Gabriela准备离开她在密西沙加的父母家，那里她现在可以免费居住。 这位27岁的教师已经存了很多钱，想要迈出下一步，但不知道她是否应该租房或买房产。 “我希望能搬出去，最理想的情况是自己买房或者独自租房，” Gabriela说。“但我的目标是在接下来的几年内购买一套房子——或者更可能是公寓——我想住在Parklawn/Mimico地区。靠近湖边的地方。”
Gabriela每年的收入为73,800加币，另外还有5,700加币的暑期学校教学收入。她已经最大化了她的退休储蓄计划(RRSP)和税务优惠储蓄账户(TFSA)，并且快要偿还完剩余的3,300加币的学生贷款。
Gabriela善于在她能节省的地方节省。她大多在家吃饭，确保自己做早餐和午餐，白天很少在外面吃。在周末，她喜欢开车去多伦多，和朋友们出去喝一杯，一周一次或两次。 “我想知道如何最好地分配我的钱，” Gabriela说。“我应该从TFSA中取出钱来最大化第一次购房储蓄账户(FHSA)的存款额度，当它在我的银行开通时吗？”
“另外，我每月应该存多少钱作为首付？”她想知道。
我们请Gabriela跟踪两周的消费，看看她可以做什么。
专家建议：
Objective Financial Partners的管理董事Jason Heath给出建议：
“Gabriela已经充分利用了她的RRSP和TFSA，也快要偿还完学生债务。她免费住在家里，每个月都能存下很多钱。
她希望搬出去，买一套公寓，或者和室友租一套。这两个选择在财务上有很大的区别。我认为任何和父母住在一起的人都应该考虑租房的成本，以量化免费住宿的好处。在她希望搬入的Parkdale区，她可以找到的单间公寓起价大约为1650加元，另外还要支付公用事业费用，如果她想和室友共享的两室公寓的起价为2700加元。
所以，她在家中可能每个月至少省下1500加元。这相当于每年20,000加元。她需要在税前赚取超过30,000加元，才能有20,000加元的结余。因此，虽然对很多二十多岁的年轻人来说，在家可能并不理想，但在Gabriela的情况下，这就像是一份年入超过30,000加元的副业。这值得吗？
根据Gabriela的收入和首付，她可能能够购买最多价值450,000加元的房产，但那样她就没有存款了。她的按揭付款可能每个月需要2000加元，再加上公寓管理费、物业税、保险和公用事业费。现在在Parkdale找到价值450,000加元的房产可能会有挑战。这很不可能。 所以，我认为她需要继续存钱，虽然她可以负担得起搬出去租房，但如果她能在父母家多待一段时间，搬出去之前可以存更多的钱。
她提到可能使用她的TFSA资金来供养首次购房储蓄账户(FHSA)。我认为这是个好主意。她没有债务，有很多存款和良好的现金流。她可能可以承诺在接下来的5年里每年供养最多8,000加元，以达到她的FHSA终身供养上限40,000加元。然后，她有15年的时间购买房子，以使用FHSA的资金。与此同时，这些资金将免税增长，她的供款也将在她的收入水平上节省大约30%的税。
Gabriella正在做所有正确的事情。她大多数时间在家吃饭，出去和朋友们玩的时候花费适中，没有债务。她的生活在她的能力以下，能够每个月储蓄。这些都是在搬出去之前应该力争达到的目标，因为如果你在和父母住在一起时不能每个月存2000加元，你可能会开始动用储蓄或者负债。”
结果：
第一周的支出：321加元。第二周的支出：281加元。
结论：
Gabriela说，Heath的建议很有帮助。
“能看到那些数字，确认在几年后搬出去会让我处于更好的财务状况，这确实很有用，”她说。
Gabriela说她将充分利用她的FHSA，并继续储蓄，直到她有更大的首付：“我不确定我是否可以将TFSA的资金转到FHSA，所以这对我今年节省税款来说是个巨大的好处。”
文章来自：Torontor Star，版权属于原作者。
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最新评论 1
:在啃老问题是……没有国界😂