Stacey是一名租客，同时也拥有一处出租房产，她在思考购买第二处房产是否明智。这位31岁的社会工作者在多伦多金斯威区租了一个单元，每月支付1,760加元，并在圣凯瑟琳市出租她拥有的房产。
尽管她梦想环游世界，但她也希望还清剩下的3,000加元学生贷款债务。
Stacey的年收入为93,000加元，她还在周末兼职，为另一家公司上班。她在家里烹饪大部分餐食，带到工作场所，确保整天都有零食吃。
“如果我不工作，我就和家人朋友在一起度过，或者阅读，”她说，“购买另一处房产、还清我的OSAP（安大略省学生援助计划）贷款，还是为旅行攒钱？” Stacey纠结地说。
我们请她提供两周的支出记录，看看她能做些什么。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理，给出建议：
Stacey作为一个拥有出租房产的租客，处于一个独特的境地。有趣的是，如果她在将房产改为出租房之前住在那里，她可能在长达四年的时间里将其视为免税的主要住所。她应该在房产用途改变的那一年随税务申报一起提交申请，但可以迟些提交申请，尽管可能需要承担罚款。否则，出租房产的增值在出售时需要缴纳资本利得税。
她正在考虑的主要财务目标是购买另一处房产、还清学生贷款或为旅行攒钱。我会质疑购买另一处房产的目标。考虑到她的主要资产是一处出租房，我会鼓励她考虑将投资多样化，如购买股票。她所处的税收等级较高，年薪93,000加元，周末兼职，并从出租房中获得收入。养老金计划（RRSP）的投资可能为她节省43%的税收，这意味着她可以投入10,000加元并获得4,300加元的税收退款。这样一来，10,000加元就变成了14,300加元，甚至不需要投资。
她正在考虑的主要财务目标是购买另一处房产、还清学生贷款或为旅行攒钱。我会质疑购买另一处房产的目标。考虑到她的主要资产是一处出租房，我会鼓励她考虑将投资多样化，如购买股票。她所处的税收等级较高，年薪93,000加元，周末兼职，并从出租房中获得收入。养老金计划（RRSP）的投资可能为她节省43%的税收，这意味着她可以投入10,000加元并获得4,300加元的税收退款。这样一来，10,000加元就变成了14,300加元，甚至不需要投资。
尽管拥有房地产，Stacey可能还可以利用首次购房储蓄账户（FHSA），如果她的目标是购买自己居住的房子。如果你在当前日历年或前四个日历年内，没有在你拥有的符合条件的房子里居住过，你就有资格被视为首次购房者。 如果她考虑购买另一处出租房，那么对她来说，还清剩下的3,000加元学生贷款债务似乎相当容易。安大略省学生援助计划（OSAP）的学生贷款对全日制学生免息，但像她这样的毕业生需要支付利息。
为旅行攒钱可能不是个坏主意。我非常支持体验优先于购买物品。就在本周，我处理了三起年轻人过早去世或患上绝症的案例。这让我反思了那些建议人们存钱直到95岁以资助退休的观点。并非每个人都能活到那时。如果Stacey的财务状况良好，旅行就是她可以合理享受的奢侈品，尤其是她选择在周末兼职以赚取额外收入。
结果：
第一周支出：234加元。第二周支出：247加元。
启示：
根据Heath的建议，Stacey表示她将调查“将我的出租房作为免税主要住所对待，因为这个转变发生在2022年。”
“作为移民子女，总是会害怕手头没有钱，”她说，并补充道，她目前拥有40,000加元的股票，将考虑购买更多股票并将更多资金投入养老金计划（RRSP）。
“由于我有OMERS的政府养老金，所以之前没有考虑过向RRSP投资，但我喜欢获得额外4,300加元回报的想法，”她说。
Stacey表示，她将争取更多地旅行，享受她的钱，但她补充说，“我曾经和老年人一起工作，亲眼目睹了那些没有为退休攒够钱的人所面临的困境。”
“因此，我认为抓住一切机会为未来攒钱是很重要的，包括向RRSP投资。”
文章来自：TorontoStar，封面@ Osman Yunus Bekcan on Unsplash，版权属于原作者。
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