戴安娜在一个南亚家庭长大，她说在那里，孩子们在未婚前常常和父母同住。然而，这位34岁的女性，虽然与她的父母住在阿贾克斯，但她想有自己的空间，尽管她对承担购房的责任感到紧张。
“我在想，我是否应该自己买一栋房子，拥有这个大而恐怖的资产，然后搬出去自己住，”戴安娜说，“拥有一栋房子以及其带来的花费让我非常恐惧……然而，随着年龄的增长，我开始渴望拥有自己的空间。”
戴安娜作为一个控制者年收入10万加币，她已经存了15万加币，其中一部分投资在股票和注册储蓄计划中。她没有税务储蓄账户TFSA。
由于她住在离工作地点约45分钟车程的郊区，戴安娜说汽油费用是一个持续的问题。
当然，住在家里意味着戴安娜可以省下很多钱，但她也确保她能享受生活。在周末，戴安娜和她的男友喜欢外出就餐和购物。她也喜欢和朋友们在市中心闲逛。
随着戴安娜的恋情越来越严肃，婚铃即将敲响，她在想是否更明智的做法是等到她和她的伴侣结婚并决定他们想要定居的地方后再购买房产。
我们要求戴安娜提供她两周的消费情况，看看她能做些什么。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理给出如下建议：
“戴安娜来自一个传统的南亚家庭，在那里她被期望在结婚前住在家里。同时，她已经34岁了，她希望独立，她的恋情可能很快会导致订婚和结婚。
我认为在住在家里，生活成本较低的时候积累储蓄以应对你自己生活和生活成本提高的时期是非常重要的。戴安娜显然在一定程度上做到了这一点，因为她已经存了15万加币。她也每天花费15到20加币外出吃午餐，所以每周从家里带两到三次饭看起来是一个很容易增加她储蓄的方法。
她也提到了高昂的汽油价格以及她频繁从阿贾克斯郊区进入多伦多市中心的通勤。阿贾克斯有一条通往城市中心联合车站的GO火车，往返票价比多伦多的停车费用还要便宜，更不用说汽油和磨损了。所以，总是有方式在不做出巨大牺牲的情况下花费更少。
我喜欢戴安娜用她的信用卡支付所有的费用。收集积分是好事。但是能够清楚地看到每个月的消费也有助于预算。
戴安娜在一个应税账户中有10万加币的储蓄。她没有税务储蓄账户(TFSA)。我猜测她有8.8万加币的TFSA额度，基于她的年龄并假设她从未贡献过。她肯定应该开一个并向TFSA做出贡献。在她的收入水平下，几乎一半的利息或投资收入会被税收消耗掉。
她还应该开一个首次购房储蓄账户(FHSA)，并在今年最多捐赠8000加币，并计划在未来四年内做同样的事情。捐款将得到大约每捐3加币就有1加币的退税，并且她可以进行免税提款以购买她的第一套房子。
如果她的关系即将进入下一个阶段，可能出于非财务原因不自己购买房子。换句话说，她可能会购买一套她和她希望不久的未婚夫搬进去的房子。但是如果他们最终决定搬到其他地方怎么办？在多伦多购买和出售房子的费用相当大，包括市政和省级的土地转让税，房地产佣金，和法律费用。如果她想要自己的空间，她总是可以搬出去租房，或者和她的伴侣就他们的短期和长期未来进行严肃的谈话。”
结果：
第一周的消费：455加币。 第二周的消费：676加币。
总结：
戴安娜说，听到建议她继续住在家里的建议，她感到有些伤心。
“然而，随着生活成本的提高，我也理解这个建议，”她说，“我认识到我在午餐上的花费过多，这会是我节省一些额外储蓄的最简单的变化。”
戴安娜说，她最喜欢来自Jason的建议是开一个首次购房储蓄账户，她计划这么做。
戴安娜说，她想知道一点，就是她的收入和储蓄是否能让她现在在多伦多买房，但她意识到，自己买房“可能比我想象中的要麻烦得多。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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最新评论 2
:10W还啃老……那我们这些人还活不活了
:😂我也同感