Isadora几年前遭遇了一场可怕的车祸，诉讼赔偿的8万加元就放在她的存款里，她不知道该如何处理，以及如何规划自己的未来生活。
34岁的她在电影界担任自由制片人，这次事故使她在很长一段时间内无法从事她的工作。
"我被车撞了，出现了严重的脑震荡，使我无法工作。伤病引起的诉讼已经解决，所以我进来了一些额外的钱，我把这些钱用于医疗。我不确定还能做什么，"Isadora说，"在多伦多买房似乎并不现实。我的生活费用目前真的很低，所以问题是，我如何平衡我的资金，以拥有一个安全的未来？"
Isadora说她是单身，但有一天她希望能有一个家庭。由于她已经30多岁了，伊莎多拉担心她可能不得不独自生活，并希望为这种可能性做好财务准备。她还想确保自己有保障，以防将来出现更多的医疗问题。
"仅仅知道目前普通两居室公寓的价格，我需要如何消费、储蓄、改变我的收入潜力，以便我能够舒适地支持我自己和一个或两个孩子？"Isadora问道。
Isadora的年薪各不相同，取决于她当年的自由职业工作。平均而言，她每月的收入为4,800加元。最近她还清了她的学生贷款，所以2021年是她能够向她的RRSP供款的第一年。她还有65,000加元的储蓄，这些钱将用于她的RRSP或进入TFSA。
Isadora并不总是自己带午餐去上班，她说，这通常是由她所工作的电影来承担的，否则她经常叫外卖。在周末，Isadora喜欢与她的狗和朋友一起出去玩，并在剧院看一场喜剧或演出。她说，她尽量不在晚上花费超过50加元。
Isadora如何实现她的财务目标？理财专家请她分享两个星期的支出，以更好地了解她的支出情况。
理财专家建议
Isadora非常勤奋地记录她的支出，并提供了她2021年支出的完整摘要。这是一年中做总结的好时机，看看在2022年花了什么。大多数人都会感到惊讶，并严重低估了他们的支出。
她的生活水平远远低于她的收入，现在每年向她的RRSP投入2万加元。这有助于抵消她在副业中赚取的一些未纳税的收入，否则在4月份报税时就会产生纳税义务。
Isadora直到最近还有两份全职工作，但她已经还清了学生债务并离开了其中一份。鉴于她的收入较低，RRSP的节税额较少，加上她的一些中期目标，理财专家可能倾向于将她的RRSP的一些储蓄重新分配到其他账户，特别是她的TFSA和新的FHSA账户。
她有80,000加元的伤害赔偿金，可以用来资助她的TFSA和FHSA。免税的第一套住房储蓄账户每年可以有8,000加元的缴款，累计有40,000加元，这可能是未来五年要考虑的事情。FHSA的缴款可以像RRSP的缴款一样扣税，收入和增长是免税的，为符合条件的房屋提取资金是免税的。FHSA预计将在4月1日之后的某个时间推出。
理财专家倾向于将受伤赔偿金的大部分剩余部分放在她的TFSA。她可以用这个账户为她正在考虑的家庭的潜在规划进行储蓄，并且可以免税和无限制地把钱取出。费用可能会有很大的不同，这取决于她采取的途径，从生育选择到收养。她还可以在收入较高的年份，根据她的副业的变化，战略性地利用她的TFSA，用于RRSP供款，以及资助FHSA供款。
她可能想自己做一些长期规划，或与专业人士一起制定一些储蓄和购买公寓的目标，因为她清楚地知道，鉴于她年轻，她的职业和人生轨迹可能会发生重大变化。
她以4,000加元的价格购买了一辆二手车，做得很好。从长远来看，购买一辆二手车几乎总是比购买一辆新车便宜。一辆二手车可能是最划算的，这取决于车况。
她想知道如何购买健康保险来支付她的处方费用。
值得指出的是，如果每个人都能购买保险并从保险公司获得比他们支付的保费更多的回报，那么保险公司就不会有利润。他们需要收取的保费要比支付给投保人的多。因此，人们不应该期望私人健康保险政策能使他们在经济上得到改善。
当你在工作时，残疾保险；当你有受抚养人时，人寿保险；当你出国时，旅行保险，都是防止灾难性风险的重要风险管理工具。涵盖有限的医疗和牙科费用的健康保险，有年度限额、预先存在的除外责任，以及不断增加的保费，可能无法提供一些人所期望的财务保护。
Isadora第一周的支出634.13加元，第二周的支出705.93加元，她多花了一点钱。
Isadora说，她觉得她的支出与她经常花的钱 "相当平均"。
"我可能可以少吃点蛋糕，"她承认，"其他东西，如药物，会增加我每周的花费，但它们能让我持续近两个月，所以当你看到它的时间时，它的花费并不是那么大。我可能会研究一下保险，这对未来是个好主意。"
来源：thestar 封面：Mohamed Hassan from Pixabay
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