GIC还是Mutual Fund？投资者们发现自己陷入了一种投资困境，这种困境源于这两种选择所具有的巨大潜力。也就是说，共同基金和 GIC 都是加拿大的投资产品，风险差异很大。
从本质上讲，共同基金具有更高的风险，但回报更高（取决于股市的成功）。 同时，GIC 有保险保障你的本金投资，从而平衡你投资组合的风险。
让我们仔细看看这两种类型的投资，以帮助你决定哪种最适合你。
什么是互惠基金Mutual Fund？
互惠基金是一种投资，吸引多个投资者的资金购买债券和股票等资产。 该选项旨在使投资者的投资组合比个人更有效地多样化。
1.共同基金的类型
重要的是要注意共同基金分为两种类型：
- 开放式
- 封闭结束式
前者不限制投资者可以购买多少股票，允许他们根据自己的意愿最大化收益。
另一方面，封闭式共同基金恰恰相反，对个人可以购买的股票数量有特定限制。 通常，这个数字是在首次公开募股时设定的。
2.互惠基金如何运作
提供共同基金的公司在幕后发生的事情并不是秘密。 大多数时候，董事会或受托人监督基金并根据股东利益做出重要决定。
其他代理人，如会计师、过户代理人和审计师，在管理这些投资方面发挥着自己的作用，并为他们的服务收取报酬。 但是，最终，你的资金将由专业人士处理，以确保获得令人满意的结果。
3.什么是共同基金费用？
共同基金涉及的主要费用是管理费用比率 (MER)，它决定了投资公司向投资者收取多少管理投资组合、交易所交易基金 (ETF) 或共同基金的费用。
换句话说，该比率代表了基金的所有管理费和运营成本。
投资者或金融专家可以用以下公式推导出费用率：
所有资产的平均总美元价值/基金的运营费用
幸运的是，在大多数金融网站上，每个基金的招股说明书中都会列出费用率，从而更容易推算成本。
如何投资共同基金
共同基金提供宝贵的财富机会，但前提是你可以做出明智的财务决策。 一旦达到该状态并准备好投资，有 3 种流行的方式：
- 互惠基金公司，
- 经纪人，
- 大银行（如 BMO、TD 或 RBC）。
让我们仔细看看每个选项。
- 通过互惠基金公司直接投资
购买共同基金的一种普遍选择是通过开设账户从公司本身购买。 然后，你可以通过提交文件并将其与支票一起邮寄回公司来开始转移资金，或者只是在线转移资金。
直接投资会带来一些好处，因为你可以将你的个人资料设置为自动从你的储蓄账户中扣除资金并在必要时为你投资。 然而，直接投资的最大优势是能够赚更多的钱，因为你不会被收取额外的佣金或费用。
- 通过在线经纪人投资共同基金
与股票一样，你可以通过经纪人购买共同基金。 与几十年前不同的是，在线经纪人的存在使这个过程变得容易了好几倍。 你所需要做的就是访问他们的网站并观察他们的报价。
事实上，其中许多公司都提供免费交易，非常适合初学者，并且不要求你有最低余额。
此外，你还需要为购买支付佣金或固定费用； 但是，有些公司是免费的，但你必须在订阅之前充分了解他们的服务。
- 利用大银行投资共同基金
投资者可以通过投资账户从银行购买共同基金。 这些文件与从共同基金公司或通过经纪人购买的文件具有同等的合法性。
但是，此选项有其优点和缺点。
首先，从银行购买的一个明显缺点是这些金融机构并不专门从事投资。 这个事实意味着银行自然有有限的共同基金供你选择。
另一方面，从银行购买的一个优势是这些组织的账户余额要求低于大多数经纪公司。 这个因素使更多希望开始进入金钱世界的人进行投资成为可能。
共同基金的优点
将你的钱投入共同基金的好处是值得的。 这一点很清楚，否则投资者会认为它们是毫无价值的财富增长手段。
因此，这是共同基金（开放式和封闭式）的共同好处。
- 共同基金降低了整体风险，因为资金分散在多项投资中，减少了潜在损失的影响。
- 与股票和其他投资选择不同，你不必经常监控你的购买，因为多个基金经理会自动为你执行该任务。
- 你可以增加收益并避免为新的捐款支付额外费用，因为你可以将赚取的钱重新投资到投资中。
- 你可以随时以零罚款兑现你的投资。
总而言之，你可以明白为什么这对许多投资者来说是一个有吸引力的选择。
共同基金的缺点
虽然优点令人愉悦，但选择此投资选项也有一些缺点。为了更好地理解，以下是可能影响你购买共同基金的意愿的缺点。
- 跟踪你的资金很困难，因为你不负责你的投资。
- 你赚取的任何利息都需要纳税。
- 税收是不可预测的，因为有些基金在你每次出售股票或重新分配资本收益时都需要征税。
- 管理你的投资不是免费的，因为你必须支付管理费用，这可能是你资金的 1.5%。
考虑到所有这些，让我们来看看 GIC。
什么是担保投资证GIC？
GIC 是保证投资证书的简称，是一种安全的投资类型，对投资者的风险很小甚至可以忽略不计。 事实上，由于你的资金得到保证，因此几乎不可能通过此选项赔钱。
这项投资就像一个储蓄账户，你可以将钱存入其中并随着时间的推移赚取利息。 此选项与储蓄账户的区别在于，你需要将资金存放在 GIC 账户中一段时间，过早取出很可能会导致罚款。
