Nathan的基本情况：
Nathan有一个消费问题。这位31岁的广告公司从业者的年收入为52,000元，而他对聚会和外出的热爱使他欠下10,000元的信用卡债务。
“在被关在疫情期间，我只想发泄一下。一切都很有压力，一切都很昂贵。工作是有压力的，工作保障是有压力的，而我能想到的是见朋友和出去开心一下”，Nathan说。
Nathan整天都在外面吃很多东西，到哪里都是乘坐Ubers。在周末，费用堆积如山，因为他经常参加有入场费或有门票的聚会或狂欢，有时在周五和周六连续两晚出去happy。
“这使我最终花了很多钱。出租车、饮料、外出的晚餐、深夜的外卖、入场费，这一切都加起来。然后，第二天我宿醉了，所以我订了早午餐，或与朋友和同事见面吃饭”，Nathan说。
在这一点上，尽管他承认自己有消费问题，而且没有什么自制力。
“我知道我不善于理财，我花钱无意识。我有一个预算管理app，但我没有严格使用，因为我不知道如何控制它，比起需要一个app我更需要建议”，Nathan说。
Nathan能做些什么来控制他的支出并偿还他的债务？我们要求他分享两个星期的开支，以更好地了解他的消费习惯。
专家分析：
专家：Jason Heath，Objective Financial Partners Inc.的常务董事。
31岁的Nathan喜欢出去玩，享受美好时光，但也想偿还他的信用卡债务。问题是这些目标可能并不一致。
他有一个预算管理app，知道自己花钱太多。他联系了Millennial Money，所以显然他想得到帮助。但在这种情况下，他需要帮助自己。如果你想偿还债务，你只有两个选择。你可以赚更多钱，或者你可以少花钱。如果Nathan对削减娱乐预算犹豫不决，他可以找一份兼职工作来补充他的开支。现在比以往任何时候都更容易通过副业赚取一点额外收入。
看看他的支出追踪，他的大部分支出是可自由支配的。他经常在外面吃饭，估计他在外卖和餐馆的花费是超商的五倍。他在周末叫早午餐，因为他宿醉太深。也许能够负担得起聚会的部分权衡是在他出去参加狂欢之前准备好早午餐。或者用他的鸡蛋benedict外卖换一碗麦片和一根香蕉。
他也经常使用共享单车在城里晃悠。如果他想削减成本，他住在地铁线上，可以选择公共交通来完成他的一段行程。
兼职工作或牺牲他的可支配支出是偿还债务和继续享受他的生活方式的唯一途径。
Nathan说，他经常和朋友出去玩的部分原因是生活压力大，这有助于发泄压力。我担心，如果他不能偿还债务并开始储蓄，或者更糟糕的是，他的信用卡债务继续增长，他的财务压力有一天会被接管。他可能不总是能和室友住在一起。他可能希望有一天能成家或退休。如果你在年轻时挖了一个债务洞，一旦你的优先事项发生变化，它就会使你更难摆脱。
我首先会关注信用卡债务问题。利率约为18%。即使他能以4%的利率将现金存入储蓄账户，他每年在储蓄账户中每100元可赚取4元利息，但他每100元的信用卡债务将累积18元的额外利息。他每年每100元会落后14元。
因此，我只会在Nathan没有债务后才把钱存入储蓄账户。然后，会开一个TFSA账户，把钱放在每张工资单上，以建立一个应急基金。诀窍是，承诺只将这些钱用于真正的紧急情况，而不是将其用于购买音乐会门票。我知道这可能说起来容易做起来难。我曾经年轻过，把我的社交生活放在首位，而不是为我未来的自己存钱。
建议下的成果：他花钱少了。第一周支出：529元 第二周支出：462.50元
他认为自己是如何做到的？
征求意见有助于激励Nathan，他说他立即将100元存入他的信用卡，并试图坚持与朋友出去过夜的预算。Nathan还把不在外面吃晚饭作为一个目标，他说这已经产生了变化。
“当你习惯于不假思索地消费时，这是一个挑战。我习惯于即时满足，我需要重新调整”，Nathan说。
经验之谈：Nathan说，Heath的建议是 “a good kick in the pants” 。
“我显然知道没有一个简单的解决办法，但看到它被阐明，甚至开始像一个成年人一样考虑财务问题，有助于激励我，我肯定会考虑找一份副业，也会为了更好的薪水而完全换工作”，内森说。
来源：Toronto Star 封面：MCKENNA DEIGHTON ILLUSTRATION 版权属于原作者
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