Piper是多伦多市中心一位成功的律师。 这位 39 岁的年轻人年收入为 82,369 加币，梦想有一天能付得起多伦多一套公寓的首付。但Piper在法学院欠下的债务和生活费总计超过 130,000 加币，不知道如何偿还。
她有 95,197.67 加币的学生债务（RBC 学生信用额度和 OSAP），36,679 加币的个人债务（四张信用卡分摊），以及 2,384 加币的汽车贷款。
“我有大量的学生贷款和很多其他债务。 我想还清贷款，并能够将我的个人债务控制在可控水平，”Piper说， “我想知道平衡偿还债务和存钱的最佳方法。”
Piper承认她的支出往往比收入多。她每月还清的债务总额为 359 加币。 她还为 RRSP 供款。
大多数工作日Piper说，她会带来她通过送餐服务准备的午餐，每周吃一两次午餐。 因为她经常工作到很晚，Piper发现自己晚餐外出就餐的次数超出了她的预算。 她还喜欢拿铁咖啡，每周点四次左右
Piper周末在家吃饭，“一个月可能有几次出去吃早午餐。”
“周末我更喜欢在家吃饭，”她说。
Piper能否控制开支并还清贷款？ 专家请她分享两周的支出情况，以便更好地了解她的支出情况。
专家建议
看完Piper的支出后，董事总经理专家 Jason Heath给Piper的专业建议：
“Piper (Piper) 是一名律师，她有几个月剩下一些额外的现金，但在其他几个月里，她的支出也比收入多。 她未来面临的最大挑战将是她从法学院欠下的债务和生活费——总计超过 130,000 加币。
她每月为此支付的费用总计 359 加币。 问题是这不包括这笔债务的利息成本，更不用说减少本金了。 她可能需要将每月还款额增加三倍，以防止余额增加。
她每月存钱用于储蓄和少量的 RRSP 供款。 我倾向于放弃这些，将她的现金流集中在首先偿还她利率最高的债务上。 这可能是她的四张信用卡之一。 为退休储蓄可能需要等到她的债务得到控制，更不用说更近期的目标了，比如在乡下买公寓或房子。
听起来 Piper 工作时间很长，这有时意味着她要在奔波中购买早餐、午餐或晚餐。 但看看她提供的两周支出，其中大部分是可自由支配的餐厅、拿铁咖啡、送餐、音乐会和其他费用。 这些开支本身并没有错，但如果你的债务在增加，你就需要增加收入或减少开支才能达到你的目标。
Piper 每年在她的汽车上花费大约 10,000 加币，尽管这笔钱几乎还清了，但她可能想考虑是否可以不买车。 她住在地铁沿线的市中心，因此交通便利，似乎也支付乘车费用。 放弃她的汽车似乎很容易实现，可以降低每月的成本，也可以出售她可以用来偿还其他债务的资产。
所以，Piper可能需要专注于她的短期目标（还清学生贷款和信用卡债），而不是买房和退休。”
结果：她花的钱少了。 第一周的支出：855.05 加币。 第二周的支出：777.54 加币。
在此期间，Piper做了什么：Piper记下所有开支并面对她的消费习惯和债务并不容易。
“当我记下那两周的所有开支和支出时，即使只是全部写下来，这也是一颗难以下咽的药丸，感觉非常难以承受，”她说。 “我知道我需要更多地控制我的开支，特别是如果我想承诺摆脱我的债务。”
要点：Piper 说看到写下来的建议很有用。
“以具体的方式从第三方那里听到建议是有所帮助的，”Piper说。 “例如，更多地关注处理债务而不是 RRSP 供款或房屋所有权等其他目标； 或者减少拿铁咖啡和音乐会——尽管我从中得到快乐——以帮助自己腾出更多的钱来偿还债务。”
她说她会接受建议，专注于偿还高息信用卡债务。
Piper并没有想过摆脱她的汽车，但她说，如果她找到另一份工作地点更偏远的工作，她可能会考虑专家的建议。“不幸的是，我没有预见到现在会发生这种情况，我每天都非常依赖我的车，而那些我经常在办公室工作到很晚的晚上，我总是很高兴有我的车所以 我可以快点回家放松一下，”她说。
新闻来源：thestar 封面来自Toronto Star，版权属于原作者。
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