加拿大Equifax信用报告 - 分数查询、信用分数修复、申请报告书

IPICKU 7.19万浏览 2020-07-31 更新 2019-12-11 发布

在加拿大，有良好的信用记录关乎租房、借贷、保险、找工作等社会生活的方方面面。如何获得Equifax信用报告和分数查询，看这一篇机构了。

近日，信用评分机构Equifax决定允许所有加拿大人免费在线访问其信用信息，而过去你需要支付$30。

图片来自于@Equifax 官网，版权属于原作者

Equifax信用报告

登录Equifax官网，填写相关信息。注册成功后你就可以免费获取一份自己的信用评估报告。

注意：你可以选择填写或不填写SIN号。

图片来自于@Equifax 官网，版权属于原作者

想知道神秘的信用档案究竟包含哪些信息，该如何维护良好的信用记录以及如何查询之，就请往下看吧~

如何看信用报告

首先是你的个人信息，如：

姓名
地址
生日
SIN
现任和前任雇主信息等

然后是你所有的信用账户信息，包括信用产品的额度上限、信用产品的balance、借贷史、还款史、破产史、信用报告查询（Credit Inquiry）史等。医疗史、犯罪史、宗教或种族信息是没有的。

给大家看一个sample↓

Equifax信用分

信用分数在300~900之间，Equifax和TransUnion这两家信用评分机构的计算方法不同（得出的分数也不同）。一般来说，650分是一个分水岭。低于650分，想要借钱就比较困难了。

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信用分数修复

1.还款史（Payment history）

是否及时还款，包括还卡债、还学贷等。这条最重要，在Equifax的计算方法里占35%。拖欠额度、频率、时长都会影响信用分数。

2.已用和可用的credit（Used credit vs. available credit）

在Equifax的计算方法里占30%。简单来说，就是你已经用了多少信用卡额度，还剩多少额度。另有一种叫revolving lines of credit的信用产品，跟信用卡原理类似，也会被考虑在内。信用额度使用比例（Credit utilization ratio）很重要，如果每个月都把信用额度用光，会对信用分数产生不良影响，所以最好是提前还款，把每个月出现在银行账单上的信用卡balance弄小一点，控制在limit的50%甚至30%以下。

另，虽然申请多张信用卡在短期内会降低信用分数，但又等于提高了你的总授额度，可以让你的信用额度使用比例维持在比较低的水准，所以长期来看又是正面因素。还有啊，手头的信用卡偶尔都得用用，长期不用的卡不会被计入信用报告，如果因为闲置太久而被信用卡发行机构取消了，那又是一个负面因素。

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3.信用历史（Credit history）

在Equifax的计算方法里占15%，即信用账户存在时长（太短是负面因素）。信用账户的存在时长算的是平均数，或至少会考虑最老账户和新近开户这两个因素。简单来说，新开信用卡会拉低该值，关闭年份久远的信用卡也会拉低该值。

4.公共记录（Public Records）

指是否有欠款欠费、被催债、破产及相关法院诉讼等记录，在Equifax的计算方法里占10%。放心，及时缴付的罚单不会影响信用分数。

5.查询信用报告的频次（Credit inquiry）

在Equifax的计算方法里占10%。这种查询分为Hard Pull和Soft Pull，当你要申请金融产品（如贷款、信用卡）时，金融机构肯定要查你的信用报告，此之谓Hard Pull。该信息会在信用档案中保留至少三年。

有一种说法认为，如果近两年内Hard Pull超过六次，金融机构就会对你的信用产生疑虑。但是申请贷款货比三家是很正常的，每一家都对你Hard Pull，是否就会导致严重的扣分呢？信用评估机构Transunion官网表示，很多信用分数计算模型都考虑到了这个问题，一般不会因为你要申请一个车贷而做了多次Hard Pull就降低你的信用分数。另外，如雇主、保险公司、租房机构以及你自己对自己信用报告的查询，都属于non-credit related inquiry ，或称Soft Pull，不影响信用分数。

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信用账户开设的总数过于多是负面因素，新近开设信用账户过多尤其减分。所以申房贷之前不要狂开卡。

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持有多样化的信用产品（如银行信用卡+商店信用卡+车贷+学贷）是正面因素。

大多数负面信息会在档案中保存六年以上。

在查询信用报告时，如果发现以上任何信息有误（比如有未经授权的hard pull），请及时联系Equifax和TransUnion更正。

当然了，如姓名、年龄、地址等个人信息有误，也要改正。
向Equifax报错戳这里：https://www.consumer.equifax.ca/personal/dispute-credit-report/
向TransUnion报错戳这里：https://secure-ocs.transunion.ca/secureocs/dispute-info.html

改错过程通常需耗时10~20个工作日。

6.不影响信用分数的因素

除了上文提到过的，其他不影响信用分数的因素还包括：银行预批信用卡（pre-approved credit offer）、借记卡的购物记录、工资涨跌或失业、婚姻状况变更、从 RRSPs, RESPs, TFSAs 或RDSPs等非信用账户中提钱等。

在美国居住时产生的信用记录无法与加拿大的信用记录合并。

信用报告书申请

根据加拿大法律规定，每人每年有一次免费查信用报告的权利。

Equifax

在Equifax免费查询信用分数请填此表↓
https://assets.equifax.com/assets/canada/english/creditReportRequestForm.pdf
附上两份ID复印件，邮寄到
National Consumer Relations: P.O. Box 190, Station JeanTalon Montreal Quebec H1S 2Z2
或传真至：514-355-8502.