最终，合法购买 GIC 意味着你将钱借给银行以在特定的月数或年数内执行其操作。 作为你的贡献的回报，你将获得利息； 因此，你的钱在银行存放的时间越长，你赚的钱就越多。
1.如何投资 GIC
在加拿大购买 GIC 的最佳地点包括：
- 大银行（如丰业银行），
- 信用社，
- 信托公司，
- 投资公司，
- 信用合作社，以及
- 一些在线银行（如 EQ Bank）。
这些金融机构接受你的货币投资，并在一段时间后向你提供初始投入和利息。
然而，在立即购买之前，请务必注意，普通的 GIC 不会让你在没有罚款的情况下赎回你的投资。 因此，如果你觉得有必要在未来提早取出你的资金，请购买可赎回或可兑现的 GIC，你可以随时兑现而不会产生任何影响。
2.GIC的优点
如前所述，GIC 具有许多新老投资者都会感兴趣的好处。 以下是你可能会觉得有价值的一些优势。
- 附加在时间范围内的罚款鼓励你不要动用你的积蓄。
- 你的初始投资以及你将获得的利息是有保证的。
- 当利率高企且呈倒退趋势时，你可以锁定丰厚的回报。
- 对优惠感兴趣的每个人都可以轻松访问。
- 产品和条款简单明了，处理时几乎不需要财务知识。
3.GIC的缺点
当然，这种安全而直接的投资选择也有缺点。 为了更好地理解，以下是 GIC 的一些缺点。
- 一旦投资，你就无法从典型的 GIC 中取出资金而不会受到处罚，这在紧急情况下可能会出现问题。
- 利率通常很低，你的钱可能每年都会贬值。
- 如果在注册账户之外完成，收入将像就业收入一样征税。
- 作为低风险的交换，GIC 的回报相对较低，并且可以占用表现更好的投资本可以占据的空间。
如何选择：GIC vs. 互惠基金
诚然，共同基金和 GIC 是众多投资者喜欢的令人印象深刻的投资选择，因为它们可以显着影响你的财富。 然而，选择最佳方案取决于你的生活方式、未来目标等等。
最终，如果你问自己具体问题以确定哪种投资选择最适合你的长期投资，将会有所帮助。
其中一些问题包括：
- 哪个选项更灵活？
- 政府对我从这两种选择中获得的收入征收什么税？
- 涉及哪些费用，是否值得？
- 风险有多高或多低？
- 哪个选项最有可能提供更高的回报？
以下是两种投资选择的快速比较：
| 投资类型 | Pros | Cons |
| GIC | * 让储蓄变得简单 * 所有人都可以使用 * 直接的条款和产品 * 多种赚取更多收入的机会 | * 你不能提早取出你的钱而不会招致罚款 * GIC 利率定期变化 * 低利率 *收入可以征税 |
| Mutual Fund | * 用一种证券建立您的投资组合 * 多样性减少损失的影响 * 将赚到的钱再投资会增加您的收益 * 基金经理不知疲倦地监控您的投资以产生最佳结果 * 撤回投资不会受到处罚 | * 您无法决定投资后您的资金会发生什么 * 管理您的帐户需要付费 * 税收是不可预测的 * 您获得的利息需纳税 |
谁应该投资共同基金？
在某些情况下，投资共同基金成为一个绝妙的主意。 一些例子是如果你：
- 不要介意在大多数情况下进行高风险投资，风险越大回报越多。
- 需要灵活地随时自由取款。
- 想要一举分散你的投资组合。
- 希望专业人士监控并决定什么最适合你的钱。
如果以上任何一个听起来像你，那么共同基金可能是一个不错的选择。
谁应该投资 GIC？
话虽如此，在某些情况下投资 GIC 是一个绝妙的主意，如果你想要：
- 有效省钱，未来收获丰厚红利。
- 你的投资风险低。
- 除税款外，不从你的资金中扣除任何额外费用。
- 为特定的长期目标储蓄。
谁应该同时投资共同基金和 GIC？
自然地，投资这两种选择并没有什么坏处，因为在某些情况下，同时投资 GIC 和共同基金是最佳行动方案。 例如，如果你想：
- 使你的投资组合更加多样化。
- 将你的部分收入存起来，并将其中的一部分用于投资。
- 最大限度地降低风险。
- 平衡你的投资。
你如何看待 GIC 与互惠基金？
最终，共同基金和 GIC 无疑是具有独特优势和劣势的值得投资的选择，需要你在投资前了解它们提供的服务。
常问问题
- 什么是互惠基金？
共同基金是一种专业管理的投资选择，可以吸引众多投资者的资金购买有前途的证券。
- 什么是担保投资证？
GIC 是 Guaranteed Investment Certificate 的缩写，是保证在固定期限内获得固定回报率的投资选择。 银行通常会提供 GIC，但由于涉及的风险较小，因此回报率通常较低。
- 哪个更好：GIC 与共同基金？
这个结论取决于个人，因为这两种选择都有其风险和回报。 例如，共同基金非常适合希望获得更多收益并能处理相关风险的投资者。 另一方面，担保投资证提供的风险很小甚至可以忽略不计，但回报有保证。
- 我如何投资互惠基金？
你可以从 3 个主要来源购买共同基金：共同基金公司、经纪人和大银行。
- 我如何投资 GIC？
你可以通过大银行、信用合作社、信托公司、投资公司和一些在线银行等渠道投资 GIC。
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最新评论 1
:好详细 最近今年适合低风险投资