31 岁的Marco是乐队的鼓手，在多伦多伊顿中心的零售店兼职工作。他的收入每个月都不同，具体取决于演出情况，他会在需要时到商场轮班。
对 Marco 来说，到目前为止，这是一种非常合理的生活方式，他在 Parkdale 合租的公寓租金很低，而且他在家吃饭、乘坐公共交通工具、步行或骑自行车游览城市方面都很自律。
但Marco最近开始了一段新恋情，他的伴侣正在谈论将来同居和购买房产，这让他重新考虑了自己的长期财务目标。
“在我的女朋友开始谈论买房子并一起搬进去之前，我从未真正考虑过目标，”Marco说。“我的租金很好，我没有储蓄计划，但我的储蓄账户里有钱，只是不多。这些财务方面的事情让我望而生畏。”
Marco 想知道在多伦多买房子是否现实，但不知道从哪里开始。他担心自己将不得不放弃对音乐的热情。
“几年后我还能买得起房产吗？我从哪里开始，我有哪些选择？我不想放弃成为一名音乐家，但我想是时候开始成为一个成年人并为我的未来投资了，”Marco 说。
Marco 可以做些什么来开始为他的伴侣的未来储蓄？
理财专家请他分享两周的支出情况，以便更好地了解他的支出情况。
Marco 可能没有很多积蓄，但他拥有金钱买不到的东西，一份他热爱的工作。
他的收入每个月都在变化，这使得储蓄变得困难。我想我会倾向于设定一个最低目标，每月转移到他的储蓄账户，在收入较低的月份，也许这就是他的全部储蓄。在好月份，他应该尽量把额外的收入存起来，而不是花更多的钱。
他至少应该考虑开一个免税储蓄账户 (TFSA)，因为这样他的储蓄就会免税增长。在考虑在他的 TFSA 中开设高息储蓄账户以外的任何事情之前，他应该尝试学习一些投资知识。
买房计划从何处入手？
他想在几年内购买房产，但不知道从哪里开始，他的选择是什么，或者他能负担得起什么。听起来他会和他的女朋友一起买。
如果我们假设女友的收入与他的收入相同，那么他们的总收入为 130,000 加元，按照当前的抵押贷款利率，他们可能能够借到 600,000加元。因此，如果他们每人存下 25,000加元，他们或许可以购买价值 650,000加元的房产。他们将需要至少占房屋购买价格百分之五的首付款。
每月还款额可能约为 3,500加元，财产税可能为每月 350加元。在本例中，保险费用、更高的水电费和家庭维护费用可能会将每月费用推高至 4,500加元或更多。这与他目前每月 750加元的租金相去甚远。最好根据每月负担得起的金额购买，而不是借贷方批准的最高金额。
2023 年将推出一个新的免税首次置业储蓄账户，Marco 可以通过该账户向可用于支付房屋首付款的账户提供免税捐款。以安大略省65,000加元的收入，他可能会得到他贡献的30%的退税，这样一来，10,000加元就变成了13,000加元。金融机构引入账户可能需要一段时间，但明年值得关注。
Marco 没有负债，有储蓄账户，使用公共交通工具，大部分时间都在家吃饭。即使没有特定的储蓄目标，他也能做出不错的财务选择。他的女朋友激励他着眼于未来。当您设定中期目标，尤其是长期目标时，它确实可以帮助您专注于实现这些目标的明智的短期举措。
理财专家建议之后看看他的花费情况，第一周的支出253加元，第二周的支出982加元。 Marco 在练习的第二周支付了房租，但总体而言他的支出在控制范围内。
“由于房租和其他费用，比如我姐姐的生日，这显然是一个昂贵的一周，”Marco说。
Marco 很高兴看到他有不同的选择可以帮助他设定一些新的财务目标，他现在打算研究 TFSA。“看到它是由财务顾问写出来的，让人感觉更真实，”Marco说。
根据理财专家的建议，他已经开始规划自己与伴侣的未来。
“我很不好意思地说，我对免税的首次置业储蓄账户知之甚少，但拥有这方面的知识真是太棒了。很高兴看到我可以拥有财产。我不认为这是可能的，”Marco说。
来源：thestar 封面： Ingridi Alves Photograph
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