永久居民，他们必须办理清税证明才能卖房子，如果没有办，所欠增值税就要由买家承担！
房屋类型：加拿大房屋的房屋类型大致有Condominiums（或称Condo、Apartment，即公寓）、Detached House（独立房屋）、Semi-detached House（半独立房屋）、Townhouse（排屋）这几类。
实地观察：不管购买哪一类，都一定要实地感受一下采光和通风状况。对房屋的朝向、动线、空间利用等细节有更直观的感受，才容易发现潜在问题。有些户型虽大，但大而无当。若不合理的结构导致了空间浪费，这钱花得就不值了。
学区：这个不必说了，华人传统，教育为先。
地理位置：偏好城区还是郊区？家人是否对周围的植物过敏？附近是否有公交车站、医院、超市、公园、mall？
基础设施：是否需要空调？是否偏好有游泳池、花园的房屋？
房龄：老房虽然可能便宜些，但每年的维护费可能高到吐血。